今日整活
來一波關於九大投行的財運分析
到底是哪家投行的banker財運開掛？
01
高盛、大小摩的財運都不及它
最近，高盛、花旗、摩根士丹利、瑞信等投行紛紛發佈第三季度財報，而這一次，最有資格說“只要公司夠努力，我就不是打工人。”這話的，是來自UBS的投行汪。
今年下半年，這家老牌投行的財運全面爆發，在剛發佈的第三季度業績報告中：淨利潤增長99%，創10年來最好的業績。
截圖來自CNBC
即便是在經濟不景氣的疫情期間，UBS的吸金能力不僅沒下降，甚至還達到巔峰。
但十幾年前的UBS，醜聞多到不輸現在的川普，為了保命還一度delete投行業務，下坡路一走就是好幾年？
今天來說說UBS的歷史，和它的逆襲之路。
02
“十年前在這家投行工作，郵遞員都鄙視”
1
危機從2008年開始
2008年，全球金融危機。雷曼兄弟倒了，而資產規模是其3倍以上的UBS，搖搖欲墜。
當時，UBS的投行業務鉅虧180億美元，成為受美國次貸危機影響嚴重的金融機構。
10月16日，瑞士政府出手600億瑞郎援助。
2
從此，UBS被美國政府盯上
但UBS並沒有因此轉危為安。
在獲得瑞士政府資助的第二天，美國官員就找上門來，對UBS進行大範圍的稅務詐欺調查。
而瑞銀維持近一個世紀的保密規則也因這項調查，浮出水面：美國司法部稅務部門的檢察官要求瑞銀披露美國逃稅者的身份。
2009年，美國政府起訴UBS，要求其提供300名客戶資料，並支付7.8億美元罰金，否則將暫停瑞銀在美國的銀行牌照。
3
一名操盤手，徹底壓垮了UBS
2011年的又一樁驚天醜聞，幾乎徹底摧毀當時的UBS。
當年9月，為了填補虧損，UBS倫敦辦公室的一名操盤手進行了一系列虛構的交易，最終導致UBS損失了23億美元。
而UBS的一位資深人士在接受《財富》雜誌採訪時所說，“那個時候，如果你在瑞銀集團裡工作的話，就連郵遞員都會抱怨你。”
幾天後，當時的瑞銀集團CEO就選擇辭職。
03
“新CEO做了這件事，讓UBS起死回生”
2012年，新CEO埃爾默蒂來了，而UBS也開啟新的篇章。
身為前投資銀行家，這位CEO上任後做的第一件事就是砍掉瑞銀的投行業務，將重點放在全球財富管理業務上。
無論外界有任何風吹草動，富人都會有一個共同的心思：怎麼把我的錢變得更多。
有數據顯示，在過去的20年裡，富人階層的個人財富值增長了近兩倍，從1999年的80萬億美元增長到了2019年底的226萬億美元。
而金融危機下，越來越多的富豪對自己手中的錢感到不放心，於是開始尋求一些機構來幫他們看管財富。財富管理就應運而生了。
財富管理的目標客戶就是高淨值人士（High-Net-Worth Individual ）又稱HNWI，指的是流動資產超過一定數字的個人或家庭，一般來說這個數字為100萬。往上還有VHNWI和UHNWI，最低淨資產分別為500萬美元和3000萬美元。
而UBS的新CEO看到了其中的商機，靠著讓富裕階層變得更富裕的策略，成功扭轉UBS虧錢的局面。
數據顯示，在過去10年裡，理財業務產生的穩定酬勞使得瑞銀的資本基礎增長了110億美元。
此外，這項業務幫助瑞銀連續幾年實現了盈利，股息回報率也超過了200億美元。
如今的UBS，是全球最大的財富管理公司，全球一半的億萬富翁都是其客戶。最近還被Euromoney《歐洲貨幣雜誌》評選為“全球最佳財富管理銀行”。
看到這裡，各位就能知道UBS真正賺錢的業務到底是哪一個了吧！
財富管理不僅幫UBS走出十幾年的危機，即便是在疫情經濟不景氣之際，也讓UBS的收益超出所有人的期待。
04
富豪最多的亞洲，UBS怎麼會輕易放過？
如前面文章所說，在財富管理就職特點之一就是和有錢人打交道。而如今哪個地方有錢人都扎堆呢？
根據UBS和PwC聯合發佈的年度億萬富豪報告《億萬富豪效應》顯示：亞太地區為全球億萬富翁人數最多地區，共有754名億萬富翁，佔全球億萬富豪人口36%。
來看看UBS在亞太地區靠著財富管理賺了多少錢！
截止到9月底，瑞銀全球財富管理（UBS Global Wealth Management）亞洲地區的稅前利潤達到2.61億美元，創有史以來第三季度利潤新高。
