小夥伴們在購買一些長期險種的時候，經常會看見一個選項：
是否要附加投保人豁免。
雖然看上去保費也不高，但我們買東西看的不僅僅是價格，更重要的是，是否符合自己的需要。
那投保人豁免究竟是什麼？他又額外地提供哪些保障功能，我們投保的時候是否有必要加一個呢？
今天我就來為大家用最簡單的語言來把它說明白！
先做一下名詞解釋：
1，投保人
簡單來說，誰花錢買的保險，誰就是投保人。
那誰可以做投保人呢？需要符合兩點。
一，需要成年，有經濟能力，投保人需要負責掏錢交保費，若是沒有經濟能力，還怎麼做投保人嘛！
二，需要有關係，投保人和被保險人需要有一定的關係，父母，子女，老闆與僱員等等關係，雖然有些公司放開了隔代投保，但也限於家屬之間的投保關係。
2，豁免
豁免，簡單來說，就是這份保險後期，不用再交費了，還可以繼續享受保障。
3，投保人豁免
投保人豁免分兩種，一種是投保人和被保險人為同一人，一種是投保人和被保險人為不同的人。
投被保人為同一人時，當被保險人出現合同中的輕症，中症，或則重疾時，後期的保費就不用再交了，保障還繼續享有，
當為不同的人時，當投保人出現合同中約定的疾病或則狀態時，比如，輕症，中症，重疾，身故，全殘等，不同公司的投保人約定的略微不同。
由定義可知，投保人豁免只適用於長期險種，所以常見於壽險，年金險，重疾險等。對於一年投保一次的短期險種，如醫療險和意外險，是不適用，也沒有必要附加的。
其次，長期險種有一次性付清和分期付款兩種方式，一次性付清總費用會低一些，或者早一點開始計算利息;而分期付款的優勢在於細水長流，分散繳費壓力。
投保人豁免只適用於分期付款的情況，因為如果一次性把款項付清了，連後續保費都不存在了，也就沒有豁免後續保費的說法了。
投保人豁免的一個常見運用是夫妻互相為對方購買重疾險，如果丈夫不幸罹患重疾，則獲得賠償。同時因為丈夫是妻子的投保人，所以丈夫給妻子買的那份重疾險，後期的保費也不用交了。
接下來，我們來看一個附加投保人豁免的實例。
賴女士是一家跨國企業的高層，早年留學的經歷讓她受益匪淺。於是對於剛出生的寶寶，賴女士也早早地給他規劃了長大後出國留學的人生路。
在理財顧問的建議下，賴女士決定以每年10萬，連續存5年的方式投資某款保險，為孩子提前準備出國留學的資金。
這50萬元，在保險公司的運營下，將出現不一樣的效果。
首先，孩子18歲-21歲時，每年能領取71780的教育金，總共287120元，學費無憂。
其次，孩子22週歲時，能一次性領取750000，深造不愁。
兩者相加，前期分期投入的50萬元，收穫了103萬7千的效果。看到這個數字和睡夢中的孩子，賴女士心裡突然覺得安穩了不少。
然而，賴女士腦袋裡突然閃過一個念頭，便向身邊的財富顧問問道：每年10萬元的保費支出，對於現在的我來說，不是太大的問題。
但如果5年內，天有不測風雲，我的身體發生了一些嚴重的狀況，需要中斷工作來進行治療的話，家中的資金會優先用在我的身上。這筆教育金的交付可能會有問題，到時候錢沒有交齊，保單會失效嗎？
財富顧問說：“您的擔憂是很有道理的，為了保證這筆教育金能夠起到作用，保險公司提供了投保人豁免的保障，在投保的這5年裡，投保人如果罹患條款中的重疾，或者不幸身故或者全殘。後續保費將豁免，且保單有效，這103萬7千的教育金，到時候1分都不會少。”
賴女士：“聽你這麼說，我就更安心了。”
“是的，保險姓保，教育金投資是您對孩子的愛，而投保人豁免，是為了保證讓孩子收到這份愛。”
財富顧問繼續說到，“至於您剛才提到的重大疾病醫療費用的問題，我們可以通過商業醫療險和重疾險配置，來補充社保的不足，這樣您家庭的經濟保障就更全面了。”
賴女士：“好呀，那你也跟我說說吧。。。”
小保總結：“投保人豁免好像保險的清道夫，讓專款專用的資金，暢通無阻地完成他的使命。”
