一位23歲女大學生，身陷網貸，以貸養貸，欠了13萬。
她家境不好，父親還得了重病，現在每天拆東牆補西牆，無法開口向家裡人坦白。
她很痛苦，很後悔當初的行為，早知如此絕不會網貸。在網上求助網友幫忙想辦法。
網貸平臺的套路，我曾在我的財商啟蒙課裡詳細分享過。
摘自《幼兒財商啟蒙，富人思維從小紮根》——不讓借貸平臺給你的孩子做財商教育
很多大學生最初都是從為了滿足買一部新款手機、出去旅遊等即時享受的慾望，抱著試試的想法，向校園貸嘗試借款。
套路就從這裡開始了，籤個1萬塊的合同，會以各種手續費為藉口，扣除一部分錢，讓貸款人到手只能拿到5000左右，過不了一個月就開始催貸款人連本帶息一起還上，如果還不上就要求借款人再去借錢，去另外一家貸款還上，緊接著第二家過一個月又來催貸，高額的手續費，高額的利息，讓借款人週而復始的拆東牆補西牆，最終利滾利到一個天文數字。
以貸養貸的結果，就是貸無可貸，還無可還。
隨著貸款數額越來越大，個人電話被打爆，就連通訊錄裡的聯繫人電話都被騷擾。
而如果是非法借貸的非正規公司，做法可能會更極端。各種明目的利息、費用像滾雪球一樣迅速增長，貸款的大學生不堪重負，怕連累家人朋友，只能選擇自殺。
是什麼讓非法借貸平臺有機可乘？是什麼讓這些年輕人被逼到絕路？
是對掌控金錢的無力感。
在學校，金錢教育幾乎是空白，而在家庭，父母對金錢教育的瞭解也只來自一些碎片化的信息，更根本不知道該如何滲透到生活中慢慢引導孩子。還有些父母，只關注孩子學習成績，其他一概不管。金錢教育根本不在他們視線範圍內。
掌控金錢，需要逆人性思維。
人性思維是什麼樣的？
當股市上漲，人性的貪婪讓他覺得股市會漲的更高，繼續追高被割韭菜；
當股市下跌，人性的恐懼讓他覺得股市會跌的更猛，草草賣出割肉退場；
當有很想買的東西了，人性的慾望是讓他想立刻得到，哪怕欠債也要滿足消費需求……
作為一個三觀已經成型的成年人：
如果有人告訴你，你持有的這支最近一直在跌的股票先別賣，而是繼續買入，攤平成本；
如果有人告訴你，你持有的這支一直在漲的股票點位很高了，該賣出了；
如果有人告訴你，你想買的蘋果手機，可以靠理財、定投這些方式複利攢錢，然後過段時間就可以妥妥的買到。
以上種種，你聽的進嗎？你是否會需要告訴你這些的人，給你大量的論據來證明他說的話？
而且就算有論據，你可能也還需要很長一段時間，自我消化，猶豫許久，再做決定。
以上還建立在，你還算開放，還願意去思考別人建議的前提下。
聽不進和自己思考方式相違背的話，是大部分成年人的通病。
對於很多事，即便意識到風險和收益，如果事實結果還沒有發生，你就無法真正說服那些思維完全固化的人。
“年紀大了，改不了了！”
年齡，很多時候，是思維固化的理由。
現實中，有多少人及時享樂朝不保夕，有多少人追漲殺跌把股市當賭場，有多少人眼裡只認錢，有多少人不敢花錢，有多少人為了錢妻離子散兄弟反目，有多少人為了感情賠上所有還背上債。
有人會勸他們改變嗎？有，而且估計不少。
但他們改不了。
為什麼？
世界上最難的事，兩件：一是把別人的錢裝到你口袋裡，二是把你的思想裝入別人腦子裡。
如果把關於錢的思想裝入別人腦子裡，更是難上加難。
