大家好，這是關於保險的第79篇分享。
接下來的幾期會聊一聊醫療險，之前好像並未詳細地聊過此類保險，就從這期開始全方面的解讀一下這類保險的優缺點。
產品形態
醫療險，是一類報銷性質的保險。
說得直白些，就是先看病，然後拿著醫院開具的發票去找保險公司報銷。
醫療險有個特點，就是保額高、保費低。
醫療險的保額大多都是100萬起步，也就是說至少可以報銷100萬的醫療費用；
雖然保額高，但保費卻很低廉，30歲左右的成年人，一年的保費也就幾百元錢，可謂“居家必備、治病救人”的不二選擇。
從保險期間上看，醫療險屬於一年期的短期保險，也就是說它的保險期間只有一年；也就是說大家每年都要手動地續保。
由於是一年期的險種，醫療險採有的是自然費率，換句話說：保費是會隨著年齡的增長髮生變化的。
很有可能今年買它是一個價錢，而明年續保的時候卻發現，保費竟然漲價了！
不過即使是漲到了一年一千塊錢，但是能撬動上百萬的醫療費，還是很划算的。
有什麼要注意的？
幾百元錢報銷上百萬的醫療費，鐵定是佔了很大的便宜，很多朋友看到這裡，就忍不住想要買它。
先等等，我們看看有什麼要注意的限制或是門檻。
社保先行、醫療險做補充
正確使用醫療險的方法是這樣的：看病先用社保（醫保）去報銷，超出醫保範圍的才可以去用醫療險來報。
如果沒有社保怎麼辦？
對不起，那醫療險只能報銷其中的一部分醫藥費。
免賠額門檻
醫療險都會有一項限制，叫做免賠額。
只有超過免賠額的部分，保險公司才會為我們報銷，通常醫療險的免賠額是1萬元。
納尼？一項“社保先行”就夠了，怎麼又來了一個1萬元免賠額？
看來保險公司還是沒有誠意。
聽到這裡，保險公司肯定掉下了委屈的淚水，我們來看看這樣操作的意義。
為什麼要層層設限？
醫療險設置這些門檻，其實是要把保險金帶給真正需要的人，讓大部分人享受到保險的利益。
哪些是真正需要的人？
就是那些患重病、大病的人。
這些人以及他們的家庭，或許真的會因為一場疾病而傾家蕩產，但是醫療險這種“低保費、高保額”的險種，恰恰給予了他們必要的幫助。
正是因為有了社保先行以及免賠額的限制，將一些發燒感冒等疾病的報銷拒之門外，將保險公司積累起來的保險金用於重症患者的身上。
試想保險公司去賣一份幾百塊的保險，連感冒發燒都可以報銷，那這家公司距離倒閉應該不遠了。
醫療險確實是個好東西，但也不是說買就能買的，而且在使用中也會受到一些限制。由於篇幅的原因，這裡先賣個關子，接下來的文章會帶大家繼續聊聊醫療險的那些事兒。
這期就先聊到這裡吧，歡迎繼續關注。
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作者簡介：
從業十餘年的前IT男，跨界邁進保險業。
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