是的，銀行也會破產，也要清算，也會資不抵債，投資者權益是可能受損的。
2005年至2019年的15年裡，“明天系”通過註冊209家空殼公司，以347筆借款的方式套取信貸資金，形成的佔款高達1560億元，且全部成了不良貸款，每年利息甚至多達百億元。
01
包商銀行的爛攤子
包商銀行的大股東是明天集團，持有包商銀行89%的股份，因為有大量股東違規佔用包商銀行的資金，未按時歸還，導致出現信用危機，觸發了法定的接管條件，去年5月24日，被銀保監會接管，期限為一年。
然後包商銀行的相關業務、資產以及負債就轉給了新設立的蒙商銀行，蒙商銀行幾乎完全是為了接管包商銀行而設立的。儲戶的存款以及信用卡等都轉到了蒙商銀行。
這樣的接管和破產還是有很大區別的，如果銀行破產的話，按照《存款保險條例》的規定，儲戶最多可以拿到50萬元的賠償，超過50萬的部分，是無法得到保證的，也就是說，即使有100萬的存款，也只能拿到50萬而已，其餘的要看銀行的清算情況。
02
何為《存款保險條例》
《存款保險條例》就是金融機構市場退出機制中針對存款人利益的保護文件。畢竟在此之前，銀行更多的是用最高信用去隱形兌付，在這部條例出臺後，對普通儲戶來說，銀行存款是有了真正的制度保障的金融安全網。也就是在5月24日，存款保險基金管理有限責任公司成立，註冊資本100億元，央行是唯一出資人。
對普通的儲戶來說，怎麼賠？賠多少的問題總結如下：總結九條，簡單明瞭，秒懂！
1、受保對象：存款人的銀行存款，理財產品不在此範圍。
2、受保幣種：人民幣存款和外幣存款。
3、參與投保機構：強制性保險，適用境內依法設立的所有存款類金融機構，包括商業銀行（含外資法人銀行）、農村合作銀行、農村信用社等所有吸收存款的銀行業金融機構。境外設立的分支機構，外國銀行在境內設立的分支機構不適用。
4、保費繳納：吸收公眾存款的金融機構繳納，不需要存款人支付。
5、受保認定：同一存款人在同一家投保機構所有被保險存款賬戶的存款本金和利息合併計算的資金數額在最高償付限額以內的，實行全額償付。
6、賠付時間：在規定情形發生之日起7個工作日內，足額償付存款。
7、賠付金額：實行限額償付，最高償付限額為人民幣50萬元。
當時是根據2013年底的數據，設定賠付額度是可覆蓋99.63%存款人的全部存款，但這個上限不是固定的，會根據經濟發展、存款結構變化、金融風險狀況等因素調整最高償付限額，報國務院批准後公佈執行新的限額。
8、超出部分：從投保機構清算財產中受償。就是說，超出50萬的部分賠付情況是有可能一分也沒有，有可能有。
9、受保規定情形：以下四種情形之一的，就可以要求償付被保險的存款，存款保險基金管理機構擔任投保機構的接管組織；存款保險基金管理機構實施被撤銷投保機構的清算；人民法院裁定受理對投保機構的破產申請；經國務院批准的其它情形。
03
破產真來了，怎麼辦！
我先說結局：
2020年8月6日，央行發佈的《2020年第二季度中國貨幣政策執行報告》（下稱《報告》）設專欄回顧了包商銀行風險處置具體細節。
《報告》指出，為最大程度保障廣大儲戶債權人合法權益，維護金融穩定和社會穩定，人民銀行、銀保監會決定由存款保險基金和央行提供資金，先行對個人存款和絕大多數機構債權予以全額保障。同時，為嚴肅市場紀律、逐步打破剛性兌付，兼顧市場主體的可承受性，對大額機構債權提供了平均90%的保障。
所以這一次國家又是“沒拋棄、不放棄”，替資本們收拾了爛攤子。
04
存單VS保單
保險公司破產怎麼辦？
和包商銀行息息相關的明天系保險公司華夏，天安等最近被接管的消息大家也一定是聽聞了，那這個對保單有沒有影響呢？
先說結論：
基於國情和《保險法》，幾乎沒事兒。
人壽險屬性的保險公司是不能破產的，這是保險法的規定
。
只有財險的保險公司是可以破產的，但是必須有人來接這個所謂的爛攤子。如果沒有保險公司願意接這家，那保監會也會指定一家。總而言之就是，不管你能不能破產，保單都有人管。
（摘自《中華人民共和國保險法》）
我們買的產品會不會受影響，也需要分兩方面來看。
從保障屬性上來看，不管是人壽屬性，還是財險屬性等，所有保障屬性的，是不會出問題的。所以只要有業務，保障這一塊是沒有問題的，大家不用擔心。
但是如果買的是理財屬性的保險，保底收益兌現雖然沒有問題，附加的什麼萬能險、分紅險可能就會受到或多或少的影響。因為分紅這部分是由保險公司的經營狀況決定的，幹得好不好咱們沒辦法控制。
既然都被託管了，一定是幹得不咋好。這就是為啥理財險儘量買穩定大公司，這是有原因的。
04
小結兩句
從國情和法律的角度來看，穩定壓倒一切，在中國作為一個金融客戶所得到得保護還是很充足的。當然P2P要除外，那是非法的。