思維固化卻金錢觀錯誤的人，不一定都走向絕路或犯罪，但卻都很難逃脫：貧窮或孤獨。
貧窮的背後，是耗費大量的時間和精力，無休無止的填補貧窮帶來的物質黑洞，全身心投入在應對貧窮，根本沒法做自己真正想做的事，沒法做自己。
孤獨的背後，是精神的貧窮。就算手握財富，如果你心裡只有錢，冷漠自私唯利是圖，彷彿是窮怕了，守財奴一般盯著金錢。直到妻離子散，親朋反目，自己身在精神孤島上，沒有情感鏈接，只有利益為伴，那活著的意義又何在？
這兩者，都是窮人思維造成的後果：前者是物質的貧窮，後者是精神的貧窮。擁有這種思維，將大大降低一生的幸福感。
我們都希望避開窮人思維，但如果已經形成了，又該怎麼辦呢？
你需要首先自己意識到需要改變，然後讀大量的書，包含心理、財經、個人成長……接著再一一糾正自己的慣性思維，可能會經歷一個痛苦的過程，但是長遠看來，值得。
已經形成的窮人思維，對成年人來說，不是靠幾句說教就能改變的。需要付出努力、強大的意志和決心。但也可能因為某件事，出現反覆，需要你不斷強化，不斷堅持，才能改進一點、突破一點。
為什麼這麼難？
因為任何關係到三觀的思維形成，從小滲透，才能根深蒂固。
成年後，改變幾十年形成的思維習慣、行為模式，你需要付出的努力，承受的心理壓力和矛盾感，遠比你想象的要多的多。
財商教育是否會讓孩子看重錢、追求物質享受？
2-6歲是行為習慣，思維形成的最重要時間。在這段時間，幫助孩子建立思維慣性，事半功倍。
這時候已經可以開始在日常生活中，讓孩子瞭解金錢，更重要的是引導孩子建立各種數字邏輯，語言能力等各種“前財商能力”。
從小給孩子財商教育，比等孩子成年後，思維成型了，再來改變，要容易的多。
金錢教育，不等於教孩子奢靡。事實上，沒有錢，你可能連飯都沒得吃，生存都成了問題。
健康的金錢觀，是金錢教育的核心。也是窮人思維裡最根深蒂固的部分。
不引導孩子金錢觀，直接賭他能在成年後就能自主避開窮人思維，就像讓沒有學過游泳的人直接下海，賭他一下海就能自己在海里學會游泳。
正是這種賭，才會造成類似大學生網貸平臺借貸失控，這些無法挽回的後果。
金錢教育，不是功利和急於求成的，是講究時機和步調的。
在孩子開始理解數字的時候，就開始啟發他的數感；在他總是表現得不願等待的時候，就給他一些針對延遲滿足的體驗，等待之後的驚喜和收穫，讓他逐漸意識到等待是值得的；在他只想自己不考慮別人的時候，給他充足的安全感和滿足感，再慢慢告訴他分享的意義……
金錢教育，並不是只談錢，更重要的是談品行。
對金錢掌控能力的背後，是縝密的邏輯思維能力，足夠的情商和強大的內心。
所謂德不配位，必有殃災。
比如某些明星，演藝事業掙了很多錢，老婆孩子都很好，家庭幸福。但這明星卻沒有謹言慎行，在浮躁的名利場待久了，自己也飄了，緊接著媒體曝出出軌。之後演藝事業一落千丈，過去風光不再，悔不當初。
再比如，有些生意人，一開始做生意順風順水，越做越大。於是覺得掙錢容易，又想要更多的錢。就四處投資，炒房，股票，能知道的投資方法他都要碰一碰。家人朋友的勸阻，他一概不聽。他覺得自己是最對的，能力是最強的，誰的話都聽不進。他帶著賭徒心態投資，自然也會面臨賭博的結局。他沒有成為少數人，而是眾多被收割的韭菜之一。
有德，才能支撐住你所擁有的地位和財富。
