銀行老漢

支付司的這次喊話是在對監管政策落實的督促，對支付寶和餘額寶監管措施在2018年會更加強硬，第三方支付和網絡貨幣基金將來迎接的必定是嚴監管。

說說對餘額寶已經可知或預知的影響

限購限額

至今已經持續了三個月，目前仍未有放開的趨勢，據說支付寶在磋商，但是失敗告終。 在今年1月份央媽公佈的金融統計數據，特別點名非存款機構持有的貨幣基金，餘額寶的1.5萬億存量將納入貨幣供應量，也就是我們說的M2中。監管將更加的嚴格，所以為了防範出現系統性風險和流動性風險，自降身價，控制額度就是一種直接手段，簡單說就是盤子太大，扛不住擠兌，適當控制一下。

引入清算機構-網聯，監控資金流

接連下發的42號文和49號文就是在督促監管政策落實，而引入網聯也是為了解決銀聯在線上支付中的尷尬局面，銀聯的雲閃付在支付寶面前毫無還手之力，支付寶為代表的線上支付巨頭龐大的現金流中有極大的安全隱患，線上一直缺乏一個可以監控資金流向的反洗錢系統，網聯應運而生，上馬以後直接切斷了第三方支付機構與銀行的直連，關閉快捷支付和代扣，網聯除了清算功能更是網絡上的央媽，支付寶的現金流向不再那麼隨意。

整治貨幣基金

2018年3月監管部門內部會議討論了關於貨幣基金的幾項草案，其中四項規定均設計支付寶和餘額寶，圖中可以看到，不允許支付寶的墊資和餘額寶的快速贖回限額，長期以來，支付寶的靈活性將會大打折扣，但是更加規範化。

線下銀聯齊出手，整治亂象

結論

這一系列的監管措施都是今年整治市場亂象防範流動性風險的重頭戲，支付寶1.5萬億的市場存量已經到了不得不監管的趨勢。 未來支付寶將和銀行業一樣，受到行業嚴監管是不可避免的趨勢。

銀聯和網聯的介入只是一個開始，所謂大而不倒是個好事，大而必管也是趨勢！

不立而立

不會有太大影響

央行喊話支付寶，不要以為大而不能管

4月26日，《中國支付清算行業運行報告（2018）》發佈會上，中國支付司副司長樊爽文表示，市場上一些大的支付機構不要想方設法漠視規則，不能以為自己“大而不能倒、大而不能管”，“對自己有利的（規則）就遵守，對需要調整的就不能執行”。

1. 嚴厲喊話

支付寶被約談要求整改在原來也發生過，但是面對如此嚴厲的喊話，印象中還是第一次。如此嚴厲的喊話，也就意味著要動真格的了。

支付司的這次喊話是在對監管政策落實的監督，對支付寶和餘額寶監管措施在2018年恐怕會更加強硬，不僅僅是支付寶整個第三方支付甚至是互聯網金融都即將迎來嚴厲的監管。

樊爽文指出，距離《關於印發條碼支付業務規範（試行）的通知》等條碼支付新規正式執行依據差不多一個月了，但執行效果並不理想，有個別支付機構在這方面還是明顯的執行不到位，在故意逃避乾脆什麼也不做，要不做了一些變通來應付。

樊爽文提到的個別機構就是支付寶和財付通，在靜態二維碼支付上限額改為500元這件事上，支付寶什麼都沒做，所以支付寶才受到如此嚴厲的批評。

2. 餘額寶

那麼支付寶被批評對於餘額寶又會有什麼影響呢？

其實影響不大，支付寶被批評主要是在靜態碼支付上限額沒有變動的原因，日後是對支付寶的掃碼支付有一定的影響。

對於餘額寶而言是作為支付寶中的一個理財產品，限額更多的人可能會選擇利息更高的產品，不過對餘額寶來講影響不大。

懂財帝

原來以為事情不了了之了，這次嚴厲喊話看，央媽是認真的。若不好好應對，支付巨頭有苦頭吃。

至於說對餘額寶的影響，本來它現在的收益就越來越少，越來越向一年定期利率靠攏了。餘額寶大盤子的額度，會不會央媽多次收緊管理降低下來呢？反正現在每日都有轉出限額，已有些不方便了。

