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今天想存一筆3年期大額存單，打開一家國有大行的手機銀行，突然發現所有3年期大額存單都沒有了，大吃一驚。經過進一步諮詢，被告知已全部售罄，實屬歷史罕見。看來資本市場價格的劇烈波動，使大額存單再次成了“搶手貨”。
20萬大額存單哪個銀行最高？毫無疑問是城商行和農商行，6大國有銀行和12家股份制銀行仍然處於低位。
以起存金額20萬，3年期大額存單為例，城商行和農商行一般執行比基準上浮55%，最高達到4.2625%，而且有的銀行還提供按月付息型大額存單；而國有銀行和全國性股份制銀行20萬起步的大額存單，一般上浮40%，達到3.85%，最多上浮48%，達到4.07%，而且一般不會有按月付息型，都是到期一次還本付息型。
根據大額存單利率行情顯示，國有銀行和股份制銀行3年期利率最高為4.125%（曾經最高利率達到4.18%），但是起存金額一般是20萬以上，比如50萬，80萬甚至還有600萬，1000萬起存的“超級大額存單”。
為什麼城商行和農商行大額存單利率會高於國有銀行和股份制銀行？其實道理也簡單，與普通定期存款一樣，國有銀行和股份制銀行在品牌影響力，客戶基礎以及物理網點等方面優勢明顯，所以攬存的成本就更低。
以4大國有銀行為例，僅排在第四位的資產規模就達到22.77萬億，營收5491億，淨利潤1874億。4大國有銀行均屬全球系統重要性銀行，世界500強，位居“全球1000家銀行”，綜合實力強，品牌影響大；在客戶基礎和物理網點方面，每家銀行都是數億計客戶，物理網點超萬個，酒好不怕巷子深。
城商行和農商行雖然全國範圍也是員工數量龐大，物理網點眾多，但他們並非全國統一法人機構，各地區各自為陣，總體呈現散小狀態，因此攬存比較吃力，只能以提高利率為攬存利器，否則沒法玩。
龍門山財經
在當前基本上絕大多數的銀行都有大額存單這種投資選項，但是約投資者會經常混淆大額存單和大額存款，這兩種不同的投資方式，一般而言央行規定的大額存單是指20萬元以上起步的定期儲蓄產品，它的幾種浮動利率可以突破普通定期儲蓄50%的上限，最大一度可以達到55%左右。而在2016年左右，大額存單剛出來之前，它的起步門檻是30萬元，但是後來伴隨著地方商業銀行和民營銀行的參與這個門檻有所下降，目前始終維持在了20萬元。
大額存單確實是當前穩健投資市場中性價比比較高的一種投資理財方式，它適合於中老年人投資或者說喜歡穩定抗拒風險型的投資。也就是說他的投資完全是保本保息類型的，這一點與當前的銀行定期儲蓄以及銀行國債和地方性債務都是有著相同的優勢。比如說當前如何挑選性價比更高的銀行大額存單，個人建議還是優先選擇你們當地的地方性商業銀行或民營銀行。
如果非要在當前國有銀行或者四大行裡面挑選大額存單的話，是可以優先選擇建設銀行的大額存單，因為個人之前對於這部分的利率有過一定的數據調查和研究，建設銀行的大額存單利率相對比與其他國有銀行而言，有著一定的高浮動性，基本上是浮動在35%~40%左右。
但是如果是地方性商業銀行和民營銀行的話，他為了吸引更多的儲戶，會直接把大額存單的浮動利率提升到55%左右，我們來計算的話就能夠發現，如果三年期按照央行規定的基準利率2.75%來計算，浮動55%，最高可以達到4.27%左右。
晴天財經閣
你好，前段時間我也準備買大額存單，兩天親自跑了12家銀行進行諮詢，現在很樂意與你分享諮詢結果。
我去的銀行有國有銀行、股份制商業銀行和農商行信用社。
總體來說，股份制商業銀行和農商行信用社的大額存單利率都比四大國行要高。下面我以20萬存三年的年利率來解讀對比。
中國銀行、農業銀行、交通銀行為3.85%，到期付息。
中信銀行，3.9%，每月付息。
工商銀行，張家港農商行為4.125%，到期付息。不過工行只針對新客戶，對老客戶沒有額度。
江蘇銀行、寧波銀行、恆豐銀行、南京銀行為4.18%，每月付息。
浦發銀行、華夏銀行無三年期大額存單。
大額存單有三種付息方式：月月付息、每年付息、到期付息。
購買大額存單的時候要特別關注付息方式，因為同樣的利率，月月付息和到期付息還是相差很多利息的，因為月月付息的話，每月又可以用利息再投資，這樣會產生複利。
用我上面列出來的中農交行3.85%到期付息與江蘇銀行等4.18%月月付息相對比的話，存20萬三年後的利息差不多相差2500元。因為4.18%月月息加上覆利的話，年化差不多達到4.25%
所以經過數據的比對，在我走訪的這12家銀行中，把20萬存在江蘇銀行、寧波銀行、恆豐銀行、南京銀行利率是最高的。
不過大部分銀行不是每天都有額度，有些是兩週開放一次，有些一個月開放一次，還有些是不定期開放，具體要看各家銀行的總行下撥額度。總體來講，大額存單由於其極高的安全性，和遠遠高於定期存款的利率，一直很受歡迎，很搶手，各家銀行的額度也比較緊張。像江蘇銀行、寧波銀行一旦放出額度來，基本都是秒光的。
如果你準備購買大額存單，我建議你一定要實地走訪當地的銀行，因為同樣一家銀行，每個地區的額度和利率都可能不一樣。而且我列出的這些利率也是我當時走訪時的數據，現在可能會有些許變化。我的經驗是一定要到銀行去詢問理財經理，然後與理財經理互留聯繫方式，讓其在額度放出來之前及時通知你。
希望我的回答對你有幫助！
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