我不是你的小猫咪
虽说利率长期走低是趋势，可是这是一个渐变的漫长的过程。以我国目前的发展程度，在这个30年间利率不大可能有太大的降幅，看看美国等发达国家现在的利率就知道了，不要说什么负利率，简直是天方夜谭！
LPR的设定是银行为自身利息设下的保险，就是保障自己在未来通胀的情况下仍然不会出现亏损。
如果说利率跑不过CPI，跑不过通胀。那谁还会存钱到银行，大家肯定想方设法把钱拿出来换成收益更高或者可以保值的东西，这样银行就会被挤兑，就会破产！所以在这种情况下银行被迫会提高利率，这个时候LPR的威力就会展现出来了。
可以参考美国次贷危机，浮动利率就是这么个东西。银行可不是慈善家，以他们的精明程度，至少是比你我精明。如果说固定利率可以保证30年内他们稳赚不赔，那他们何须搞出这个LPR？
Moment of truth，看大家怎么选了！
松柏苦寒
我是80后老申，很荣幸回答你的问题。
我们先总结一下目前常见的利率
现在大多数人都有房贷，每个人的利率也有差别，之前5年期以上的贷款基准利率是4.9%，赶上银行审批宽松时，利率会打折：8折～3.92%
8.5折～4.165%
9折～4.41%
享受打折的利率是比较低的。
也有基准利率或者上浮的
基准4.9%
上浮10%～5.39%
上浮15%～5.635%
LPR是什么
首先LPR是变化，是根据经济大环境而改变，说的简单点，就是基准利率不再是固定的，改成了LPR，很好理解，经济好的话，人民都有钱存银行，这个数值会提高，反之降低，经济稳定，基本不变。
去年12月份央行已经降低10个点，也就说LPR目前为4.8%；
我们房贷利率如何计算
这个是大家最关心的问题，我举四个例子说明一下：
一、打折的(按8.5折举例)
4.165%-4.8%=-0.635%负值
如果改成LPR，他以后的利率是：
LPR-0.635
二、上浮的，基本都是调控之后的利率，(按照15%计算)
之前是5.635%，减去4.8%得到数值。
那么现在利率：LPR+0.835%
三、房贷剩下不满一年的
这个就没法改了，以前是多少就是多少。
四、今年刚购房的
直接和放款银行沟通，不同银行，不同客户的加点数值不同。
如何选择
看完这些，估计朋友们都知道了，那么我们如何选择呢？LPR是个变化值，调低了我们收益，调低了我们还会多花钱；
可能大部分所谓的专家、学者都会建议选择LPR，因为中国经济下行压力很大，以后存贷款利率会降低之类的；可是这玩意儿一旦实施后是啥样，谁也不敢保证；
欧美大部分是发达国家，我们可以看一下他们的房屋贷款利率：
利率是非常低的，但是欧洲国家经济增长率较低，大都在2%左右、达到3%就很不错了，可是咱们国家和别国国情不一样，再看看美国，近两年美国制造业回流，经济复苏加快，房屋贷款利率已经破5了！
所以我个人的建议是：
不要盲从！结合自身的情况确定；
如果已经还款5年以上并且享受利率打折的，就不要改了！
如果是调控后的利率(上调10%-20%)，建议更改；
现在贷款购房的直接选择LPR。
当然这是我的个人建议，希望我的回答能给你带来帮助，谢谢！
80后老申
2019年12月发布的房贷利率机制重新调整，按照通知，今年3月1日-8月31日这段时间内，所有人可以重新选择房贷利率标准，“固定利率”、“LPR+基点”浮动利率，二选其一，每个人都有重选机会，但也只有一次机会。
1，固定利率，即原合同规定利率，无论是之前利率9折的4.41％、基准的4.9％、还是利率上浮25%之后的6.125%等，原来怎么定保持不变，那么你的月供也不变；
2，LPR+基点，LPR是按照报价有浮动的，就是“原利率-2019年12月ＬPR”差值，如果按这个方式算，只要LPR在变动，那么你的月供就会随着变动，不固定；
从金融角度长期来看，房贷利率下调这是国内大趋势，欧美国家利率已经进入负利率时代。
