最近影片《受益人》正在热映，讲的是一个“杀妻骗保”的故事，吴海（大鹏 饰）为了给罹患哮喘的6岁儿子治病，在好友钟振江（张子贤 饰）的怂恿下，刻意结识了一个与他同样身处边缘和底层的网络女主播淼淼（柳岩 饰），决心酝酿一场别有用心的婚姻骗局。
为了填补挪用公款大窟窿的钟振江，怂恿想为儿子治病的吴海，砸钱玩套路追求不会游泳的网红主播“小狐仙”岳淼淼，并与其结为夫妻。目的就是让岳淼淼在保单上签字，方便在其“意外溺水死亡”后，让保单的唯一指定受益人吴海拿到巨额赔偿金。
近些年来，“杀妻骗保”案层出不穷，“你敢把受益人填成伴侣吗？”成了细思极恐的问题。今天高高这篇文章就和大家聊一聊受益人。
主要包括以下内容：
一、什么是受益人？
二、受益人的分类
三、受益人的变更
一、 什么是受益人？
受益人，又称“保险金受领人”，是指被保险人或投保人在保险合同中约定于保险事故发生时，享有保险赔偿金请求权的人。
保险金一般可以分为非身故保险金与身故保险金。
非身故保险金：不以身故为赔付标准，例如意外险的意外医疗和意外残疾保险金、重疾险的重疾保险金以及年金保险的生存保险金等。
非身故保险金的受益人一般是被保险人本人，也就是说只要被保险人还活着，无论是伤残还是得了重疾，保险金都要赔给被保险人本人。影片中吴海为岳淼淼投保的是意外险，如果岳淼淼只是残了，保险金的受益人仍然是岳淼淼。
身故保险金： 以身故为赔付标准，例如意外险的意外身故保险金、重疾险以及定期寿险的身故保险金。此时的受益人是在被保险人身故后，享有保险赔偿金请求权的人，也是高高今天文章所讨论的受益人。
二、 受益人的分类
身故受益人一般可以分为法定受益人与指定受益人。
（一） 法定受益人
法定受益人是指投被保险人选择身故保险金领取人为法定受益人，即被保险人的法定继承人。
我国继承法对法定继承人的规定如下：
第十条，遗产按照下列顺序继承：
第一顺序：配偶、子女、父母。
第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。
继承开始后，由第一顺序继承人继承，第二顺序继承人不继承。没有第一顺序继承人继承的，由第二顺序继承人继承（《继承法》第十条）。
同一顺序法定继承人继承遗产的份额，一般应当均等，法律另有规定的除外（《继承法》第十三条）。
如果身故受益人为法定受益人，则身故保险金将由配偶、子女、父母平均分配。如果第一顺序继承人不存在或自愿放弃保险金，再平均分配给兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。
电影里面，吴海费尽心思追求岳淼淼，终于让自己成为了岳淼淼的合法老公，但是淼淼的父亲和弟弟尚在，如果为法定受益人，淼淼去世，保险金将由她的第一顺序继承人即丈夫和父亲平分，吴海希望保险金归他一人所有，只有费劲心思成为唯一的指定受益人。
（二） 指定受益人
很多人为了避免麻烦或省事，填写保单时直接勾选法定受益人，那法定受益人和指定受益人哪个更好呢？其实没有标准的答案，不过高高本人更倾向指定受益人，原因有两个：
第一，指定受益人更明确、更灵活。 根据被保险人的意愿分配保险金，尤其对于高净值人群来说，指定受益人更能达到财富定向传承的效果。
第二，指定受益人理赔更快。法定受益人是由法定继承人平分保险金，通常人数较多，保险公司要求提供被保险人有几个子女、父母是否健在等关系证明，理赔较为复杂。指定受益人，只需要提供受益人身份证明即可，发生风险后，理赔程序更简单。
三、 受益人的变更
如果投保后觉得之前受益人的设置不合适，还可以申请变更受益人。以平安人寿为例，申请受益人变更需要提供以下文件：
⚫保险合同变更申请书（非补退费类）
⚫被保险人身份证件
⚫新受益人身份证件
委托他人办理受益人变更还需要提供授权委托书及代办人的身份证件。
各保险公司关于变更受益人所需要的材料可能不同，可拨打保险公司客服电话询问。
写在最后
看完电影《受益人》后，高高想说保险是我们抵御风险的保护伞，它让我们不至于在生活的痛击下毫无反抗之力；为家人买保险，是我们对他们爱与责任的体现，这份情感阳光且温暖；我的保单受益人是你，是深情且温暖的告白，是当我离开时让你继续走下去的诺言，而不是欺骗。
希望这篇文章对你有帮助，祝好。
