有一部分人會認為投資理財是一個數學問題，但我認為不是，投資更多時候是一個行為問題。“行情總會在悲觀絕望中出現，在半信半疑中復甦，在憧憬中成熟，在希望中破滅”，這句名言出自全球投資之父約翰‧鄧普頓。
逆境中，良好的心態和合適的理財方法都很重要
現在新冠病毒疫情全球流行爆發的3個多月，很多人都遇上了“在憧憬中成熟，在希望中破滅”的情景。新冠大流行對全球衰退的影響逐漸增加，這情況讓大部分投資人處於恐慌和不安中。
在網上的各種理財論壇中或群組中，有不少投資人被最近市場的下跌嚇怕做出了拋售資產的行為，然而這資產是為了一個長期的儲蓄計劃目標。他們因為短期多次熔斷受到驚嚇，全數認虧立場，清倉後冷靜下來，就開始後悔自己的操作了！
投資者要克服人性的弱點需要方法，各位可以考慮利用疫情空閒的時間去檢視自己近段時間的操作，找出日後重複犯錯的方法。我有5個理財小方法給到大家參考。
1.平均成本法
簡而言之就是定期定額投資，用固定的數額定期(每月、每週等週期)買入資產，堅持這樣投資操作的結果是，可以幫你獲得高於平均的投資收益，並且投資風險少於一筆過投資！
2.強制儲蓄投資
每月收到工資，你是怎麼做的尼？
每個人都會知道這個公式：儲蓄=收入-支出。但是很多人都是先把支出花了，剩下儲蓄。我們必須扭轉這個觀念，把你的觀念變為：支出=收入-儲蓄！這樣你將會每月優先留下一部分資金去儲蓄投資，剩下的作為花費使用。如想有效避免自己的消費衝動干預，建議利用一些理財工具的自動設定，在發出工資的當天或隔天就從工資中扣除，轉入儲蓄投資賬戶中。
3.投資要分散
每個投資大師都會和你說分散投資，每個人都明白這個道理，但是實際操作中卻不是。而如果我們想簡單方便地做分散投資，最簡單的方法就是投資不同主題的共同基金或ETF，因為他們都是因為他們都是一籃子資產中，有不同行業或國家地區的資產，可以有效降低單一資產大跌影響整體投資組合的情況。
現在已經和過去不一樣，很容易投資全世界
4.定期再平衡組合
再平衡是指當你的投資組合中原定的股債比已經超過了一定程度，就需要把組合比例調整回原來的比例。如你設定的股債比是5050，經過2年後，你的組合裡股票資產已經佔比達到70%，這時候就需要賣掉20%的股票，並把資金轉入債券中，讓比例重新回到原定比例中。這樣的週期建議為一年，不需要特別頻密，這操作可以自己操作或交由專業的理財規劃師協助跟進。
5.提早準備您的退休金
退休一族也需要考慮怎麼每年拿錢用？
如果你已經有考慮過退休問題，一定熟悉一個退休金法則：4%提取法，即自備的退休資產每年提取比例不宜超過4%。如果你不想人還在錢花光了，必須瞭解這個4%法則，這個4%又被稱為安全提取率。當然如遇上全球大問題如新冠病毒或金融風暴，股債都會同步下跌，4%的以內的提取退休金比例，讓您的退休資產縮水幅度減緩。
如擔心再次遇上市場大跌導致你已準備好的退休資產縮水的話，我建議已退休人士人仍要持有股票資產，佔你的退休資產約50%以內比較合適。因為長期來看，股票資產的收益優於債券，這將會讓你的退休金能有持續增長的機會。現在來看未來50年，一大部分人的壽命超過100歲是一個大概率的事。
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文章作者：國家理財規劃師 Ken Kwan關思聰
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