默默忧郁
儿童购买保险的优先级
我建议大家在做儿童保险规划时按照如下顺序进行配置：
所以，给孩子配置商业保险，主要关注意外险、重疾险和医疗险即可。
并且，给孩子买保险一定要注意以下几点：
一定要给孩子参保少儿医保，这是基础保障；
要先保障大人再保障孩子，不要给孩子花了很多钱购买了保险，大人却在裸奔，一旦出了状况，孩子的保费都可能交不起；
孩子的保费不宜过高，建议购买消费型的保险；
不要过分追求终身型的重疾险，尤其不要购买返还型重疾险；
要先买保障型的保险，不要花了很多钱购买了理财保险，保障方面却没有投入；
给孩子买保险，高性价比产品有哪些？
1、意外险
对于儿童来讲，没有收入和家庭责任，正式无忧无虑的年纪，而且由于活泼好动的天性，发生摔伤、烫伤等着意外情况更加常见。
而很多特效药都是不再社保目录内的，所以为儿童购买保险，保额建议购买含有不限社保用药医疗责任的产品。
国家对未成年身故赔付进行了限额：10岁以下身故赔付不能超过20万，10-17岁身故赔付不能超过50万。
所以，无论意外险保额买多高，如果由于意外身故，那么10岁以下最多赔付20万。
不过意外伤残的赔付是没有限制的，所以建议有条件还是投保50万保额，主要是为应对伤残风险。
2、重疾险
儿童推荐购买消费型重疾险，保20年或者30年就是很不错的选择，50万保额每年也就几百块而已，杠杆非常高。
如果家庭预算比较充足，再考虑购买终身型的重疾险。
3、医疗险
重疾险只是对重大疾病进行赔付，目前少儿重疾险的保障越来越全面，可以包含上百种重疾，几十种中症、轻症，而且还可以赔付多次。
但是涵盖病种再全，也是有范围的；赔付次数再多，也是有上限的，并不能完全覆盖疾病的风险。
所以，如果想要保障充足，还需要搭配一款医疗险。
儿童医疗险分为两类：
第1类：低保额，低免赔
这类产品由于保额低，一般都是在1-5万元之间。由于没有免赔额，只要住院了就能报销。
第2类：高保额，高免赔
这类就是高额住院医疗保险，一般保额都在几百万起步。这类保险存在1万元的免赔额，所以过滤掉了绝大部分医疗费用理赔，所以价格也不贵。
知守君建议大家一定要投保第2类医疗险，因为保险的意义，是能够转移我们承担不了的风险。
儿童保险方案建议
为了方便大家选择，知守君根据上面介绍的基本原则，针对不同的保费预算，设计了几个不同方案：
方案一，保障足够、保费低，适合大部分的家庭
保障足够：
晴天保保用来作为30年的保障已经很好，而且有“忠诚客户权益”，不用担心到了30年后，因为身体的小毛病影响投保终身重疾险。
几十年后中国保险行业的好产品一定更多，待孩子成年后再根据自己当时的家庭财务状况配置也不迟。
再加上医疗险能够将罹患疾病的高额诊疗费的风险转移，意外险用来转移孩子意外伤害的风险，孩子在成年之前的保障需求都已经覆盖。
保费低：
假如父母30岁、年收入20万的家庭，如果拿出10%的年收入作为预算，想做的科学全面，这2万的预算是需要精打细算的，孩子的保费预算就非常有限。
这个方案，每年只要1000元，就可以给孩子做一个全面的而保障，即使是家庭再困难，每天拿出不到3元钱给自己的孩子做个保障，都是没有问题的。
方案二，如果想给孩子更长期的保障，可以选择这个方案
瑞泰瑞盈虽然不是专门的儿童重疾险，但是对于儿童高发重疾的保障也十分全面，只不过没有儿童特定重疾保额加倍的保障。
为儿童投保，选择保至60岁，缴费至60岁的费率非常有优势，和晴天保保20年缴费，保30年的相差也不大。
方案三，如果保费预算比较高，而且想给孩子配置终身重疾险，建议这个方案
每年3800元左右的保费，可以获得如下的保障：
癌症可以3次赔付，其余重疾可以2次赔付，不分组；
