财富管理似乎离我们很远，但实际上却离我们很近。
随着改革开放以来的社会经济发展，“新兴富裕”人群的财富管理需求进一步释放，财富管理越来越走入大众的视野和生活。
数据显示，2018年底中国个人高净值人群规模达197万人，全国个人持有的可投资资产总体规模达到190万亿元。有报告预计2019年中国私人财富市场将继续保持平稳增长，全国个人可投资资产总体规模将达到约200万亿元，同比增长6%；中国高净值人群将达到220万人左右，同比增长11%；高净值人群持有财富总量将达68万亿元，同比增长11%。我国高净值群体将成为财富管理的重要支持资源和庞大的需求。
另据报告指出，在目前我国经济大环境下，高净值人群的财富增长仍然十分稳健，预计2020年中国高净值家庭的数量将增至388万户，可投资金融资产总额将占据中国整体个人财富的半壁江山，这将为中国私人银行业务提供良好的发展土壤。
更重要的是，高净值客户也是银行财富管理的重要目标，银行由于私人银行具有对接资产管理和财富管理两方资源的独特优势，在历史的发展机遇面前一定会有所作为。
根据中国银行业协会统计，27家中资私人银行管理的总资产规模已经超过12万亿元人民币，覆盖高净值客户超过88万人。
面对财富管理的未来，银行面对大众财富管理的未来如何进行选择？
有报告说，我国未来的私人银行市场将迎来多样化、专业化、全球化、信息化四大竞争；而私人银行机构应该提高打造品牌建设、客群维护、资源整合、综合服务、数据管理以及风险管控六大能力。
也许一般人会认为银行的私人银行服务仅仅针对最有钱的那一部分人，也许是有道理的。但这个问题不是今天要讨论的问题。今天要讨论的问题是：对于那些大众财富类的财富管理如何进行规划？
如何我们将各家银行私人银行客户标准以上的部分，即600万元甚至1000万元以上部分叫高净值型财富客户的话，那么，我们应该对100万元以上到1000万元以下的大众财富如何进行财富管理？这应该是大部分银行需要考虑的目标和问题。
根据最新的央行调查报告数据，我国城镇居民家庭净资产均值为289.0万元，调查报告显示样本城镇居民家庭总资产平均为317.9万元，中位数为163.0万元，除了拥有净资产最高1%家庭的净资产占全部家庭净资产的比重为为17.1%的部分之外，大部分中位数的家庭都需要大众财富管理，未来中国家庭资产更多导向金融市场是值得关注的趋势，家庭财富管理需求仍将快速增长。
而如今，所有的银行对客户的财富管理，基本上是对高财富净值群体，缺少对大众的财富管理服务成为银行客户数量不足、服务规模不大的重要原因。
在未来商业银行财富管理过程中，高净值客户的财富管理固然重要，如何为大众提供高效低价的财富管理服务成为银行转型中的重要内容。
银行如何为大众提供财富管理服务呢？如何让财富管理从富人的专属转型成为大众化的理财方式，可能决定着未来银行业的财富管理的成败。
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财富真相
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一是通过场景化的金融服务，让大众感受和体会财富管理服务，并为大众财富管理提供增值服务。
通过场景化的金融服务，使大众财富客户在日常的金融业务过程中就能体验财富管理服务，并通过财富管理服务实现财富的保值增值。从而在大众财富管理服务过程中强化大众财富客户的聚集效应，强化大众财富客户的聚集化、提高粘性、降低服务成本，有效转化大众财富管理模式。
二是私人银行的高净值财富管理与大众化的标准化财富管理服务相结合，强化高净值财富管理和大众财富管理的互动和推动。
私人银行的高净值财富管理肯定是银行财富管理的重点，这一点对任何大银行的财富管理都是必须的。但对大银行来说，仅仅有对私人银行高净值客户的私人定制是远远不够的，而对于中小银行根本无法在高净值客户的财富管理中与大银行进行竞争，因此，对大众财富管理的标准化财富管理就成为大银行培育高净值客户的基础，同时，更是中小银行财富管理的目标客户基础。通过标准化的财富管理标准、标准化的财富管理产品、标准化的财富服务模式，大众化的标准化的财富管理服务也应该是银行财富管理的不可或缺的重要一环。
三是通过金融科技的应用以及智能化的财富管理降低大众财富管理的服务成本。
大众化的财富管理过于分散和服务净值不高一直是影响大众财富管理的重要制约，因此，财富管理过程中私人定制方式、传统个性化服务模式肯定会产生大量的服务成本而导致大众财富管理服务的缺乏。如今，金融科技的广泛应用、智能化银行服务的选择，为大众实施财富管理提供了可能，借助于大数据分析技术、系统化的分析和管理技术，能够有效提高大众化财富管理服务的精准化、针对性和降低成本。
银行高端高净值客户的财富管理肯定是财富管理中最重要的竞争目标，但只有高净值财富管理服务是不可能做大做强的，大众化的财富管理服务才是大银行财富管理做大做强的基础，更是中小银行财富管理的主要目标。（麒鉴）
