許多人都收到過這樣的短信：“恭喜您已被我公司抽取為幸運用戶，您將獲得蘋果筆記本電腦一臺，登陸網站查詢領獎方式。 ”
收到這樣的短信，有的人認為“天上不會掉餡餅”，而有的人卻心想自己如果真的被“福利”砸中了，錯過豈不可惜？於是便登錄網站一探究竟。這一“探”，殊不知就掉入到了“陷阱”當中。
領獎先交保證金？男子放鬆警惕被騙
浙江的白先生收到了一條獲獎短信，短信的內容是他被一家融資擔保公司抽取為幸運用戶，可以領取30000元的人民幣和蘋果筆記本電腦一臺，登錄網站即可領取。與以往收到的中獎短信不同，白先生真的是這家公司的客戶，這個公司確實會經常辦一些反饋客戶的活動，短信中自己的名字也是正確的 。
於是白先生便登錄了短信上的網站，在網站上輸入了領取碼後顯示領取成功，然後彈出來一個信息頁面，白先生就按要求填寫了個人信息。
提交之後，頁面顯示白先生需掃描一個二維碼添加“客服”查看進度，於是白先生通過掃碼添加了“客服人員”。
“客服”告知白先生，他雖然已經驗證身份，但按照公司規定，需要先給公司的對公賬戶匯入一筆1800元的稅款和保證金才能領獎，扣除800元稅款後會連同保證金一起返還白先生31000元。
由於白先生在這家公司辦理業務已久，所以並沒有懷疑，匯款時賬戶也顯示為公司的名稱，更是讓白先生放鬆了警惕。
結果等了許久，白先生也沒有收到任何獎品與返款，聯繫“客服”時對方也以“還在走流程”、“審批需要時間”等理由拖延，之後乾脆消失。察覺到情況不對後白先生親自到了該公司詢問，該公司卻表示沒有辦過這樣的活動，白先生才知道自己被騙了。
在白先生遭遇的騙局中，騙子的詐騙手法與普通的群發中獎短信“遍地撒網”的戰術不同，其通過一些手段掌握了受害者的基本信息，實施“精準詐騙”，同時利用了“對公賬戶”實施“障眼法”，使得詐騙的成功率大大提升。
第一步：發送虛假中獎短信
首先不法分子通過一些非法渠道獲取或者購買了受害者的個人信息，偽造中獎的短信發送到受害者的手機當中，要求受害者登錄網站領取，為了提升“可信度”，會編造已經過XX部門審批的話術。
第二步：要求“中獎”者把錢轉入“對公賬戶”
受害者登錄網站填寫完姓名、手機、身份證號、地址等個人信息後，往往還會被提示需要添加客服的二維碼方便查看進度及辦理後續手續。受害者添加“客服”後又被告知需要繳納稅費、保證金到公司的“對公賬戶”中。
第三步：不兌現獎品，直接拉黑跑路
由於對方提供的自己的個人信息都是正確的，受害者往往會放鬆警惕，轉賬時看到是“對公賬戶”而非“私人賬戶”也進一步打消受害者的疑慮，便進行轉賬，從而掉進陷阱當中。收到轉賬後，不法分子之後會以各種理由拖延，不兌現獎品，甚至直接拉黑受害者消失跑路。
“對公賬戶”黑產曝光，國家權力打擊
除了上述的“中獎”，不少人也接到過自稱某地“法院”或“公安局”的電話，這同樣也是圈套。受害者往往被告知涉嫌洗黑錢，要求將銀行卡內的資金轉到所謂的“安全賬戶”，以配合資金調查，而這些“安全賬戶”也是有著比較正規的公司或機構名稱的“對公賬戶”。
那麼，這些“對公賬戶”又是如何得來的呢？
每日經濟新聞 的記者通過調查，揭露了這一暗中交易、內部勾結的交易黑產。
1、“內鬼”、“號販”販賣對公賬戶
不法分子會發布大量收取“對公賬戶”、“個體賬戶”的消息。而且“對公賬戶”的價格會比“個人賬戶”更高，為了取得更高的利益和規避一定風險，一些“利慾薰心”的公司內部人員或者持有對公賬戶的“號販”以一定價格將公司對公賬戶的使用權賣給別人使用。
所以一些公司就因為“內鬼”背鍋，其賬戶成為了不法分子洗錢的工具。
2、代辦“對公賬戶”，配套齊全
記者以“對公賬戶”為關鍵詞在社交平臺上搜索時，能夠找到多個以此命名的賬號。
記者隨機添加了幾個賬號，對方給出的報價不等，每套在5000元到15000元之間。一套的內容包括營業執照正副本、公章、銀行卡、網銀盾、預留手機卡，十分全面。並表示“一手代做”、“安全可靠”，如果賬戶被凍結，還可以花點錢“打點”法定代表人，讓其配合解封。
