![慢富 | 投資週記「2020.4.13~4.17」及《投資讓生活更美好》問卷](http://p2.ttnews.xyz/loading.gif)
封面圖:盛放(攝於北京植物園)
前段時間,我和小夥伴在朋友圈裡做了一次關於投資理財的調查問卷。
到目前為止,我們一共收到了84份填寫完整的問卷,數據不算多,但也基本能夠勾勒出群體對投資理財這件事情的看法。
有些問題的調研結果還頗有意思,也蠻出乎我的意料。
這麼有意思的調研結果不能獨享,所以,我把它們展示出來,獨樂樂不如眾樂樂!
這次的調查問卷一共設計了10多個問題,涵蓋了投資理財的5個方面。
首先是參與調研的用戶畫像。
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參與調研的用戶以70~80後居多,中年老母親具有壓倒多數的優勢。
還有些小夥伴可能覺得我們給出的角色描述還不能完全匹配TA對自身的定位,於是選擇了“其他”。
“其他”裡面有自強不息的中年母親、努力向上的辣媽、已婚未育女青年,還有一位優質未婚非單身青年。
啥叫“未婚非單身”?雖然沒結婚但已心有所屬的意思?很想請這位小夥伴出來走兩步啊!
第二部分主要側重於徵詢大家目前是怎麼做投資理財的,以及對投資理財這件事情的看法。
存銀行、存餘額寶以及購買銀行理財產品依然是大多數人們的選擇,1、2選項加起來,人數佔比56%。
25%的小夥伴表示每個月會投資基金、股票。
14%的小夥伴對投資理財的資金有清晰的規劃。
選擇“其他”的小夥伴有以下幾種情況:
- 忙著還房貸
- 沒錢理財
- 想理財,但不知從何開始
這個問題的調研結果頗出乎我的意料,沒想到各理各的財,年底PK這條是大多數人的選項。我本來以為夫妻中由一方負責理財事務的會比較多。
當夫妻雙方中一方主管理財事務時,女方負責理財的人數佔微弱優勢。
選擇“其他”的小夥伴主要有這幾種情況:
- 有大事商量著來
- 夫妻共同決定
- 老婆理自己的財,老公不理財
如果把3、4、5三個選項的小夥伴加起來,人數上佔82%,也就是說有82%的小夥伴對投資理財感興趣。
其中有興趣但還不太敢下水的佔37%。
如果把4和5兩個選項的小夥伴加起來,人數上佔45%,換句話說,45%的小夥伴已經在實踐中了。
選擇“其他”的小夥伴主要有這幾種情況:
- 沒興趣
- 沒實力
- 不懂理財
- 對理財產品慎重選擇
- 投著,買著,但沒時間多加關注
第三部分主要關注的是大家買過哪些投資品以及投資成績。
銀行存款、餘額寶(支付寶)、理財通(微信)是大家買得最多的投資品,其次是股票基金,然後依次是個股、債券基金、黃金、P2P、創新型存款、區塊鏈、國債以及REITs。
有超過23%的小夥伴表示他們靠運氣掙的錢,憑實力輸了回去,兩相抵消,不賺不虧,而有將近18%的小夥伴目前還在虧損狀態中。
11.9%選了“其他”的小夥伴,基本也沒有賺到錢或者只是保本收益。
如果把選擇1、2、5、6四個選項的小夥伴加起來,人數上佔到73.8%。這意味著有超過70%的小夥伴,賺取的收益恐怕無法跑贏通貨膨脹。
20%的小夥伴賺了10%左右的收益,只有6%的小夥伴賺取了20%以上的收益。
我們在設計問題的時候,並沒有嚴格區分10%或者20%的收益是累積收益還是年化收益。年化收益的意思是每年都能獲取10%或20%的收益。
由於通貨膨脹對現金購買力的腐蝕是潤物細無聲的,1年、2年看不出來,但3年、5年會很明顯,因此,如何讓理財收益跑贏通脹,恐怕是首先要解決的問題。
那麼理財收益率要達到多少才可能跑贏通貨膨脹呢?
