不知道大家心里有没有一个疑问，就是买了房之后如果遇到房贷利率调整，比如说当时的房贷利率是「基准利率上浮20%」，不久之后变成「基准利率上浮10%」，又或者「基准利率上浮30%」，那么自己的月供会随之减少或者增加吗？
房贷利率，谁说了算？
回答上面的疑问之前，我们不妨先来了解一下基准利率和商业房贷利率。
买房的时候，房贷利率看似是各商业银行说了算，但真正起决定作用的其实还是央行。
因为央行会出于宏观调控的考虑，不定时地根据经济情况调整基准利率。现在的银行利率还是保持着2015年10月央行调整之后的基准利率。（如图）
从上图可以看出，5年以上商业贷款的基准利率是4.9%，我们拿到的房贷利率其实就是各商业银行在央行基准利率的基础上，进行上下浮动。
比如基准上浮10%，房贷利率是：4.9%×（1+10%）=5.39%
如果基准上浮30%，房贷利率是：4.9%×（1+30%）=6.37%
所以说，只要基准利率没变，商业银行不管怎么调整浮动利率都跟我们没关系，当初浮动多少就是多少，我们的月供也不会因此而减少或者增加。
基准利率下调了，月供会减少吗？
前面说到基准利率没变，浮动多少都不影响我们现在的房贷利率。那么如果基准利率下调了，月供会减少吗？
答案是肯定的！已经还了的房贷不影响，但后续的房贷会有所调整，我们来看一下具体如何变化：
①如果当初的房贷利率是基准利率，那么调整之后执行的房贷利率就是新的基准利率；
②如果当初房贷利率是在基准利率上浮20%，那么基准利率调整后，新的房贷利率=新的基准利率上浮20%；
③如果当初房贷利率是打折利率，比如打的是95折，那基准利率调整之后，房贷利率就是在新的基准利率上打95折。
总结来说，就是只要央行调整了基准利率，那么我们的房贷利率就是在新的基准利率上进行变化，但浮动多少或是打折多少，还是会保持原来的不变。
央行调整基准利率之后，新的房贷利率一般会在次年的1月1日起执行。不过也不是所有银行的生效时间都一样，具体情况可以去翻一翻自己的贷款合同。
当然也不是所有房贷利率都会根据基准利率来调整，如果你跟银行签的是固定利率，那么基准利率调不调整也跟你没啥关系，所以最好还是看看贷款合同是怎么约定的。
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