但刷支付寶二維碼，並沒有這個功能，並沒有看到有相應的央媽規定所要調整的調整。雖然，這些指令也是模糊，需要共同商討應對的。

增加一個確定按鈕，相比過去，就是削減了用戶體驗的流暢感。兩巨頭相爭，如果一方更改，另一方並沒統一步調，是否就會“劣幣驅逐良幣”。

當然，我們現在可不能給支付寶扣帽子，何況支付寶終極目的是用戶體驗，是我們消費者是否方便、安全。

對於全新的法規策略，怎麼遵守，怎麼改變，一直都是多方協商共同促進的，也都是在實踐中不斷完善出來的。

政策監管方發話了，估計昨晚相關公司相關人員一夜都睡不好，想著今天怎麼對公眾說，怎麼跟監管部門解釋過去一段時間自己的改革創新呢？

執行還是不執行，是一家執行還是大家都執行。大家執行之後，誰在找空子，誰找到空子誰就能從對手那搶奪到用戶。

唉，不都是商業上的事嗎？把極少數會被影響的人群利益，也照顧到就是了。

財經作家邱恆明

從餘額寶推行之初到現在，可以發現餘額寶已經有非常多的變化了，對於購買的人來說可以說是越來越不方便，先開始最高額度為10萬元，然後每日限購2萬元，到現在每天早晨9點半要起床搶購，嗨，看出來餘額寶已經變得不是那麼方便於用戶購買了，大家購買餘額寶主要也是為了代替銀行活期存款，所以大家也就不在銀行進行活期存款，這樣，一來二往，對於餘額寶必須要採取一定的措施，否則對於國家來說就造成了一定程度的通貨膨脹，因為活期銀行的利率大家都已經算得非常明白，但是餘額寶能夠給大家帶來比活期銀行存款利率高很多的利率，這樣一來，對於國家的通貨膨脹壓力是有一定挑戰的。

所以現在這一類的貨幣理財基金都在受到管控，另外購買的途徑以及購買的額度和時間都做了規範，這樣大家購買會比較麻煩一些，也減少了份額，所以資金池越大風險越高，收益率就會越來越低。要保證高的收益率，並且能穩定本金，這種理財產品越來越少，餘額寶算是一種比較高的貨幣理財基金，年化收益率能夠做到4%左右。

接下來餘額寶肯定不能在主力推進了，可能會減少大家對於餘額寶的購買，並且在購買措施上有著更多的規範和條例來制約大家購買，比如說從一開始不限額到限額10萬元，再到每日限購2萬元，這樣的政策的演變就可以看出來，對於餘額寶的管控力度越來越大，大家購買的自由程度越來越低。

變革家

我的真事：在網上購物被騙，通過公安部反電信網絡詐騙平臺凍結了資金。本地公安依據銀監會170號文製作了法律文書請求支付寶返還資金，結果被告知需要等法院判決書。KAO ，騙子死了的話我的錢就永遠躺在支付寶資金池內嗎？銀行認可文書的法律效率，支付寶就不認。

別以為我的事是個案。公開資料顯示，鹽城被凍結第三方的資金有1億元，南通7000萬，推測全國有100億元。支付寶牌照註冊不過1.05億元。

支付寶是不是可以拒不執行《電信網絡新型違法犯罪案件凍結資金返還通知書》？ 銀監辦發〔2016〕170號《電信網絡新型違法犯罪案件凍結資金返還若干規定》沒有下發給第三方支付機構，它的接受對象是各銀監局，各省、自治區、直轄市公安廳（局），新疆生產建設兵團公安局，各政策性銀行、大型銀行、股份制銀行，郵儲銀行，外資銀行。我不知道這是一個bug，還是已經有文件規定免於冗餘的下發對象。 支付寶工作人員對公安民警說，他們只認法院的判決書，沒有判決書他們就不返還。

