琅琊榜首張大仙
2018年資管新規出臺後，銀行理財產品都慢慢變成淨值化產品了，也就是說不再保本保息了。現在全球利率下行，再加上受疫情影響嚴重，市場波動厲害，經濟形勢也不明朗，理財產品收益率如何都是未知數。與其承擔風險，不如選擇利率較低的存款，至少本息是保證的。
港富薈玲博士
近期，有媒體報道，現在很多內地市民寧願去銀行存定期，也不願意購買4-5%的理財產品。所以，該媒體得出的結論是，部分中老年儲戶理財思維不更新，不去學習，自然只能跟著慣性思維，有錢就存銀行，幾年下來，存單並沒有增加多少錢，更跑不贏日益上升的通貨膨脹。
其實，每個人都有自己選擇理財的方式，並無所謂對與錯。這些年來，購買銀行的理財產品，卻變成了購買了銀行代銷的保險產品，或者飛單，這種事情比比皆是。而那些風險厭惡型的儲戶為了資金的安全，寧願把錢存銀行，這也無可厚非。
事實上，購買銀行理財產品與把錢存定期還是有很大差距的。早在2018年5月資管新規落地之後，國家就不允許銀行發行保本理財產品，因此，現在我們購買的理財產品都屬於不保本保息的。雖然說，銀行發行的理財產品，本身具有的風險性並不高，但是對風險極度厭惡者，是無法接受任何風險的。
與之相反，存款則不一樣了，在我國，存款可以享受《存款保險條例》的保障，在50萬元的範圍內，這基本上覆蓋了所有儲戶的利益，即使銀行破產也可以獲得全額賠償。所以，對於銀行來說，存款是屬於剛性兌付的產品，銀行到期必須無條件還本付息。
而理財產品已經是不保本不保息了。而且理財產品給出的4-5%的利息，對於存款來說差距不大，因為，如果你選擇大額存單，定3年期，或者存定期3年，利率也能達到4%以上。既然這樣，廣大儲戶為啥一定要選擇理財產品呢？
更關鍵的是，銀行的理財產品只是預期收益率比定期存款要高一些，但也存在著流動性不佳的風險。也就是說，客戶如果買了理財產品後如急需要用錢之時，理財產品是基本屬於封閉式運作模式，即在產品未到期之前是沒辦法贖回的，所以碰到這種事情就比較麻煩。雖然說銀行推出了理財轉讓平臺，但是掛單轉讓也要有人接手，否則仍然無法提前贖回本金。
與銀行理財產品的流動性欠佳相比，銀行的大額存單往往具有靠檔計息的功能，屬於隨時都可以取現的產品，且利息損失也較小。即使不是大額存單，如果一旦客戶有急用，定期存款最多算是活期儲蓄，本金還是能夠及時提出來的。所以說存款的流動性遠遠高於理財產品。從流動性角度來看，很多儲戶更是選擇銀行理財產品。
任何一個產品，其收益率的高低背後是有特定原因的，收益率是各家銀行綜合考慮各種因素而得出來的。銀行理財產品收益率相對高一些，但是風險和流動性就會比定期存款要差一點。而一些中老年儲戶厭惡風險、追求流動性安全的，自然會選擇銀行定存，而且目前銀行定存三年期的利率也有4%以上。在銀行理財產品優勢不太明顯的情況下，人們選擇把錢存銀行存款也並不能說失當之舉。
不執著財經
結論：其實，對於許多年輕人，無論是4-5%的理財，還是2-3%的定存，都已經缺乏足夠的吸引力了；如果一定要對這種情況做分析，那放在老年人身上比較適合——老年人寧願定存，而不是理財，核心原因就在於“信任”二字。
對於不願意買4-5%的理財的人們，胡兄身邊就有許多，簡單歸納如下：
1、第一種，不信任。以老年人居多，前些年，老年人買理財結果被忽悠，買成了保險的例子，還歷歷在目。
2、第二種，看不上。以青年人居多。胡兄有好幾位朋友，都是某上市公司員工，由於近年來，該公司股票走勢甚好，就類似茅臺股票這麼些年的走勢；朋友們有餘錢，寧願買公司股票了，收穫也頗豐；至於這些4-5%的理財產品，肯定是看不上了，更不說2-3%的定存了。
對於寧願去銀行做2-3%的定存，我感覺身邊朋友幾乎沒有屬於這一種的。說實話，這年頭存銀行確實太浪費了。
如果一定要說有，就是上一輩的人，由於缺乏很好理財觀，只認得存銀行這最原始的理財方式。
3、對於胡兄而言，說實在話，除了很多年前用過存摺外，現在幾乎都快忘記存摺長啥樣了，銀行卡倒是有多種，但是裡面餘額卻基本為零，存定期這種古老的儲蓄方式確實不適合自己，至於理財，頂多放在各種“寶”裡，但是也只是暫時的，個人更傾向於，搭配自己的投資組合，包括基金、股權投資等。
或許這就是我們這一代人和上一輩人的區別所在吧。
