这里是钱多多理财小课堂第12期
自打我研究理财以后，发现身边的朋友理财意识也越来越强。
前段时间，中国新经济研究院联合支付宝发布了《90后攒钱报告》，结果意外发现92%的90后每月都能攒下钱，而且80%会把攒下的钱投资理财。
比如我刚毕业的表妹就是其中之一，但她的难题是理财知识比较少，不知道投什么，另外钱不太多。
还有我表姐，工作好几年，也攒了不少钱，想理财但平时太忙没时间研究。
我想大部分人可能也有类似的情况，要么没钱，要么没时间，理财刚入门懂的还不多，那该如何做理财呢？
分享一个我认为还不错的投资对象：
可转债，这是它在我心中的定位
01
可转债：懒人、新手的赚钱利器
为什么这么说，因为它风险低，收益还不错，投资起来简单，适合我们大部分普通人。
之前有专门做过一期可转债的科普，可以回顾此篇能保本能赚钱的可转债。
简单来说，可转债是一种债券，你可以把它当成欠条，到期拿利息。但特别之处是它又能换成股票，行情好时有机会“赚大钱”。
举个活生生的真实案例感受一下，小王2年前投资了5万的「蓝标转债」，买的时候95元，后来涨到144后卖了，赚了小2万，平均年化接近25%。
一张可转债面值100元，价格在这附近波动。
*来自雪球
你可能觉得这哥们可能运气好，是个特例，说说平均收益是多少吧。
先允许我插播一个重要知识点：强赎，指正股价大于约定转股价130%一段时间后（如30天内至少15天），公司可以强行从投资者手中赎回已经发行的可转债
没看懂不要紧，你只要明白能到强赎后至少可以赚30%以上。如果没到，老老实实拿到期也能赚利息，只不过很少，还没余额宝多，一般不超过2%。
接下来看一下历史收益和风险。
*数据来源于choice
从1992年发行第一支可转债以来，90%左右都实现了强赎，只有10%是拿到期，所以赚30%以上的概率很大。
最大的风险莫过于公司欠债不还，不过历史上所有转债都没有违约，虽然不排除未来会怎样，但发生违约的概率很小。
大部分人光看30%收益不错，却忽略了时间成本，需要多长时间可不一定，可转债期限一般是5、6年。
短则1年以内强赎，比如绝味转债，我们熟悉的绝味鸭脖，不但7个月强赎，价格还一度飙到166，后悔没买到它。
*来自雪球
当然也有长达四五年的，平均是酱婶
*数据来源于choice
3年内实现强赎的接近80%，所以年化10%的概率很大。
如果你运气不好，用了5年，平均6%的收益也相当不错啦，可能比很多买股票的人赚的都多，是不是有点心动？
除了风险低，收益不错，它投资起来还省心省力，对没时间、没投资经验的上班族来说，太拉好感了。
你只要买价格100元以下的基本不会亏，
不到130，坚决不卖，
涨到130以上，果断卖掉，落袋为安。
02
怎么买？
终于到了最激动人心的环节，真刀实枪说说怎么买。
第一步打开“集思录”，查找可转债的常用网站。
第二步，把可交换转债去掉，只考虑可转债，目前一共190支，低于100元以下的有30多支，可选择范围很大。
第三步看价格，如果你非常保守又“比较懒”，选左边的方案买几支就完事了。
怎么在集思录查找，示例一下，价格、到期收益率、剩余年限、评级等统统都有
到期税后收益率大于0，保障至少能保本；剩余年限越短，越早实现强赎；未到转股期的不选，因为投了也赚不到多少钱，钱放哪不好没必要放这儿，在集思录上表现为溢价率为灰色。
选价格100元以下的好处是亏损概率小，缺点是投资时间可能比较长。
如果你胆子大，可以选右边“激进派”，溢价率低可能更快实现强赎，但超过100元存在一定风险，超过110以后我基本不会选，风险太大。
03
在哪买？
买可转债需要先开户，跟我打过新债的朋友应该都开了，没开户的看这篇几分钟轻松搞定开户。
从集思录上筛选出来要买的可转债后，上面有对应的代码，你可以在券商APP中直接搜“XX转债”，或者搜代码。
一次至少买1手=10张，大约需要1000元。
注意交易时间9:30～11:30；1:00～3:00，周末和法定假日不能买卖。
04
买多少？
要看个人风险承受能力，我以自己为例，给大家做个参考。
投资可转债最好用3～5年内用不到的闲钱，我拿出其中40%的钱买转债，除了它还会购买基金和其他理财产品。
假设现在有10万，拿出4万买5-6只可转债，4只稳健型、2只激进型，分散投资。
你可以根据自身情况决定买多少。
05
什么时候卖？
会买只是第一步，会卖才能真正赚到钱，提供两种思路：
一、小白篇：只要到130就无脑卖，傻傻赚30%就够了。
二、进阶篇：到130后分批卖，比如先卖一半，为什么这么做？
因为后面可能接着涨，比如之前的蓝标转债，130卖了，之后的140就和你没关系了，可以等它再创新高又回降5～10元后全部卖掉，即使没卖到最高点，赚的也够多。
考虑波动5～10元后才动手，是因为涨跌很正常，没到一定程度不用大惊小怪。
万一不幸130后一路狂跌，同样考虑跌5～10元后抓紧卖掉，因为不知道下次再到130是什么时候，时间也是成本。况且之前已经有一半赚了30%，总体赚25%左右也不错啦。
学会及时止盈，好多人因为“太贪心”反而被套牢，曾经的收益全变成浮云。
理财是个长期的事情，需要慢慢修炼功力，越早开始越好，资金不多的同学也别着急，先抓紧累积本金，学会各种理财技能。
不要问我具体买哪支，是考虑到每个人风险承受能力不一样，我认为安全的，你可能觉得风险很大，所以授人以鱼不如授人以渔。
接下来会说到基金定投，想跟着钱多多吃肉的朋友们继续冲鸭～
希望多多转发
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