一个51岁即将当姥爷的朋友向我咨询:“股票最近两个月缩水严重,股市风险太大,银行理财收益率一路下行,年纪大了,女儿即将生宝宝,想减少风险投资的配比,在现在的经济形式还有什么更好的投资,可以保证一个长期稳定的收益?”
非常理解这位朋友的担忧,目前经济形式下金融资产的投资,更要注重安全性、稳定性,反而收益率放在了最后。
就像前两天经济学家吴晓波的观点:疫情当下,我们对财富发生了一些新变化,原来关注资产的两个需求“增值”和“保值”,现在更关注“保值”。
我用增额终身寿险
于是,20万/年,5年缴费,总保费100万,我给朋友这笔钱,也假设了2个使用场景:
01
朋友的养老金
朋友今年51岁,爱人50岁,朋友作为投保人,爱人作为被保险人,从爱人60岁开始,即10年后,每年领取6万养老金,即月领5000元。
一直领取到爱人85岁,一共领取25年,总领取金额为:156万,85岁时退保还剩69万留给女儿或外孙,总利益一共225万。
02
女儿养老金+外孙教育金
朋友即将当姥爷,因为隔代亲,特别想送给外孙一个大礼,这份保单可以解决朋友既是父亲又是姥爷的一片爱心。
外孙18岁开始,每年领取20万,连续领取5年,作为外孙未来大学的教育金
女儿55岁开始,每年领取6万,连续领取25年到女儿80岁,作为女儿养老金
外孙教育金领取总额100万+女儿养老金领取总额156万,总领取256万,女儿80岁时退保,还能再有32万留给外孙,总利益288万。真正实现,一笔钱管3代,指定传承!
以此而见,年存20万,存五年,100万本金,不仅可以解决自己的养老问题或者女儿的养老问题和外孙的教育金, 对比放在风险如此高的股市中,这个确定的未来更踏实,也更稳定。