而這些所謂“一手帶做”的對公賬戶，就是找到一些人去利用他們的身份信息註冊公司，然後再開立銀行賬戶，事後給予這些人一定報酬，販子再將開好的對公賬戶進行出售。
除了這種直接售賣賬戶的方式，還有代辦中介表示可以提供工商註冊、開立賬戶“一條龍”服務，只需7-15個工作日就可以辦理好，十分方便快捷。
針對非法販賣銀行卡賬戶的現象，10月10日，國務院打擊治理電信網絡新型違法犯罪工作部際聯席會議全國“斷卡”行動部署會召開，嚴厲打擊整治非法開辦販賣電話卡、銀行卡違法犯罪。
會議指出並規定，對公安機關認定的出租、出售、出借、購買銀行賬戶或者支付賬戶的單位和個人及相關組織者，假冒他人身份或者虛構代理關係開立銀行賬戶或者支付賬戶的單位和個人，實施5年內暫停其銀行賬戶非櫃面業務、支付賬戶所有業務，並不得為其新開立賬戶的懲戒措施。
這些出借、代辦“
對公賬戶”的人，還會涉嫌構成買賣國家機關證件罪、幫助信息網絡犯罪活動罪等多項罪名。銀行卡賬戶成洗錢工具，男子獲利千萬
這些“另作他用”的“對公賬戶”一旦進入市場，就極有可能成為跨境賭博洗錢、電信詐騙的利器。
許多不法分子、賭博網站利用購買來的對公賬戶進行資產結算，再通過第四方支付渠道將錢款順利轉移至己方賬戶，完成一次資金“洗白”的同時，也加大了公安部門的打擊偵查難度。
什麼是第四方支付？
第四方支付平臺是指未獲得國家支付結算許可，依託第二方、第三方支付接口等，通過技術手段，整合搭建的非法結算平臺。守哥在之前的文章《涉案金額超4億！騙子瘋狂斂財竟是靠“第四方支付”》詳細介紹過第四方支付的應用及涉及到的黑產。
而有的不法分子，利用各類銀行卡賬戶和第四方支付平臺進行“瘋狂斂財”。
小劉在大學時憑著興趣愛好自學JAVA、C++電腦編程對網絡技術十分精通，在一次偶然的機會下他聽別人提起過利用對公賬戶和第四方支付平臺給賭博、詐騙、色情等非法網站結算資金很有“錢”途。因為支付寶、微信等第三方平臺具有嚴格監管機制，非法網站無法接入。所以這些黑灰產需要一些“第四方支付”平臺進行洗錢、資金結算。
小劉覺得這是一個“發家致富”的好機會，便在網上找到一個名叫“Q”的支付平臺，在得到平臺源代碼後，憑藉平時所學對平臺進行修改搭建，一個名叫“DD支付”的第四方平臺全新上線。
平臺上線後，小劉在各大賭博網站、直播平臺、社交群發佈廣告招攬客戶，並不斷髮展下線代理。短短數月，劉淵就發展了數十名代理，掌握近千張個人、公司、商鋪的銀行卡賬戶。
各類平臺的玩家通過各種途徑源源不斷地充值、提現、洗錢，大量資金支付信息流通過“DD支付”、碼商代理、碼商等層層轉手，最後通過“個人賬戶”及“對公賬戶”將資金迴流轉給地下錢莊、賭博平臺、詐騙組織，DD支付平臺從中可以抽取佣金，這些資金經過層層流轉聚攏被“洗白”。
由於“對公賬戶”與“個人賬戶”相比更不易被追查到犯罪團伙的信息，更為隱匿和安全，成為了代理手中的“香餑餑”，同時也進一步催生了“對公賬戶”的買賣黑產。
小劉還抓住了非法賭博平臺、地下錢莊不敢報警的心理，在資金流轉中採用拖延支付或部分扣留的方式進行“
黑吃黑”。小劉在短短的一年時間賺得盆滿缽滿，獲利上千萬。然而法網恢恢疏而不漏，浙江警方經過四個月的縝密偵查，一舉摧毀這一為境外賭博網站等非法網絡平臺提供資金支付結算服務的犯罪團伙，以小劉為首的犯罪嫌疑人也終將受到法律的制裁。
法律紅線重重，黑產打擊力度不減。我們避免被騙的同時，也切忌“利慾薰心”去觸犯法律。最後，守哥要提醒大家：
1、遇到任何“中獎短信”、“公檢機關”要求先轉錢時，一定是騙局。遇見打著企業、機構的名號發佈的信息，一定要通過官方途徑核實。
2、
切忌參與到銀行卡賬戶買賣、賭博洗錢的黑產當中，不要被眼前的利益誘惑，鋌而走險，觸犯法律，終究會遭到制裁。3、切忌向任何人出售公司的“對公賬戶”或者自己的“個人賬戶”，從而淪為不法分子犯罪的工具。
4、如果曾經遺失過身份證，請攜帶身份證到當地工商部門查詢自己是否被冒名註冊公司。
文章來源：守護者計劃，特此鳴謝！
