自2015年全面開放二胎以來，很多家庭受到政策的鼓勵，紛紛誕下二胎或者備孕二胎。
前所未有的生育熱情讓後續兩年的出生人口出現了明顯的增長，2016年和2017年的出生人口分別高達1786萬人和1723萬人。
比之前近15年的年均出生人數分別多出142萬人和79萬人。
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原以為這個數字會繼續擴大，可萬萬沒想到，從2018年起，出生人口竟然開啟了斷崖下跌模式。
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2018年的出生人數比之上一年度“蒸發”了整整200萬人！
2019年也不容樂觀，截止11月份，據不完全統計，我國出生人口才堪堪突破1000萬。
2019年的總出生人口大約在1100萬人左右，相較去年繼續下跌400萬，跌幅超25%。
為何開放二胎後，出生人口不漲反跌？可能有以下幾大原因：
22-36歲的生育高峰期年齡段女性數量大幅銳減
普遍晚育或育兒壓力大，一孩出生數量大幅下滑
近年來結婚人數降低，大城市大齡剩男剩女扎堆
人口增長率下跌不是偶然因素，可以預見，未來新生人口數或將繼續保持“低位運行”。
新鮮血液供給不足，老齡人群又逐年擴大，長此以往，人口結構老齡化的現象將會愈加嚴重。
一個“老年國度”似乎已經近在眼前……
那麼問題來了！這麼多的老人，誰來養？
傳統養老模式靠得住嗎？
1.養兒防老
靠兒女贍養，是我國自古以來的養老方式。
但就目前的人口結構來看，一對青壯年夫婦往往需要供養4個老人，經濟壓力很大。
而且，未來養老的主力軍80後、90後大多數連自己都還養不起呢，更別提贍養父母了。
現在很多的年輕人往往畢業好多年，仍要靠父母接濟。婚房是父母準備的，代步車是父母掏錢買的，生了寶寶還要父母幫著買奶粉……
所以，養兒防老漸漸成了空談，子女長大了能夠自力更生，不啃老就不錯了。
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2.國家養老保險
國家養老保險，就是我們一直交的社保，其中就包含基本養老保險。只要累計交滿了15年，退休後就可以按月領取養老金。
這的確是一個不錯的養老保障，畢竟有國家兜底，用著放心。
可是，近期網上卻頻繁傳出國家養老基金賬戶即將見底的消息。
中國社科院4月10日發佈的《中國養老金精算報告2019-2050》指出，養老保險基金當期結餘在勉強維持幾年的正數後將開始加速跳水，赤字規模越來越大。
預計到2028年當期結餘將首次出現負數-1181.3億元，最終到2050年當期結餘墜落到-11.28萬億元。
雖然相關部門的人很快就出來解釋說明了，但仍有很多人對於後續養老保險的支付能力不太看好。
更何況，即便基本養老金能按時足額髮放，數額也不會太多。
舉個例子：
30歲的李女士每個月的工資水準為5000元，55歲退休。
總共繳納了25年的基本養老保險，如果她退休後當地的平均工資是8000元。
那麼，李女士每個月預計可以領取到約3000元左右的基本養老金（後續養老金基數調整不在考慮範圍）。
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3000元的養老金，即便未來通貨膨脹嚴重，用來買菜做飯還是綽綽有餘的。
但想要偶爾體體面面地出去旅遊散心，買點昂貴的營養品怕是就捉襟見肘了。
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所以，基本養老金一般只能保證讓你活著，但想要活得有質量，難度不小。
3.企業年金
企業年金相對來說比較小眾，通常只有國企和大型上市公司才有這樣的福利待遇，一般的小企業職工是別想了。
企業年金和國家養老保險的方式類似，退休前繳存，退休後領取，可以作為養老的較好補充。
相當於一種定期理財，而且收益率不錯，因為企業也幫你繳納了不少的錢。長期繳納，退休後能領取的金額還是非常可觀的。
所以，如果你所在的公司可以繳納企業年金的話，一定不能錯過哦。
還有什麼其他養老方式？
孩子靠不住、基本養老金不夠花、企業年金沒處買，在養老壓力越來越大的當下，傳統的養老方式不頂用了，務須打開養老新思路。
1.以房養老
以房養老是一項緩解人口老齡化，為老人提供更多養老補助的新政策。
所謂“以房養老”，即為住房反向抵押貸款，俗稱“倒按揭”——房屋產權擁有者把房子抵押給銀行、保險公司等金融機構，後者在綜合評估後，每月給房主發放固定資金。
房主去世後，其房產出售所得用來償還貸款本息，其升值部分歸抵押權人所有。這種貸款方式最大的特點是分期放貸，一次償還。
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它可以有效解除老年人對生活沒有保障的憂慮，放心大膽地花錢消費，活多久保險公司就會供養多久。
並且有利於減輕老人子女的贍養壓力，不需要再伸手管晚輩要錢，活得更自由、有尊嚴。
非常適合所住地區房屋淨值高（房價高）的老人。
以房養老的好處多多，但推廣起來卻不太容易。
一方面是因為傳統觀念中“但存方寸地，留於子孫耕”的思想根深蒂固，老人普遍對把房子抵押給他人的做法有所牴觸。
無兒無女的孤寡老人反而更容易接受此種養老方式。
另一方面，對於房屋進行估值、抵押的機構不夠正規，騙貸事件頻出。
有低估房產價格，藉此獲利的；有發放一段時間養老金，就跑路的……
總的來說，以房養老的確是一個不錯的養老方式，但想要普及開來，還有一段較長的路要走。
2.養老年金
養老問題，簡單說就是錢的問題。只要錢到位，一切問題自然煙消雲散。
因此，在我們有經濟能力的時候，就要趁早做好養老理財規劃。
很多人年輕的時候沒有理財意識，崇尚及時行樂，掙多少花多少。每個月工資到手後，轉頭還了花唄，然後一個子兒都不剩。
這樣的消費理念是不可取的。年輕的時候可能不覺得，因為還有經濟獲取能力，到老了發現身無分文，才悔之晚矣。
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有很多朋友會說：那怎麼辦？理財這東西，咱也不懂啊。
對於這類管不住自己手、又沒有其他理財渠道的“月光族”們，九尾君建議買一份養老年金作為強制儲蓄和長期理財。
雖然之前一直吐槽養老年金的收益率低、時間跨度長，但它也有自己的優點，那就是：收益穩健、無風險，定期繳納保費，退休後可以獲得一筆穩定的終身現金流。
養老年金最近預定利率有所下調，一些好的產品也陸續下架，有興趣的朋友建議及早購買。不然以後可能買不到利率3.5%以上的產品了。
文末總結
有品質的老年生活離不開錢的支撐，無論是繳納基本養老保險、企業年金還是購買養老年金，儘早進行養老規劃總沒錯。
不過在進行養老理財規劃的同時，九尾君要提醒大家：健康保障也不能落下！
老齡人群是健康風險的高發年齡段，除了醫保之外，重疾險和醫療險最好也配齊。
要不然，辛辛苦苦存了一輩子的養老金，住幾天醫院全沒了，豈不是更冤枉。