據瞭解，《電信網絡新型違法犯罪案件凍結資金返還通知書》遞交到法院提請申請法院強制執行，是一個備選方案。

當然最好的方式是第三方支付機構主動配合公安機關，正如人民批評所說不要選擇性執行法律，別以為可以大而不能管。

潛臺詞是：一張支付牌照，停止年審就OVER了。這不，28家的支付牌照被吊銷了。

如果你在網上被騙了，你知道怎麼最大程度的避免損失嗎？歡迎留言交流。

附件

法律依據1 《電信網絡新型違法犯罪案件凍結資金返還若干規定》全文 銀監辦發〔2016〕170號

法律依據2 《電信網絡新型違法犯罪案件凍結資金返還若干規定實施細則》

法律依據3 刑事訴訟法對於返還涉案財物的相關規定 第198條的第2款規定：被害人有證據證明的合法財產，如果不是必須在法庭上作為證據出示的，應當及時返還被害人（證據已經固定，所以無需審判），以保證被害人的生產、生活需要。人民法院作出的判決生效以後，對被扣押、凍結的贓款贓物及其孳息，屬於被害人合法財產的，應當及時返還被害人；

法律依據4 《最高人民法院、最高人民檢察院、公安部關於辦理電信網絡詐騙等刑事案件適用法律若干問題的意見》七、涉案財物的處理 （二）涉案銀行賬戶或者涉案第三方支付賬戶內的款項，對權屬明確的被害人的合法財產，應當及時返還。確因客觀原因無法查實全部被害人，但有證據證明該賬戶系用於電信網絡詐騙犯罪，且被告人無法說明款項合法來源的，根據刑法第六十四條的規定，應認定為違法所得，予以追繳。刑事訴訟期間，公安、檢察院、以及人民法院都可以根據案件的具體情況，自行決定返還相應的財物。

法律依據5 中辦國辦印發《關於進一步規範刑事訴訟涉案財物處置工作的意見》六、完善涉案財物審前返還程序。對權屬明確的被害人合法財產，凡返還不損害其他被害人或者利害關係人的利益、不影響訴訟正常進行的，公安機關、國家安全機關、人民檢察院、人民法院都應當及時返還。權屬有爭議的，應當在人民法院判決時一併處理。

法律依據6 中國人民銀行令〔2010〕 第 2 號《非金融機構支付服務管理辦法》 第三條 支付機構依法接受中國人民銀行的監督管理。（支付寶的第三方支付牌照已逾期，人民銀行上海總行網站第三方支付公告）　

法律依據7 《中國人民銀行金融消費者權益保護實施辦法》

南通二手房源諮詢

是兩大巨頭被監管約談，而不是支付寶一家，被約談的原因是未執行條碼支付規則中對於靜態碼的限額規則（單人單日不超過500元）。

支付寶和騰訊的財付通現在目前佔有了第三方支付超過93%的份額，已經形成了雙寡頭格局。雖然此次的喊話和餘額寶沒什麼關係，但兩家支付公司現在形成的規模對於銀行這樣的傳統金融機構帶來了很多的挑戰。

有了支付寶，就不怎麼再用跑銀行去取現金使用，對銀行意味著損失了大量的用戶流量到網點買理財產品等增值服務。這雖然是技術變革所帶來的變化，但是銀行作為金融服務的基礎設施，受到太大的衝擊時監管也不得不出面進行干預。

有人說市場競爭應該開放、公平，但對於金融行業來講，平穩運行是第一位的。監管的職責是保障金融安全，所以有時候會顯得保守。

平心而論，當年監管允許出現支付寶這樣的新生事物出現冒了很大的風險，也成就了今天中國“新四大發明”之一；相比而言，美國至今沒有像樣的移動支付，基本還活在信用卡時代。

支付寶如果不是在中國的話，是不可能發展成今天的規模的，所以從這點上來說，還真得感謝央行當年所做出的決定。

高挺觀點

官員的這次“震怒”，其實主要與支付新規的巨頭配合積極性相關，而與餘額寶的直接關聯不大！所以暫時對餘額寶沒直接影響，但由此而釋放出一個信號，後續不單單餘額寶，還有旗下其他金融產品，將會戴合規上緊箍圈進一步調整！

