昨天朋友和我抱怨：过年时给自己和老公买了1万多的重疾险，后来觉得不合适，过了几天要退，而保险公司以已经过了犹豫期竟然只退3000元？！说保险法规定了，过了犹豫期只退还现金价值！
相信很多人都和我的这位朋友有同样的经历；估计您也为她和自己抱打不平，为什么会退还那么少？！
要究其原因，这就涉及犹豫期和现金价值这2个概念，今天重点讲以下“犹豫期”。
举个简单的例子
假如您在淘宝买了一部华为最新手机，店家明确提供“七天无理由退货”服务，在您收到货开始的7天内您可以申请无理由退换货。可是在使用这个手机的第20天，您不想使用这个手机了，想退货！您找店家理论，店家为保障客户利益，向您提出按照旧手机回收该手机的建议，回收价格大概为新手机价格的1/3。
“ 7天无理由退货 ” 就相当于保险的犹豫期；您收到手机的时刻就相当于犹豫期开始生效时刻。
“回收价格”就相当于现金价值。
当然，以上仅仅是帮助您理解，在实际概念和应用上与普通产品还是略有差异的。
为什么要有犹豫期
犹豫期，也叫冷静期。
有犹豫期的原因主要是因为保险本身是个很复杂的金融产品，保单里涉及很多专业词汇和涉及投保人切身利益的内容，为了预防投保人一时脑热被销售人员忽悠，或者对相关内容尚未了解就购买，提供给了用户“反悔的机会”。
犹豫期定义
根据保监会《关于规范人身保险业务经营有关问题的通知》(保监发〔2011〕36号)的规定，“犹豫期”是从投保人收到保险单并书面签收日起10日内的期间。在犹豫期内,投保人可以无条件解除保险合同,保险公司除扣除不超过10元的成本费以外,应退还全部保费,并不得对此收取其他任何费用。保险公司对投资连结保险投保人在“犹豫期”内解除保险合同的费用扣除应当符合《人身保险新型产品信息披露管理办法》的有关规定。
但需要注意这里提到的犹豫期特指“人身保险”，并不是所有类型和时间期限的保险都有犹豫期的。这个会在后面提到。
所有保险都有犹豫期么？都是10天么？
并不是所有保险都有犹豫期，就像在淘宝买东西并不是所有店铺都提供“7天无理由退货”服务一样。
按照前文保监会的规定，人身保险犹豫期为10天的，这个犹豫期从投保人签收保险单开始。那么对于市场上时间在1年期及以内的短期保险来说，因为期限短、责任简单，并没有保险单签收，有些保险没有犹豫期，有些则规定了非常短的时间范围。
例如：
市场上某火爆1年期百万医疗产品规定：保单生效后超过48小时申请退保的，退还未满期净保险费。也就是说保险犹豫期为48小时。
某短期意外险根本没有犹豫期，投保须知中明确规定：本产品一旦生效，本公司不接受退保及变更。
因此，在投保前一定要详细阅读投保须知，了解犹豫期问题，如果没有对退保部分进行描述，要及时咨询客服人员。
不仅不同类型保险的犹豫期不同，不同渠道的保险产品犹豫期也不同。对于前文所说长期人身保险在
犹豫期如何界定？
投保人收到保险单并书面签收日起算起；对于没有签收的情况，要查看《投保需知》或者详细询问销售／客服人员。
今天的犹豫期讲完了，希望您能够读懂，也欢迎您留言提出您的疑问。
希望你生活快乐、希望你买了保险却一辈子也用不到。