4月22日，国新办召开新闻发布会，银保监会首席风险官、新闻发言人肖远企表示，预计二季度银行不良率会小幅上升，但幅度不会太大，银行也将加大处置力度，而昨天召开的国务院常务会议决定，将普惠金融在银行业金融机构分支行综合绩效考核指标中的权重提升至10%以上，同时将中小银行拨备覆盖率监管要求阶段性下调20个百分点。
鼓励服务中小微企业 部分银行下调拨备覆盖率
国务院会议指出，上述措施是为促进金融机构更好服务小微企业，鼓励商业银行加大小微信贷投放，有利于中小银行释放更多信贷资源，提高服务小微企业能力。
“在疫情影响下，当前小微企业受到的冲击力度较大，需要宏观政策加大对小微企业支持力度，支持小微企业也是支持就业，而无论是‘六稳’还是‘六保’，核心都是和稳就业。”民生银行首席研究员温彬表示。
事实上，早在2018年3月银保监会已对拨备覆盖率的监管要求进行了适当调整，《关于调整商业银行贷款损失准备监管要求的通知》规定，商业银行拨备覆盖率监管要求由150%调整为120%-150%，贷款拨备率监管要求由2.5%调整为1.5%-2.5%，已进行过适当调整。
而据银保监会披露的数据显示，截至2019年四季度末，我国商业银行拨备覆盖率为186.08%，其中城商行、农商行分别为153.96%、128.16%，相对较低。
国家金融与发展实验室副主任曾刚表示，总的来看，中国银行业整体资本较为充足，拨备覆盖率也处于较高水平。加之我国在疫情防控方面，前期取得较好成效，预计经济修复进程也会快于其他主要经济体，因此，我国实施逆周期监管调节的迫切性不如欧美国家那样大。
“不过也应该看到，部分中小银行的资本充足率和拨备都处于监管临界水平，疫情影响可能会加大这部分机构的监管达标压力，并进一步制约其信贷投放能力。考虑到中小银行是服务小微企业的重要力量，相关监管约束的这种被动强化，不利于当下稳增长和支持中小微企业的各项政策发挥效力。”曾刚称。
温彬也表示，从发展定位来说，中小银行要聚焦主责主业，服务小微企业、民营企业和三农，对中小银行阶段性下调拨备覆盖率20个百分点，有利于继续鼓励中小银行进一步服务小微企业；同时目前中小银行不良率要比大型银行相对较高，阶段性下调有利于中小银行释放资源，更好的支持小微企业。
“即使中小银行拨备覆盖率下调20个百分点，也仍然在100%以上，也就是不良贷款能够100%覆盖。近几年监管部门对不良贷款的认定越来越严格，部分银行逾期60天以上贷款也计入不良贷款，不良率反应的情况比较真实。”温彬同时表示。
事实上，从国际上来看，根据经济周期变化进行动态调整的国家不在少数。曾刚对财联社记者介绍，为更好地实现宏观审慎调控，2008年以后开始的国际金融监管改革，从多方面引入了逆周期的监管工具。比如，部分国家引入了动态的拨备覆盖制度，在经济上行期提高拨备覆盖率要求，在经济下行期则相应调低，以调节银行贷款和核销坏账的能力，思路与逆周期资本要求相近。
银保监预计二季度不良率小幅上升
2020年一季度，我国银行业不良贷款率为2.04%，较年初上升了0.06个百分点。银行二季度不良率是否会继续上升，监管部门对此如何应对？
4月22日，银保监会首席风险官、新闻发言人肖远企在国新办新闻发布会上表示，第一季度数据显示银行的不良贷款有所上升，其中受疫情影响比较严重的一些小微企业，餐饮、住宿等行业上升相对比较快一点，这在银保监会的预估范围之内。对于第二季度和今后一段时间银行不良贷款的情况，银保监会也密切关注和分析，认为今后还会有一些上升，但是幅度不会非常大，因为现在复工复产正在有序开展，也采取了很多对冲政策措施来缓释这些风险，这些措施目前也开始发挥效果。
肖远企指出，从监管方面，银保监会最近这段时间一直在做分析，密切监测。
一是做压力测试，分步骤和情景做了分门别类、差异化的压力测试，同时也有综合的压力测试。
二是加大处置力度，比如第一季度就处置了不良贷款4500多亿元，比去年同期增加了810亿元，力度比去年更大。另外，把处置的渠道、处置的方式逐渐拓宽，既是为减少银行的不良贷款，同时也为其提供新的贷款支持企业创造条件。
三是要求银行在当前的情况下必须以更大的力度支持企业复工复产，特别是支持中小微企业恢复正常的生产经营。
肖远企说：“因为支持了这些企业的正常生产经营，其实就是银行防风险本身的一个举措，支持他们发展，银行不良贷款自然就下来。这次企业遇到的困难一个是暂时的，另外也是由于外部因素引起的，受疫情影响，疫情之前绝大部分企业基本面是好的，因为疫情出现以后，暂时在生产经营上、现金流方面出现一些困难，所以不能够按期偿还。除了采取一些对冲措施以外，其实银行也要加强风险管理，加强客户的细分，要区分哪一类企业受疫情影响暂时处于困境，出现一些违约，哪些企业本身经营出现问题，要区分开来，绝大部分属于前者。”
他最后强调，我们有比较充足的拨备和资本来抵御风险，比如我们现在有6万多亿的拨备，抵御风险的能力是很强的。总之，银行的不良贷款会有小幅上升，但是通过这些措施，风险是完全可以控制的，抵御风险能力是足够的。
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