中症可以赔付2次，不分组，无间隔；
轻症可以赔付2次，不分组，无间隔；
18种少儿高发重疾，终身额外赔付1倍保额；
5种罕见病，终身额外赔2倍保额；
同时，涵盖意外、医疗、重疾等责任，保障非常全面。
以上这三个方案，可以给大家一些参考，大家可以重点关注产品配置的思路，只要思路是对的，产品搭配即使不一样，最后的保障也不会相差太大。
最后，不建议大部分家庭投保理财类保险。
因为，国内这一类的保险并不能抵御通货膨胀，需要投保很高的保额才有意义，所以只适合高净值家庭。
知守观保
4岁孩子，50保额终身重疾，20年缴费，大概每年2300左右吧。
4岁孩子，百万医疗险，每年费用1000块左右吧。
这两个险种再加个儿童医保，我觉得就够了，对于小孩来说，算是比较全的保障。
至于意外险，个人觉得不用，为什么这么说，意外险主要保的是意外伤残和死亡，对于意外医疗这块的额度并不高，要想做高意外医疗额度就要多花保费，并不是很划算。
买保险不是要所有的医疗费用支出要全都报销才叫好。小额风险自担就好，保险更大责任和功能是解决大额医疗支出。
琢磨点干货
题主你好！很高兴回答你的问题。
在有限的预算内，为孩子购买保险一定要本着全面，性价比高的思路去配置，保障性保险无外乎有疾病险、医疗险、意外险三种类型。孩子年龄小，购买保险价格相对较低，首先我来向你介绍下基本的配置思路：
（1）医保，医保的基本医疗报销类的保险，优点是价格低，保障不间断；缺点就是保而不包，有报销限制和报销比例不高的问题。医保也是直接决定相应商业医疗险价格和报销比例的基础，所以医保一定要有。
（2）商业医疗险，商业医疗险是医保强有力的补充，可以很好的弥补医保的缺陷，如果你的孩子已经上学，有了学平险，可以补充一份住院补助+百万医疗险的组合，如果没有学平险就是住院医疗+住院补助+百万医疗险的组合，这样就做到从发烧感冒，意外磕碰到大额医疗花费的全面医疗保障体系，并且提供住院每日获得一定补助的保障。以住院医疗+住院补助+百万医疗综合价格1000左右一年。
（3）疾病险，疾病险按照保障期限不同，价格上存在很大的差异。对于孩子我建议以定期重疾险为主+终身多次赔付重疾为辅的组合投保策略，并且一定要附加投保人豁免的功能。这样投保的好处是：
（1）在有限的预算内，买到比较高的保额。买疾病险就是买保额，保额太低起不到太大的作用，终身重疾保额太高价格又很贵，先用消费型保孩子30年，保额50万价格不过1000左右，搭配终身多次赔付的重疾险10万保额起，价格不超过1000元，这样2000一年的预算，就可以给孩子购置最少60万保额的疾病保障。
（2）这样投保还有一个好处是可以预防孩子出险后未来不能购买保险的尴尬，以后经济条件允许逐步过渡到终身型产品上。
（3）目前市面上疾病险的更新速度比较快，肯定是向着越来越好的方向发展，如果我们一次性投保终身重疾险，很容易造成未来险种脱节，跟不上时代发展的困境，所以买保险不建议一次性买齐，只要能满足未来一段时间的保障需要就可以。
（4）附加投保人豁免指的是父母给孩子买保险，如果父母不幸罹患疾病并符合合同相关的豁免条件，那么孩子未来的保费就无需缴纳，孩子的保障继续有效，不会因父母的状况造成孩子保障的缺失。
那么按照以上的投保建议，预算3000左右是完全可以为孩子提供高保障，保障全的配置计划，医疗住院费用全面覆盖，基本不用花什么钱，如果不幸罹患大病最少补偿60万，个别疾病还会增加赔偿。
另外提醒一句，在为孩子考虑购买保险的时候也千万不要忽略家庭其他成员的保障需求，毕竟父母才是孩子最大的保护伞，父母如果一旦出现风险，孩子的保费都成问题，保障自然也不复存在了。
