有些人在購買保險時，會有一個疑慮，就是理賠。
理賠難，難理賠。真是保險圈的一大痛點！
在購買保險時，若犯了以下幾個忌諱，那麼等將來出險理賠，被保險公司拒賠的概率就會很高。
1、貨不對版
商保是一個蘿蔔一個坑。假設小李買了意外險，因病住院，要求保險公司理賠是不行的，這點不難理解。
再比如：【猝死】。
有人會認為這算意外險的保障範疇，其實，猝死在醫學上屬於疾病類，如果只購買了意外險，是拿不到理賠金的。
2、騙保
健康類保險在購買前期，會有一則健康告知，裡面會明確寫明，假設被保人身體已經出現某類症狀，例如甲狀腺炎、結節、直系親屬有糖尿病遺傳病史...是不能購買的。
有些人存在僥倖心理，覺得保險公司調查不出來，就隱瞞告知，騙保。可保險公司也不是吃素的呀，這點小門道在理賠調查部門看來，就是小兒科，分分鐘查他個水落石出。
3、免責條款
保險的責任免除大致分為2種：顯性免責和隱性免責。
顯性免責就是，每份保險合同中總有一塊地方是寫免責條款的，例如發生戰爭地震海嘯這類不可抗力的外界因素不予免賠，還有被保人自己吸毒、喝酒等觸犯法律因素時不予免賠、自殺不予免賠等等，很好找到。
隱性免責容易被忽略，某些特定疾病，在醫學概念下，必須要達到一定指標，才能理賠，否則即使得了這個病，如果症狀較輕，也是拿不到理賠金的。
還有，醫療險因為涉及費用報銷範圍的問題，免責條款會比重疾險複雜地多。比如會指定醫療機構、康復性治療、高風險運動、整形美容等等都是不予報銷的。
4、保單過期
每份保險都有一個保障時長範圍，是終身，還是30年、40年、1年、幾個月、幾天？
一定要注意，特別是短期險種。
比如一年期的醫療險、意外險等，過期了記得及時續保，否則出險剛好在沒有保障的空檔期就尷尬了。
5、觀察期和生效期
健康類保險在付款後不是立即生效的，還有為期30~180天左右的觀察期，如果在觀察期間內被診斷治療，是拿不到理賠金的。
意外險雖說沒有觀察期這個擬定，但也有生效期。一般大部分意外險都是按照“次日零時起保制”來操作的。
6、索賠發票不齊全或者無效
有些保險是確診即賠，有些保險例如醫療險需要先自行墊付再拿發票給保險公司報銷。
發票不齊全很好理解，什麼情況下，發票會無效呢？比方說合同裡指定要二甲以上的醫療機構，而你去了私立醫院治療，這種。
7、重複理賠
如果向多家保險公司購買產品，先搞清楚一個概念，就是自己購買的產品類型是不是【補償型】。
說白了，就是能不能報銷。
不能報銷，理賠金可以疊加。像意外險、定額的重疾險、壽險等。（兒童壽險除外）
能報銷，可能買多了就重複了，浪費了。像醫療險、財險、車險等。
都說保險理賠難，難於上青天。
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