在看国内房贷利率情况，2019年8-10月为4.85%，2019年11-2020年1月为4.80%，７个月，房贷利率从4.85%降到4.75％，下调了10个基点。
中国人民银行公布了2月份最新LPR（贷款市场报价利率），已经出现了下调：
1年期由4.15%，降为4.05%，下调10个基点；
5年期由4.8%，降为4.75%，下调5个基点；
这是房贷利率机制改革以来，与房贷利率直接相关的5年期LPR，第２次下调了。
因此长期来看，LPR继续下调的趋势依然会保持，如果你选择了“LPR+基点”的利率机制，那么你未来的房贷利率、月供大概率是要逐渐减少的。
但LPR一直降这种协议是不会存在的，只能从大的经济、金融、利率维度来做分析和预测，降利率是一个大趋势，选择LPR意味着更合算。
海魏欧
其实很简单，大家不要想的太复杂。不管你现在贷款利率是4点几，五点几还是六点几，如果你改成固定利率，那以后利率跟你现在是一样的，现在还多少以后仍然还多少。如果改成lpr浮动利率，按照现在的是4.8，如将来lpr超过4.8就要多付利息，如低于4.8就少还利息，跟你现在的贷款利率没有关系。至于选哪个就看你愿不愿意跟lpr赌了，我比较关心的是，如果将来lpr继续下降5个点或10个点，每个月到底能少还多少钱。
十九笔画564
最近被房贷利率LPR刷屏，在这里不再解释什么叫LPR了，不知道的观看我之前的文章。
现在的房贷利率执行算法是基准利率加变动比例（上浮或下调百分比），那么执行LPR+加点模式之后就没有基准利率这一说法了，现在的基准利率是4.9，但是不代表基准利率取消了，而是被覆盖了。说白了就是翻篇了！
如果执行开始，那么中国再也没有利率上浮或者下浮这个说法了，以后都是利率加几个固定点的说法！
那么什么是固定点？固定点怎么算？
目前二月份的LPR为4.75%，比基准利率4.9%低了15个基点。比如我们买房子的利率为基准4.9%上浮15%，那么你的执行利率为4.9%*(1+15%)=5.635%,这是你现在实际的还款利率；那么每年的执行利率比LPR多了5.635%-4.75%=0.885%，那么你的固定加点就是正88.5个基点
同理，比如前几年买的房子，那么基准利率是4.9%下调15%，这时候你的实际执行利率为4.9%*(1-15%)=4.165%，那么固定加点就是负58.5个基点！打比方某一天LPR下降到3%，那么你的实际执行利率为2.415%!LPR上调到了8%，那么你的实际利率就是7.415%!
这回这个算法我想大家应该会了吧？（我算的时候差不点怀疑人生）
那么如果执行了LPR加点之后，我们是不是就必须执行呢？前面的文章我说了，不是的！
那么如果不选择执行LPR加点的话，利率将永远定格在当下——基准利率4.9+上浮或下调比例!也就是说以后LPR下调，那么你只能干看着；若LPR上浮，那么你合适了！
所以，跟你是等额本金还款方式还是等额本息还款方式没有关系！跟你贷款还多少年没有关系！
我的建议:（仅是个人建议，支持反驳）
换！
iM房产小门
房贷利率调整，可能比以前要少点，但也少不了多少，以前买房的还要重新签合同，麻烦哦。不过房货二十年，也是一笔不小的数字，个月少一百，二十年能省多少钱啊？20×12×100＝24000，这只是个比方，如果北上广深那真的可以省一大笔钱。
随着利率的走低，可能房地产经济又要回升了，房地产行业又要火一把吗？目前也不知道怎样，要明年才能看到效果，不管怎样，希望中国经济越来越好。
家居大勇
相信随着房贷利率新政开始落实，有房贷的朋友多多少少的都有一些了解了，选择“固定利率”还是选择“LPR＋基点”的浮动利率，大都有不同的看法。
要做出选择，必须要弄明白央行“换锚”的原因。
此次调整，房贷利率由与基准利率挂钩改为与LPR挂钩。那么央行这么做的目的是什么呢？
