不少人被骗后都有这样的疑惑：我知道骗子使用的电话号码和银行卡，这些都是实名的，警察为什么抓不到骗子？
的确，这两年通讯、金融行业的实名制都落实得不错，骗子用的也都是实名制的电话卡和银行卡（简称“两卡”），但大家要知道，没有一个骗子会傻到用自己名下的两卡，基本都是购买其他人实名注册过的两卡来使用。
所以，这就催生了庞大的黑灰产业——实名办完电话卡、银行卡后出售牟利。
比如像下面这个视频：
然而，这种情况已经就有所改变了，从近期披露的一些案件来看，国家开始对买卖电话卡、银行卡行为进行严厉打击！
01
3个真实案例
出售电话卡被刑事拘留
广西南宁警方官方微信公众号发布过两个案例：
一个是22岁的黄某，用自己的身份证实名办理了5张手机卡，然后卖给了骗子，只赚了720元。但骗子用这些手机卡搞机票退款诈骗，骗了6万元。最后黄某被刑事拘留。
另一个是24岁的李某，用自己的身份证实名办理了7张手机卡卖给宾阳“QQ仔”，并且提供“售后服务”。
什么售后服务呢？就是当电话卡的功能被限制之后，就去营业厅帮骗子换卡，前后累计达30余次，每次100元酬劳不到，一共赚了3000元。但是骗子却用这些电话卡诈骗了150余万元，李某也被刑事拘留。
收购银行卡被判刑1年
广州市越秀区人民法院也有一个经典案例。
被告人江某通过网络收购了其他人实名办理的19张银行卡以及配套的密码、电话卡（俗称四件套），然后卖给了搞诈骗、网络赌博的嫌疑人。
结果，越秀区有个群众被骗了4000块钱，全部转到了他收购的其中一张银行卡里。最后，被告人江某以妨害信用卡管理罪被判刑1年。
看似只是用自己的身份信息办卡、办账户，当把手机卡和银行卡出售给诈骗分子时，这些人也走上了违法犯罪的道路。
02
被收购的“两卡”到底有什么用？
前不久，公安机关侦破一个在境内办卡、境外实施诈骗的特大买卖银行卡犯罪网络。
公安机关缴获了银行卡和对公账户，所有的账户都是“成套”出现，所谓“成套”，意味着不仅仅包括银行卡本身，还包括了U盾、密码、以及手机卡。
警方从犯罪嫌疑人查扣的“两卡”及对公账户材料。崇左市公安局 供图
转账需要验证码，成套资料中的手机卡就实现了这个目的。
而这些被收购的银行卡，都被大量运用于电信网络诈骗、网络赌博、洗钱、行贿、受贿、逃税等多类违法犯罪活动中：
1
为诈骗等犯罪活动贴上“护身符”
在电信诈骗犯罪中，被害人将钱款打进这些“幽灵卡”内，即使警方追查到此账户，由于是购买的银行卡，犯罪分子的真实身份也难以核实。
2
为洗钱等犯罪行为披上“隐身衣”
此类犯罪中，犯罪分子先把资金存入其中，再与人勾结以虚构交易方式套取现金，实现资金的转移。施展了一系列乾坤大挪移后，非法资金就这样被“合法化”。
3
为逃税行为撑开“保护伞”
部分企业收购银行卡，通过转移存款达到少缴税款的目的。
4
网店刷信誉
网店店主在开店初期购买银行卡进行虚拟交易，“刷”高网店信誉。虽然买卡人信守了承诺，这张卡确实是用来淘宝刷单的，但是淘宝刷单也是违法行为。
03
电线杆、广告牌还有网页边角，微博、新闻评论或者微信陌生人消息，这些地方经常会出现“收购银行卡”字样。
银行卡一旦被收购很可能会被用于不法行为。部分出借、出租、售卖个人银行卡的人员不仅要承担相应的法律责任，还会给生活带来极大的不便！
2019年12月16日，公安部、中国人民银行联合下文《中国人民银行公安部对买卖银行卡或账户的个人实施惩戒的通知》（银发〔2019〕304号），联手惩戒贩卖个人银行卡和企业对公账户行为。
《通知》明确规定，金融机构应严格按照银发85号文要求，对相关个人实施5年内暂停其银行账户非柜面业务、支付账户所有业务，并不得为其新开立账户的惩戒措施。惩戒开始日期、结束日期将通过电信网络新型违法犯罪交易风险事件管理平台发布。惩戒期满后，对上述个人办理新开立账户业务的，银行和支付机构应加大审核力度。
这意味着，该措施启用后，相关个人5年内不能使用银行卡在ATM机存取款，不能使用网银和手机银行转账，不能刷卡购物，不能在淘宝快捷支付购物等等，同时也不能使用微信、支付宝收发红包和扫码付款等等。
小侦在这里提醒大家，银行卡内存储了很多个人信息，闲置银行卡应当去发卡银行进行销户或自行妥善保管，如因贪小便宜出售自己的银行卡而被收卡人用来从事非法活动，那真是得不偿失啊。
至于那些收卡的声称“收购的卡不会从事违法活动哦亲”
一旦发现买卖银行卡和身份证的犯罪行为，应及时向公安机关举报。
附：《中国人民银行公安部对买卖银行卡或账户的个人实施惩戒的通知》（银发〔2019〕304号）
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