4月22日，國新辦召開新聞發佈會，銀保監會首席風險官、新聞發言人肖遠企表示，預計二季度銀行不良率會小幅上升，但幅度不會太大，銀行也將加大處置力度，而昨天召開的國務院常務會議決定，將普惠金融在銀行業金融機構分支行綜合績效考核指標中的權重提升至10%以上，同時將中小銀行撥備覆蓋率監管要求階段性下調20個百分點。
鼓勵服務中小微企業 部分銀行下調撥備覆蓋率
國務院會議指出，上述措施是為促進金融機構更好服務小微企業，鼓勵商業銀行加大小微信貸投放，有利於中小銀行釋放更多信貸資源，提高服務小微企業能力。
“在疫情影響下，當前小微企業受到的衝擊力度較大，需要宏觀政策加大對小微企業支持力度，支持小微企業也是支持就業，而無論是‘六穩’還是‘六保’，核心都是和穩就業。”民生銀行首席研究員溫彬表示。
事實上，早在2018年3月銀保監會已對撥備覆蓋率的監管要求進行了適當調整，《關於調整商業銀行貸款損失準備監管要求的通知》規定，商業銀行撥備覆蓋率監管要求由150%調整為120%-150%，貸款撥備率監管要求由2.5%調整為1.5%-2.5%，已進行過適當調整。
而據銀保監會披露的數據顯示，截至2019年四季度末，我國商業銀行撥備覆蓋率為186.08%，其中城商行、農商行分別為153.96%、128.16%，相對較低。
國家金融與發展實驗室副主任曾剛表示，總的來看，中國銀行業整體資本較為充足，撥備覆蓋率也處於較高水平。加之我國在疫情防控方面，前期取得較好成效，預計經濟修復進程也會快於其他主要經濟體，因此，我國實施逆週期監管調節的迫切性不如歐美國家那樣大。
“不過也應該看到，部分中小銀行的資本充足率和撥備都處於監管臨界水平，疫情影響可能會加大這部分機構的監管達標壓力，並進一步制約其信貸投放能力。考慮到中小銀行是服務小微企業的重要力量，相關監管約束的這種被動強化，不利於當下穩增長和支持中小微企業的各項政策發揮效力。”曾剛稱。
溫彬也表示，從發展定位來說，中小銀行要聚焦主責主業，服務小微企業、民營企業和三農，對中小銀行階段性下調撥備覆蓋率20個百分點，有利於繼續鼓勵中小銀行進一步服務小微企業；同時目前中小銀行不良率要比大型銀行相對較高，階段性下調有利於中小銀行釋放資源，更好的支持小微企業。
“即使中小銀行撥備覆蓋率下調20個百分點，也仍然在100%以上，也就是不良貸款能夠100%覆蓋。近幾年監管部門對不良貸款的認定越來越嚴格，部分銀行逾期60天以上貸款也計入不良貸款，不良率反應的情況比較真實。”溫彬同時表示。
事實上，從國際上來看，根據經濟週期變化進行動態調整的國家不在少數。曾剛對財聯社記者介紹，為更好地實現宏觀審慎調控，2008年以後開始的國際金融監管改革，從多方面引入了逆週期的監管工具。比如，部分國家引入了動態的撥備覆蓋制度，在經濟上行期提高撥備覆蓋率要求，在經濟下行期則相應調低，以調節銀行貸款和核銷壞賬的能力，思路與逆週期資本要求相近。
銀保監預計二季度不良率小幅上升
2020年一季度，我國銀行業不良貸款率為2.04%，較年初上升了0.06個百分點。銀行二季度不良率是否會繼續上升，監管部門對此如何應對？
4月22日，銀保監會首席風險官、新聞發言人肖遠企在國新辦新聞發佈會上表示，第一季度數據顯示銀行的不良貸款有所上升，其中受疫情影響比較嚴重的一些小微企業，餐飲、住宿等行業上升相對比較快一點，這在銀保監會的預估範圍之內。對於第二季度和今後一段時間銀行不良貸款的情況，銀保監會也密切關注和分析，認為今後還會有一些上升，但是幅度不會非常大，因為現在復工復產正在有序開展，也採取了很多對沖政策措施來緩釋這些風險，這些措施目前也開始發揮效果。
肖遠企指出，從監管方面，銀保監會最近這段時間一直在做分析，密切監測。
一是做壓力測試，分步驟和情景做了分門別類、差異化的壓力測試，同時也有綜合的壓力測試。
二是加大處置力度，比如第一季度就處置了不良貸款4500多億元，比去年同期增加了810億元，力度比去年更大。另外，把處置的渠道、處置的方式逐漸拓寬，既是為減少銀行的不良貸款，同時也為其提供新的貸款支持企業創造條件。
三是要求銀行在當前的情況下必須以更大的力度支持企業復工復產，特別是支持中小微企業恢復正常的生產經營。
肖遠企說：“因為支持了這些企業的正常生產經營，其實就是銀行防風險本身的一個舉措，支持他們發展，銀行不良貸款自然就下來。這次企業遇到的困難一個是暫時的，另外也是由於外部因素引起的，受疫情影響，疫情之前絕大部分企業基本面是好的，因為疫情出現以後，暫時在生產經營上、現金流方面出現一些困難，所以不能夠按期償還。除了採取一些對沖措施以外，其實銀行也要加強風險管理，加強客戶的細分，要區分哪一類企業受疫情影響暫時處於困境，出現一些違約，哪些企業本身經營出現問題，要區分開來，絕大部分屬於前者。”
他最後強調，我們有比較充足的撥備和資本來抵禦風險，比如我們現在有6萬多億的撥備，抵禦風險的能力是很強的。總之，銀行的不良貸款會有小幅上升，但是通過這些措施，風險是完全可以控制的，抵禦風險能力是足夠的。
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