我们知道，之前央行只有一个“贷款基准利率”，这也就意味着无论是企业贷款、个人经营贷款、个人消费贷款还是个人房贷，所有利率均与“贷款基准利率挂钩”，只能在这个利率水平上上浮、不变、下调。
这就造成了很大的弊端，因为资金流向无法通过利率浮动加以控制，资金极容易被炒房客所利用，给炒房加杠杆。
比如，当炒房盛行，为了抑制炒房，当务之急是控制资金流向房产行业，这时就要提高“贷款基准利率”，但是提高贷款基准利率意味着企业贷款、个人消费贷生意贷利率也随之提高，不利于企业减负，增加了企业融资成本，不利于实体经济发展。
所以，为了控制资金流向，将企业实体经济和房产行业区分开来，央行开始实施1年期LPR和5年期LPR“双轨制”，两种利率不同，互不影响。
举个例子:当需要抑制房地产过热时，提高5年期LPR，增加炒房成本，从而抑制炒房；当房产行业低迷时，适当降低5年期LPR，降低购房融资成本，以刺激楼市成交。
房贷利率调整，怎么选择，改不改为LPR？
这是一个仁者见仁智者见智的问题，问题的关键在于预测LPR未来的走势，换一种说法就是可以参考未来楼市的走向(部分参考，楼市只是一个因素)。
众所周知，随着20年城镇化的发展，楼市经历了10年的黄金发展期，到现在楼市基本稳定，近几年不会再有“过热”的现象出现。
但是楼市长远不好说，我之前看到，未来我国可能形成5大城市群:长三角城市群、珠三角城市群、长江中游城市群、京津城市群、成渝城市群。多大像之前的“城镇化”，所以以后这5大城市群楼市会不会过热？过热意味着央行会提高LPR给楼市降温。
当然在可预见的5年内，LPR趋势基本清晰，那就走低，因此剩余还款期限少于五年的，特别是旧利率高于基准利率4.9%的，可以选择LPR模式。
剩余还款期限超过5年的，如果之前利率就打折了，建议没必要冒LPR浮动的风险，可以坚持固定利率。
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中年老刘聊财经
1. 现在利率都在下浮，疫情原因，预计今年还会继续下浮。而且就利率情况和GDP增长情况，很多金融类专家都预计利率会下浮；
2. 是央行施行存量贷款转成LPR模式，国家还是为人民的，这不是银行坑。
3. 贷款利率等量转换，存量贷款要在今年8月31日前都要做个改变，这个改变是按照去年11月份的LPR（4.8）进行转化，所以不用看今年的LPR数值。举个例子，你房贷之前是基准利率的85折，则转换成：4.8（LPR）+（4.8-4.9*0.85）%（基点）
这样的公式，以后基点不再变化，随着LPR变化而变化。
4. 建议：之前基准利率是7折的就不要换了，7折以后的可以转换，毕竟国家也是为了人民，减税就可以看出，这样执行也是为了广大人民。
泽橄榄而依桐
我的建议是不要选择固定利率，选择基于LPR的利率。已有24家大型银行公布了转换的细则及相关的规定，转换是必然要发生的。
哪些合同需要转换
基于基准利率的商业贷款利率并且期限大于一年。
转换时间
从2020年3月1日到2020年8月31日。
转化后利率如何确定
它有两条路径可以选。
第1个选转化为固定利率，整个合同期限内利率不变，转换后的固定利率等于转换前的利率。
第2个选择转化为基于lpr利率，LPR房贷利率有两个参数，第1个是lpr利率，第二个是加点，加点等于=转换前利率减去2019年12月份的lpr利率。
LPR利率是有可能改变的，加点整个合同期限内不变，LPR利率是你和银行利率调整日最近一个月的lpr利率。
那个更划算？
选择固定利率整个合同期限内利率不改变，
基于LPR利率，利率是有可能改变的，因为lpI利率是一个变量，未来的lpl利率是如何改变？
如果未来LPR利率下降，那选择lpI利率是划算的，如果未来的LPR利率上升，那选择去固定率是划算的，从现在看，我国的经济下行压力大，必须实行宽松的市场环境、现在疫情的影响，也需要降低利率助力企业生产、2月份的利率IpI利率已经下调，所以未来的LPR利率是处于下行的通道，因此我选选择LPR利率划算。
