昨天，和一个朋友聊天，说现在银行理财也开始亏钱了，现在买啥啥亏，不如去消费放飞自我，我一惊，赶紧去看了看研究一波。
发现根本没有亏损，只是她买的是净值型的理财产品，显示的是日亏损罢了。
先说银行理财是怎么运作的。
银行拿着筹的钱去买一些大额存单作为打底，然后再买一些政府债券，公司债券或者其他一些金融衍生品来博取收益。
既然是债券或者是衍生品那这些资产的价格每天肯定是有波动的，但是为啥我们看不到呢？
很简单啊，没有让你看到而已，反正也是到期返本付息，银行通过自己大的资金池给我们兜底了，就觉得没必要给我们看了。
是不是很眼熟？你们把钱给XX，它拿出去投资，同时建立资金池子，刚性兑付……
不过银行是可以放心的，这就是正规军和非正规军的差别，银行有足够大的池子和国家背书，野鸡台子池子不够就资金链断裂跑路了。
不过现在监管也感觉这样是不对的了，所以现在不一样了。
固收类的理财产品也开始变成净值型的产品了，就像我们买的基金一样，每天都给你看投资损益。
如果买了50万的理财，前一天下跌了0.02%，那也是一天亏损了100块，直接就亏掉了半顿火锅钱，这还能忍？
冷静下来思考，结果其实是一样的，收益都是那么多，只是每天让你看到了波动而已，且不能再宣传保本保息了。
于是产品按天去结算，就像基金一样，所见即所得，提高大众的风险承受能力。
大家看到理财产品里的混合型，固守型等等这种可能有点懵。
我从安全的角度给大家排列一下：结构性存款＞固收类＞混合类＞权益类。
结构性存款里面虽然有存款两个字，但是和一般存款有区别的，50万以内它是不保息地，而银行存款是50万以内保本息的。
它的运作模式是用一大部分仓位去买入大额存单类、银行存款这种安全性非常高的产品，然后用一小部分去买金融衍生品来博取收益。
就是100块，95块去买存款，剩下的5块来博取收益。
所以它的安全性是最高的。
固收类80%以上都是投资于债券类的产品，比如国债，金融债，央行票据这类的资产，老规矩不准宣传保本，但是是不是保本，大家都懂得…
如果选择固收类产品，风险偏好和普通型债券基金的风险偏好差不多，还不用5万之类的门槛限制，也不必去抢。
反正都是买债券，还不如买债券基金，收益相对来说更高一些，当然这类也是要持有一年以上才好。
降息了！没有调整LPR的房奴们后悔了