在財商教育裡，金錢不是目的，它只是你孩子的品行、為人、綜合素養都具備條件之後，附加的收穫。
系統的財商教育都包含什麼？誰來引導？
系統的財商教育，包含下面這些內容：
合理不壓抑的引導延遲滿足，
培養數學思維邏輯，
提高表達能力，
提升對自我價值感的認同，
積累日常知識從而提升判斷能力，
塑造健康的金錢觀念，
懂得金錢和情感的關係，
知道哪些底線和品德是守住財富的關鍵，
……
孩子的認知，尤其在幼年時期，大部分都是由父母決定。而以上每一點，也都需要父母沉下心來，在家庭教育中逐一針對性學習，再耐心的長期滲透，才可能達成預期效果。
父母給孩子做財商教育分哪幾步？
1.提升自己對財富的認知。
育人先育己。
關注財商、心理、個人成長相關的書籍，觀察自己的金錢觀，看哪方面是一直感到困惑和糾結的，或者曾讓自己吃過虧的。往往這部分恰恰是自己需要提升的，先輸入，再有針對性的改進。
這裡推薦幾本財商認知提升的書籍：
《小狗錢錢》
《滾雪球：巴菲特和他的財富人生》
《理性樂觀派》
《窮查理寶典》
……
2.放下姿態瞭解孩子的現狀，並給予理解和進步時間。
別傲慢的覺得你一教，孩子就得立刻學得會。
孩子是獨立的個體，他有自己的想法。
摸清孩子目前的優點和缺點，並且給孩子充足的時間成長。
比如你希望孩子學會延遲滿足。在孩子很小的時候，不能硬性要求他必須等待，甚至用懲罰責罵手段或者利益誘惑來助推。延遲滿足和分享有一個類似的地方，就是都需要在孩子內心滿足的前提下，孩子才會有強大內心支撐他等待和分享，然後才能感受到等待和分享之後獲得的愉悅感。
這就需要你給孩子時間，讓他內心足夠滿足，並且年齡到達可以理解你說的話的時候，再引導他延遲滿足。
摘自《幼兒財商啟蒙，富人思維從小紮根》課程——延遲滿足
3.換位思考，深入淺出，融入生活。
只簡單用大道理說教財商這麼抽象的概念，孩子是很難接受的。
父母自己先認知提升，並在此基礎上，設計出一些簡單、實用性強，又適齡的溝通方法，用孩子能懂的語言、遊戲，以及父母榜樣力量，潛移默化的傳達給孩子，激發孩子跟你一起提升的內在動力。
時間充裕的家長們，可以依照前面我列舉出的系統財商課程包含的內容，依次蒐集資料，整理一些孩子可以理解的語言或喜歡的玩法，滲透到日常生活習慣裡，讓孩子逐步理解財商教育傳達的理念。
如果想節省時間和精力，並且孩子處於2-6歲的家長，也可以到我的專欄《幼兒財商啟蒙，富人思維從小紮根》裡，針對性學習對孩子樹立健康金錢觀和未來積累財富，最重要的財商思維和日常親子互動實操玩法。
但無論是自己蒐集資料或者直接去專欄學習，最重要的都是要以孩子的角度思考問題，你先懂了，瞭解透徹了，才可能深入淺出的用孩子能聽的懂的話，講給他聽。
從孩子童年起，就把財商教育融入到你們的日常生活裡來。讓孩子從小具備正確認識和積累財富的品行和素質，是避免孩子長大陷入網貸和其他金錢困局的最穩方法。
我是海邊小魚，一個愛音樂、愛雙語，愛寫作、愛理財的多棲媽媽。重視原生家庭對孩子的影響，重視夫妻關係和親子關係。關注@育兒簡單派跟我一起深度育兒。【專欄目前參與423頭條知識節活動，新用戶1折，老用戶5折。如果你是我的粉絲，還可以在5折基礎上再領取8折優惠券：優惠券】