互金圈
从3月1日开始，房贷族们的房贷会有一个重要调整，房贷利率会重新定价，你的选择会影响以后月供的多少。
资料图：一银行工作人员清点货币。中新社记者 张云 摄具体怎么回事？按照央行的要求，自2020年3月1日起，金融机构应与存量浮动利率贷款客户就定价基准转换条款进行协商，将原合同约定的利率定价方式转换为以LPR为定价基准加点形成(加点可为负值)，加点数值在合同剩余期限内固定不变；也可转换为固定利率。简而言之，央行给房贷族出了一道选择题——房贷是选固定利率还是“LPR+加点”浮动利率？选择一，固定利率。选择固定利率后，你的房贷就是维持当前利率水平不变，不受LPR利率变化影响。选择二，“LPR+加点”浮动利率。LPR是贷款市场报价利率，是央行2019年新推出的机制，LPR每月公布一次，可升可降。加点数值=原合同当前的执行利率水平-2019年12月发布的LPR，加点数值确定后固定不变。也就是说，选择“LPR+加点”浮动利率，你以后的房贷利率会随着LPR变化，会影响月供多少。需要强调的是，借款人只有一次选择权，转换之后不能再次转换。谁需要转换？如果你的房贷同时符合以下三点，需要转换：
1、在2020年1月1日前发放，或者已经签订借款合同还未发放；2、参考贷款基准利率定价(比如“基准利率上浮10%”或“基准利率打7折”)；3、浮动利率(比如利率在每年1月1日调整)。
注意，不包括公积金个人住房贷款。
怎么选比较划算？固定利率和“LPR+加点”浮动利率，选哪个比较划算？
由于加点是固定不变，所以就要看你个人对LPR趋势变化的判断了。
如果你认为LPR以后会降低，那么选择“LPR+加点”浮动利率更划算，因为利息会变少；如果你认为LPR会上涨，那么选择固定利率更划算。
建设银行表示，转为LPR，房贷利率市场化程度更高，在未来每个利率调整日，随市场利率水平变化而调整，如LPR降低，可以享受到降息带来的优惠；转为固定利率，利率水平将保持不变。
专家怎么建议？诸葛找房副总裁苑承建说，固定利率长期确定，但无法享受利率下行的红利，但同样也可以在利率上行时避免成本上升。而LPR为定价基准加点的方式对用户来说是随行就市，可以享受利率下行带来的还款金额降低，但同样在利率上行时还款金额也要随之增加。
“就当前利率市场环境来说，LPR大概率还要下行，选择LPR为定价基准加点的方案可能是更加稳妥且主流的方案。”苑承建说。
从央行公布的LPR走势来看， 5年期以上LPR从4.85%降低到了2月20日的4.75%。
具体怎么转？
举个例子，小张的房贷是20年期，现在利率水平是基准利率打9折，也就是4.9%×(1-10%)=4.41%。
如果选择固定利率，以后房贷利率都按照4.41%执行。
如果选择“LPR+加点”浮动利率，那么先计算加点数值，4.41%(小张现在的利率水平)-4.8%(2019年12月的LPR)=-0.39%，加点-0.39%确定后固定不变。
小张的房贷利率约定于每年1月1日调整。在2021年1月1日，利率水平会随LPR的变化而调整，如果2020年12月20日发布的LPR下降为4.7%，那么利率水平相应调整为4.7%-0.39%=4.31%，利息支出会变少。来自央行公号房贷利率是否每月调整？不会。根据央行公告，转换为LPR的，重定价周期最短为一年(利率至少一年调整一次)，因此不会每月调整。如何办理转换？办理时间方面，央行要求，转换工作自2020年3月1日开始，原则上应于2020年8月31日前完成。
办理途径方面，目前，建行、工行、中行、农行、交行、邮储银行等发布公告称，于3月1日起启动转换工作，借款人可以通过手机银行、网上银行办理。
值得注意的是，多家银行称，疫情期间暂不支持线下办理。后续将根据疫情防控进展情况，逐步开通线下受理渠道。