在UBS的財富管理就職的banker們看到這裡都得高興死了：部門業績這麼好，獎金自然少不了。小編在這裡插播一條news：今年UBS財富管理業務中的私人銀行家人數還變少了。
也就是說，獎金總額變高了，但分獎金的人卻變少了，banker們又要漲薪了！
不瞭解私人銀行是什麼？來看看科普 ↓
私人財富管理（Private Wealth Management），也稱私人銀行（Private Banking），是高端財富管理服務的一種，專門面向富有階層，為富豪們提供個人財產投資與管理，一般需要擁有至少100萬美元以上的流動資產才可在較大型的國際金融公司或銀行中申請開設此類服務。
瑞銀作為實現控股的外資金融機構第一名，早早地就把招兵買馬的計劃落在中國，早在2019年初，UBS就獨寵中國擴招了10%左右的崗位！而瑞銀亞太地區投行部負責人David Chin還公開示愛：未來3-4年，UBS要在中國增設400多個崗位，員工數翻倍！
1
薪資到底有多高？正式開扒！
前面鋪墊那麼多，當然要具體說說到底做財富管理，薪資有多高了！
對於剛從商學院畢業的員工，至少有10萬美元的Base Pay，外加3萬到5萬美元的Signing Bonus，以及Location Bonus等等。
然而財富管理賺到的可不止這些。除了薪資，他們還會根據管理資產的百分比收取佣金，一般說來也有50到150個Basis Points。也就是說你管理的資產越多，收取的佣金也越多！
但也不是所有投行都採取佣金制。像JPM就採取了利潤平分制，說是這樣能激發團隊的合作精神（有錢大家一起賺）。
除了剛入門薪資就超高，Wealth Manager的漲薪速度也很驚人，一般5到6年就能達到500萬美元。
2
一刷朋友圈，都是超級有錢人
進入財富管理行業還有一筆隱形財富：無敵的人脈資源。
因為工作關係，就職於財富管理會和來自不同行業、不同公司客戶打交道，在無形中就擴大了自己的交友圈。而且更重要的是，你和那些土豪客戶的關係會持續很長一段時間，所以如果你本人喜歡social，那千萬不要錯過這個client facing的工作。
3
蕪湖，工作成就SSR級
這一點指的就是你的工作成就感極高。
在財富管理就職的初級員工有機會在工作中學習到如何做出好的投資，從而學會怎麼管理自己的資產，以及如何投資，而不像投行反覆做同樣的事情，呆久了思維容易固化。
進入財富管理行業，有錢可以支配的你就是那個發號施令的人，完全可以自己做執行決策，不像投行是為客戶提供諮詢，由客戶做出決策。另外，資產管理人員對投資業績負責，當投資表現良好時，就能特別清楚知道自己在投資決策或建議中做出了哪些貢獻。
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現在是成為Wealth Manager的最佳時機
1
最不挑人的投行前臺部門！
前臺作為投行鄙視鏈的最頂端，錄取率一直低到離譜。但對於財富管理而言，申請難度卻並沒那麼高。
不卡學歷是財富管理最大的亮點之一。都說對於投行前臺部門，研究生幾乎是禁止入內，
但對於財富管理部門來說，研究生也是招聘潛在對象。
像Morgan Stanley開放財富管理部門的2021暑期實習中，官網就表示本科和研究生都可申請。
並且財富管理部門其實對專業是沒有限制的 。
UBS開放財富管理部門的2021暑期實習，特別表示不在乎專業是什麼，而且也不追求高GPA，只要候選人GPA達到3.0即可申請！
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面試流程大簡化，兩輪就能搞定offer！
即使是秋招末期，還是有很多投行開放財富管理崗位，並且受疫情影響，往年複雜的面試流程簡化。
出現這些的局面是因為頂級公司招人的心態發生了變化：以前是要在一批准備得很充分，且符合標準的候選人挑出最好的，而現在是只要候選人準備充分且符合標準，就發offer！
如果抓住秋招尾巴，不僅能享受到簡化的招聘流程，就連挑剔的面試官都會放低要求，更容易拿到高薪offer！
即便是秋招失利，但多了實戰經驗和幾個月的準備時間，真實的參加過覆盤過秋招，還更有把握在春招逆襲拿Offer。
所以，當下對大家來說，最優的策略是連續走兩個招聘季，即秋招抓住機會試著努力申請，並同步準備明年的春招。
