湛江市公安局開發區分局在掃黑除惡專項鬥爭中接到多名事主報警稱，在辦理“無押車”車輛貸款後，遭貸款公司強行扣車，並故意偽造還款逾期信息，繼而以車主違約為由勒索高額“處置費”。
開發區警方經深入調查和全面取證，挖出一個以借貸公司為幌子的“套路貸”犯罪團伙，並於近日成功抓獲犯罪嫌疑人28名，扣押涉案車輛50餘輛，凍結涉案賬戶17個、資金7441萬元。
辦理車貸後被敲詐勒索
“110嗎？我要報警！我的豐田牌銀色小車被盜，請求你們查處。”2018年12月6日，開發區公安分局梧闊派出所接到這樣一通報警電話。2018年5月，梁先生因資金週轉困難，經朋友介紹，通過湛江市恆某非融資擔保性有限公司（下稱“恆某公司”），將自己的一輛豐田牌銀色小車作為抵押向上海澳某公司借款，並在恆某公司的誘騙下籤訂虛高貸款合同，合同金額12.9萬元，約定每個月還5800餘元。簽訂合同後，梁先生當場被恆某公司以支付手續費、GPS安裝費、服務費等費用詐騙2.5萬餘元，實際到手10.4萬元。
同年12月6日凌晨，梁先生在每月按時還款且連續還款8個月共4.6萬餘元的情況下，被上海澳某公司以第一期還款逾期為由，採用秘密手段在不告知情況下強行拖走其用於抵押貸款的小車，並要挾其一次性還款11.5萬餘元，且需多支付“處置費”及罰金2.3萬元才歸還汽車。
7起警情指向同一團伙
無獨有偶，就在梁先生報警當天，開發區公安分局樂華派出所也接到一起類似警情：事主在未被告知情況下，被信貸公司強行拖走用於抵押貸款的車輛。開發區公安分局刑偵二大隊對兩起案件開展偵查的同時，發現湛江市區還有5起被借貸公司無故拖車的案件。
通過分析，警方初步認定這7起警情均為同一個有組織且分工明確的“套路貸”涉惡犯罪團伙所為。開發區公安分局立即抽調精幹警力成立專案組展開偵查。經深入分析發現，這幾起警情均指向上海澳某公司及其下級公司恆某公司。
在利益的驅使下，上海澳某公司於2016年8月開始在全國範圍內開展非法的“車貸”業務，涉及全國9省34個地市。受害人往往因個人資金緊張而找到恆某公司，以“押本不押車”的形式貸款，並約定分期還款。公司誘騙受害人簽訂虛高貸款合同，以製造流水的方式收取約20%的“砍頭息”，在受害人正常還款的過程中，再以“銀行系統故障，無法劃扣還款”“當期還款劃扣不成功”等藉口，要求受害人將款項轉到公司指定的個人賬戶中，從而製造出受害人沒有當期還款流水的記錄。作為恆某公司的源頭公司，上海澳某公司則以受害人沒有還款流水為由，肆意認定受害人違約，以遠高於市面拖車費用的價格聘請拖車公司，在不告知受害人的情況下將涉案車輛秘密拖走，隨即通過各種手段向受害人索取超過貸款實際到手金額50%的“處置費”作為贖車費用。
28名嫌疑人陸續落網
經過近10個月，輾轉北京、上海、蘇州、杭州以及廣州、佛山、中山、惠州多地的艱苦偵查，專案組最終查明：上海澳某公司在全國範圍內開展非法“車貸”業務，並委託蘇州信某公司作為客源介紹公司，蘇州信某公司再委託恆某公司在廣東範圍內開展業務。
通過進一步的偵查，專案組掌握了相關公司的作案事實並摸清該犯罪組織的人員架構、活動軌跡，收網時機逐漸成熟。2019年10月11日，抓捕組兵分多路，在上海、蘇州、廣州、佛山、茂名和湛江多地同時展開第一輪抓捕行動，一舉抓獲涉案嫌疑人16名。隨後，相繼在2019年11月和今年1、2月抓獲其他犯罪嫌疑人12名，破獲案件125宗，扣押涉案車輛50餘輛，查封涉案賬戶17個，凍結涉案資金高達7441萬元。目前，上述28名犯罪嫌疑人中已有23人被依法逮捕。
識破“套路貸”，遠離陷阱
作為普通民眾，在日常生活中，難免會與貸款有所接觸。如何識破“套路”，遠離陷阱，練就一雙火眼金睛，我們可以這樣做。
瞭解“套路貸”的基本特徵
一是製造民間借貸假象。不法分子對外多以“小額貸款公司”名義招攬生意，與被害人簽訂借款合同，製造民間借貸假象，並以“違約金”“保證金”等各種名目騙取被害人簽訂“虛高借款合同”“陰陽合同”及房產抵押合同等明顯不利於被害人的合同。
二是製造銀行流水痕跡。刻意造成被害人已經取得合同所借全部款項的假象。
三是單方面肆意認定被害人違約。完全違反合同所簽訂之內容，要求被害人立即償還“虛高借款”。
四是惡意壘高借款金額。在被害人無力支付的情況下，不法分子介紹其他假冒的“小額貸款公司”或個人，或者“扮演”其他公司與被害人簽訂新的“虛高借款合同”予以“平賬”，進一步壘高借款金額。
五是軟硬兼施“索債”。最終，貸款公司會提起虛假訴訟，通過勝訴判決實現侵佔被害人或其近親屬財產的目的。
如何避免遭遇“套路貸”
不輕信所謂的無抵押貸款。如資金緊張，可通過銀行等渠道借款，儘量避免向一些小額貸款公司或者專門從事“高利貸”放貸的個人借款。
提高自身防範意識。實施“套路貸”騙局的不法分子一般對外多以“小額貸款公司”的名義招攬生意，但實質無金融資質。因此，在進行借款前，借款人一定要上網查詢相關公司的資料，看其是否正規。
落筆簽字謹慎行事。借款人在簽訂合同時，要警惕到手現金“打折”、高額罰息、“利滾利”等霸王條款，避免讓借款呈“滾雪球”式的發展，更要避免自己掉入“套路貸”的陷阱中。要仔細閱讀內容，空白格一定要填寫清楚或者劃去，不要給對方有偽造、篡改、增添的可乘之機。不要聽信出借人的花言巧語，不籤、不寫不實的材料。
普法君溫馨提醒：
“套路貸”不同於正常的民間貸款，
大家在貸款時一定要擦亮眼睛。
一旦發現遭遇“套路貸”，
要及時向警方報案，
用法律武器保護自己，
以免遭受財產損失和不法侵害。
來源：廣東普法