目前我能找到的官方通脹率的數據在5%左右,但實際上恐怕不止。那麼,大膽推測、勇敢估計,年化收益可能需要保持在10%以上才能達到跑贏通脹的小目標。
第四部分主要聚焦於大家對投資理財這件事情的期望。
大多數小夥伴進行投資理財的主要目的還是為了改善自己的生活,要麼讓未來的養老更從容,要麼提高當下的生活質量。
選擇為孩子前途投資理財的佔16.7%。
還有一位小夥伴表示,TA要靠投資理財實現財務自由。
基金是大家最感興趣的投資品,其次是低風險銀行理財類產品,然後才是可轉債、個股和實物類資產。
超過36%的小夥伴希望能夠快速找到一種可以讓自己實操起來的投資方法。
找到方法,幹起來再說,這點確實很重要。
第五部分主要關注大家願意在投資理財上花費多少時間和精力。
儘管有超過70%的小夥伴目前的理財收益沒有跑贏通脹,但是有63%的小夥伴表示自己每天只願意花半小時以內的時間學習投資理財。
有22.6%的小夥伴表示每天願意花在學習投資理財上的時間超過半小時。
願意花1小時以上學習的人數明顯下降。
還有選“其他”的小夥伴表示TA每天只願意花5分鐘學習,也有說TA不願意學習,因為恐懼。
我們是否有必要來探討這麼一個問題——躺賺的可能性?
除了選擇題以外,調查問卷還設計了兩個開放型問題。
第一個問題是,您平時會看哪些理財投資類的公眾號?
超過54%的小夥伴表示他們沒有看過任何理財投資類的公眾號。
15%的小夥伴關注的是工具類或者財經官媒的公眾號,比如支付寶、招商銀行、東方財富、富國基金、第一財經、財新等。
剩下30%的小夥伴選擇了比較有特色的理財自媒體或者機構。
其中關注最多的是簡七。
接下來是長投學堂、外投家(長投旗下海外房產投資平臺)、水湄物語(長投老闆娘個人公號)。
還有葉檀財經、邏輯思維、銀行螺絲釘、研報社、巫師財經、香帥江湖、基業長紅、胭脂王等等。
第二個問題是, 您看過哪些投資理財方面的書籍?
51%的小夥伴表示沒有看過此類書籍。
剩下的小夥伴讀過的投資理財方面的書主要有這些:
- 《小狗錢錢》
- 《富爸爸窮爸爸》
- 《通往財富自由之路》
- 《哈佛投資課》
- 《窮查理寶典》
- 《原則》
- 《買基金為自己加薪》
- 《股市進階之道:一個散戶的自我修養》
- 《股票作手回憶錄》
- 《巴菲特的護城河》
- 《手把手教你讀財報》
- 《財報就像一本故事書》
- 《經濟學通識》
- 《債務危機》
- 《可轉債投資魔法書》
- 《選股戰略》
- 《看盤細節》
- 巴菲特的書
- 李笑來的書
這便是目前我們收到的《投資讓生活更美好》調查問卷的結果。
根據調研結果,發現在設計時,我們對有些問題的選項考慮不周,所以,現在對這些問題選項做了微調。
此調查問卷長期有效,熱烈歡迎沒有填寫過問卷的朋友參與。
您可以直接在文末點擊【閱讀原文】填寫,這將對我們後續開發產品和服務提供寶貴的幫助。
至於現在我們走到哪一步了?品牌名總算想好了。
另外,非常感謝38位朋友給我們留下了微信號,屆時我們將以“投資讓生活更美好”為暗號,邀請您入群成為我們的種子用戶。
只是有兩位小夥伴留下的微信號是“就是手機號”,可問題是,親,我們在後臺看不到您的手機號啊!
聊完調查問卷的結果,來看本週操作。
1、A股可轉債組合
4月14日,中籤應急轉債一手。
4月15日,中籤凌鋼轉債一手。
可轉債好久不開張了,這周總算從券商App深處傳來了中籤的消息。
此次轉戰華寶智投App,有打新預約功能,據說賣出也很智能,待我考察一下再來彙報。
2、港股打新
5個賬戶共申購62手康方生物,手續費+融資利息又是800+港幣,不知道能不能中一手?
3、且慢基金組合
4月14日,跟投綠巨人500。
大盤開盤2800點以下就週二那一天,其餘幾天大盤開盤都爬上了2800點。
綠巨人從每天跟投500模式切換到聽取主理人鄭大召喚模式。
聲明:以上信息純屬個人投資實踐,不構成任何具體的投資建議。
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