我爸妈算是他们那个年代的万元户，我家是附近村子最早买自行车、缝纫机、电视的，据我妈说当时整个村的人都来我家看电视，密密麻麻的人坐满客厅。可惜爸妈有挣钱的本领，没有理财的本领，他们只懂把钱存银行，经过这些年的通货膨胀，我家里早已没有了当年的风光。我有时候在想，如果爸妈能有效花钱，投资买几套房，我也能是个房二代啊，看来花钱这门学问得好好研究。最近在读《学会花钱》这本书，书中通过一个个案例讲解花钱的那些事，我的思维得到了很多改变。
野口真人，是日本超人气MBA导师，曾经就职于瑞穗银行、摩根大通、高盛证券，长期活跃在金融界，他创办的Plutus Consulting在汤森路透公司2013~2015年日本私人咨询公司排行榜中位于投资评估及并购业务第一名。
这本书从生活中最基本的经济学现象——如何花钱入手，运用金融学、行为经济学和统计学的知识，拆解了花钱背后的逻辑和影响因素，帮助我们更加理性的是用金钱。
金融世界的三种钱包
很多时候，我花钱没有概念，看到有诱惑力的商品就忍不住买买买，从没有想过花的这笔钱是否值得。在《学会花钱》这本书里，作者根据使用金钱购买商品的不同，将钱包分为三类，分别是：消费钱包、投资钱包和投机钱包：
消费钱包是为了满足欲望而消耗金钱、服务（商品）的行为，比如为了放松心情到星巴克点一杯现磨拿铁，此时支付的费用就是消费支出。消费钱包中的价值取决于个人的满足程度，在日常生活中用2块钱买瓶矿泉水觉得合理，如果被困在沙漠中三天，为了活命拿出几万块钱换一瓶矿泉水也在所不惜。
说起投资，我首先想到的是投资股票、基金，不断增加自己资产的过程。作者在这里提到的投资钱包范围更加广泛，它是指为了增加未来的资本而投入现有资本的的活动，比如为了提升职场竞争能力，很多人会参加技能培训班，帮助自己在短期内提升技术能力；女生购买昂贵的化妆品，希望保持自己年轻貌美的状态。
投资钱包的价值取决于未来创造的现金流量，我在这个对象上花了100块钱，希望日后它能产生超过100块钱的回报。我身边有很多朋友怀揣着万一中奖的期望，坚持每月定时买几手彩票。我自己也会在运气很好或很差的时候买几手，运气这么好（差），万一中奖，就不用看老板的脸色了。作者认为这种做好会亏损的思想准备，看是否能够获得比付出的金钱更多的回报，就是投机钱包的常见做法。与投资钱包相比，投机钱包的价值取决于未来可能获得的现金流，如果购买的是名家画作、贵金属，只能期待这些产品逐渐升值，产生不错的现金流了。
通过分析这三个钱包，我开始明白每笔花费背后的逻辑，在花每一笔钱时，我开始思考，这次花费能给我带来什么，我该不该买，应该怎么买。
从现金流量角度思考问题
作者在书中提出问题：为什么东京中城的丽思·卡尔顿酒店里的咖啡会卖到1800日元一杯呢？我查了下丽思·卡尔顿酒店的位置，这个提问想到于：为什么北京CBD的咖啡卖到115元一杯，还有人买呢？
我能想到的回答是地处黄金位置，房租高，所以咖啡标价高一些才能挣到钱。
作者从现金流量的角度给出的答案则不同：
- 东京中城来往的人多，也舍得花钱，即便咖啡定价很高也有人愿意买；
- 咖啡定价高也能卖掉，咖啡店才愿意支付高价租金进驻；
- 商家愿意支付高价租金，东京中城因为现金流量创造力强，价值也会上升。
分析我和作者的思路，这里有一个思维转变的过程，现金流量是问题的关键所在，只要能保持远远不断地现金流量，咖啡的定价就是合理的。用这个思维同样可以解释：酒馆喜欢密集在一个街区，竞争如此激烈，为什么不分散开来呢？
酒馆店铺林立的地方，拥有很强的揽客能力，创造现金流量的能力非常强，店家不需要花费多大的力气，客户也回来店里消费。如果把酒馆开在偏僻的地方，就需要花费很大的力气招揽客人，现金流量相对弱很多。
你所不知的概率错觉
我们都知道扔硬币有两种结果：正面朝上或反面朝上，在连续扔多次的情况下，出现两种情况的概率应该是各占一半。在实际游戏中，如果连续扔了5次硬币都是正面朝上，我们会认为第6次背上朝上的概率更大。这种概率上的错觉被称为赌徒谬误，也被称为小数定律。
美国9·11之后人们的的行为验证了概率错误的存在，我们都知道飞机事故的概率要远远小于机动车事故。但是在9··11事件后，由于恐怖袭击引起的空前恐慌，许多美国人在出行时选择自驾而不是民航飞机。根据统计，2011年最后三个月里美国全境因为机动车事故死亡的人数，比前一年增加了1000多人。相比9·11事件中有3000多人丧生，不幸的是，事件发生后更多人因为间接原因丧生。
作者在书中提到：“概率率可以说是一门‘神之视角’的学问。每个人在神看来，斗不过是众多样本中的一个。但是，对我们自己来说，很难客观地将自己看做样本对待。”在理智上，我们明白概率的大小，但在潜意识里，我们对概率的理解很容易出现偏差。明白了概率的错觉，当我们再做决定时，不妨考虑自己是否注入了太多的期望，超出了概率的正常范围。
投资自己是最好的投资
回到开头时我提到父母从当年的万元户到现在资产贬值的案例，作者在书中强调，现金本身不会产生任何价值，我们需要做的是让现金流动起来，让它发挥更大的作用。这就像企业账面上存有现金，如果这些现金不能产生现金流量，无法流入企业生产的各个环节创造更大的价值，企业将很难扩大规模保持市场竞争力。
如何让现金流动起来呢，当然是发挥人的最大价值。人们常说“人、钱、物”是企业经营的三大要素，人是其中最重要的要素。
书中提到，作为年轻人，需要掌握的是挣钱的能力，而不仅仅是存钱的能力。一个人只有能够持续产生源源不断的现金流，才能在社会竞争中立于不败之地，所以说最重要的投资是投资自己。投资自己的头脑、投资自己的身体、投资自己的眼界，只要能让自己在某些方面获得提升，这种投资都是值得的。
总结
比尔盖茨曾说：“巧妙地花一笔钱和挣到这笔钱一样困难“。这本书以一种新的视角拆解日常生活中的经济现象，使我认识到在如何花钱和如何正确的花钱之间存在的思维转变，对我投资理财决策也有一定的影响。人们常说把钱花在刀刃上，作者则交给我让花出去的每一分钱都变成自己未来的财富。
