隨著人們經濟生活水平的提高和抗風險意識的增強，大家買保險的意識也變的越來越強，但是大家對保險理賠還心生顧慮，覺得理賠會不會很難或者很麻煩？所以這也是很多人考慮是否買保險時打退堂鼓的一個主要原因。今天我們就來聊聊保險理賠的問題，讓你不用在為理賠而煩惱！
很多朋友會糾結，線上理賠和線下理賠差異大不大？大公司和小公司理賠一樣嗎？ 事實上，理賠和保險公司的規模、投保的渠道沒有直接關係，關於理賠，每家保險公司都有自身的一套完整的系統和嚴謹的理賠制度和程序。
由於當下互聯網的發展，保險公司的理賠也在漸漸變得智能化，所以如果你想要搞笑的理賠，還是要從自身找問題！
保險公司為什麼會拒賠
一般情況下，如果你的材料齊全，符合理賠要求，保險理賠應該不難。但是很多人還是遇到拒賠的情況，通常拒賠的理由有以下幾種：
保險事故與保險責任不相符
比如你買了一份意外險，在保障期內生了一場病，想要理賠卻沒成功，這是因為生病是屬於健康險的範圍，你買的意外險當然不能用於生病的理賠。
不在保險合同約定的責任範圍內
也就是責任免除，保險公司在對風險進行考察和篩選後，會對一些故意行為不給於承保。保險公司一般會明確列出不在責任範圍內的承保項目。
以健康險為例，如果有先天性疾病（如先天性心臟病）、懷孕及分娩等的情況，是無法得到理賠的。
沒有如實告知或帶病投保
比如保險有關的重要事項如身體健康情況等進行了隱瞞或惡意隱瞞的，甚至編造虛假情況的，保險公司都是有理由拒賠的。
以健康情況為例，投保人在投保時，就已發生意外傷害或出現健康問題，但並沒有說明，如果在保險期內發生既往病史引發的疾病，保險公司會做除外承保。
在等待期發生的事故
通常我們買完保險後，保險合同並沒有立即生效，而是會有一個疾病觀察期，通常是180天，如果你在等待期內沒有什麼身體問題，那麼可以承保，但是如果在等待期內身體出現情況，保險公司有權拒保。
比如你買了健康險，但是你是在等待期裡生病了，那也沒辦法，是無法獲得理賠的，除非是等待期過了。
保單未指定受益人
受益人的指定是非常重要的，這將決定將來保險金支付給誰。
以人身保險為例，一般來說，身故保險金的領取有保險受益和法定繼承兩種形式。很多人在填寫保單時，隨便填寫為法定，這樣理賠時問題就來了。
由此可見，買保險時，不放過任何的蛛絲馬跡，要不然吃虧的可是自己了。
如何順利獲得理賠？
瞭解理賠條件
在瞭解理賠條件前，一定要知道自己買的是什麼險種。很多朋友買保險，都不知道自己的主險和附加險分別是什麼。只有弄清楚自己買的是什麼保險，才能對症下藥。
意外險
很多人以為意外險只要是“意外”都可以理賠，但是意外險的意外和我們生活意識裡的“意外”很可能是不一樣的。比如猝死，中暑或者是玩極限運動造成的意外，很可能保險公司都是拒賠的。
所以我們在購買保險的時候一定要注意保險合同和條款，注意除外責任和附加條款。
壽險
壽險一般沒有什麼約束，但是有的會有幾條除外責任，所以要留意除外責任，凡是身故還是全殘，不論疾病還是意外，都可以賠。
重疾險
重疾險的理賠區分比較細，在這裡在簡單的說下：
1） 確診即賠
只有癌症、多個肢體缺失、嚴重3度燒傷這三種情況。
2） 實施約定手術（6種）
3） 達到約定狀態（17種）
醫療險
一般情況，只要符合保險條款對醫療險的保險條款即可進行報銷，通常保險條款裡會出現“合理且必要的費用”，也就是醫生開的藥即可，不要出現故意欺騙，擅自選擇藥品的情況。
瞭解理賠流程
買保險前
一定要明確自己對保險的需求：主動去了解自己買的保險到底保的是什麼，自己是不是需要，不同產品的保障範圍和責任免除範圍也要格外關注，如果不是很瞭解，可以尋求保險代理人的幫助。
買保險時
一定要遵守投保流程每個環節的要求，不要故意隱瞞自己的身體情況，涉及健康情況的要誠信告知。
發生保險事故後
一定要及時提出理賠申請，不要拖，最好啊出險後馬上和保險公司取得聯繫，給保險公司等到客服保安，按照理賠需求準備好材料。
通常理賠的流程也比較簡單，大多為4個步驟：
1） 申請報案
致電/郵件/微信/APP/網站的形式
2） 準備理賠材料
由保險公司發送索賠指引郵件/可直接查看《理賠須知》
3） 等待保險公司審核
4）獲得理賠款
保險合同裡都會有理賠指南，通常會在比較顯眼的位置，關於理賠，保險公司都會有專門的理賠專線，因為保險事故通知報案會設置期限，所以大家一定要及時報案，以免影響到理賠。
瞭解理賠資料
申請理賠最好本人自己，如果委託他人，就要提供申請人提供簽名的授權委託書、有效身份證件等；由於各個險種提供的理賠資料有所差異，所以大家在申請理賠的時候要以自己投保的產品條款為準。
寫在後面
保險理賠，永遠是買保險的人對關心的問題，雖然我們買保險的目的不是為了理賠，但是我們希望在需要理賠的理賠速度快，不要折騰，希望看過此文的你能對理賠知識有所收穫！
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