阿里巴巴的金融系統為什麼會面監那麼多的監管呢？馬雲的支付寶自成立以來，其初衷就是便民，也正因為與人民接軌，親民，同時服務體驗又好，才會這麼受歡迎！不像銀行，就像大爺似的，對普通老百姓怎樣，我想大家去辦過業務都深有體會了！這也是為什麼大家都樂意見到銀行沒好果子吃！現在支付寶的餘額寶這個產品的規模為1.5萬億左右，這是一個什麼概念呢？

這相當於很多小國家一年的GDP總量了！同期宇宙第一大行工商銀行的貨幣基金產品也不過是1萬億左右，而中行的活期存款餘額1.8萬億，比招商、中信、浦發、民生這四行的活期存款總和還要多！規模夠大嗎？太大了，所以才有了之前的限購，餘額寶越來越難買！不然會更加大！畢竟阿里巴巴和螞蟻金服都是民營，經營得好大家相安無事，萬一出了事呢？可不像善林金融、e租寶這些幾百億的影響！所以這樣的真的已經不能隨便倒下，監管勢在必然，不可以讓其成為炸彈，怎樣才會在一個可控狀態？相信已經有專門的團隊在研究這個事，不斷的有政策對策出來也可窺一斑！

CA紅葉

互聯網金融最近是好戲不斷呀，限額，限購，網貸備案，資管項目叫停，掃碼付分場景管控，部分銀行關閉第三方支付直連通道，都是重磅，都和普通百姓相關，想不成熱點都難。

“大而不能管，大而不能倒”應該不至於，宇宙第一大銀行也不敢這麼FS。但是有點不情願恐怕是真的。

買煎餅果子的劉大媽好不容易申請了個掃碼付，正用著呢，一句話就不好用了，就是小到買煎餅的劉大媽都不情願，何況阿里、騰訊這樣的互聯網大鱷呢？

首先問題的起因是針對靜態二維碼支付500元限額，使用那是極方便的，風險是自然有的，監管也是必須的，方法麼？為什麼就不能讓用戶自己選一選呢？

就像我們小區的物業單元門，風險來自於陌生人，自己人進家門幾個人配幾把鑰匙，為什麼非要規定每戶只准有5把？

支付寶和財付通也許真的應該反思一下自己的公關了，畢竟這代表了一種觀點，也說明支付巨頭和監管的溝通是問題的。

天涯孤行者

支付寶為什麼能長盛不衰，主要原因是支付寶的出現給大家提供了非常大的方便，改變了傳統模式的許多方面的東西，在現在新形式的時代中，人們的思維早已經不是傳統觀念方式可以滿足的了，而支付寶的市場作用剛好是滿足了現代人對新科技新技術帶來方便的一種體驗，使得以前受到一些傳統模式窩囊氣的人擺脫了出來，這怎麼能讓人不喜歡。

在支付寶出現以前，我們生活還處在傳統模式當中，每一次花錢不是現金就是刷卡，支付寶出現以後銀行卡和現金不用帶都可以出門，許多的業務可以在網上直接辦理，許多方面的業務都是通過支付寶鏈接支付的，這些都大大方便了老百姓的日常生活，現金的流動性比過去減少了很多，而餘額寶的出現使得很多人看到了自己可以通過存錢獲得高額的利息回報，利息的確高於銀行的利息，這也讓許多人把錢從銀行裡面轉到餘額寶裡面，讓錢生錢。

眾所周知這些方面的業務一直以來都是銀行的業務範圍，支付寶餘額寶的出現打破了這個模式，使得銀行在自身上面不得不忍痛做出相應的改變和策略，用來適應支付平臺出現後造成的影響，雖然銀行在一些方面做出了改變，但是改變還是沒有太多，使得許多人在選擇上選擇了支付平臺支付寶餘額寶，信任度下降以後就很難挽回失去的信任，這也是很多人心裡想的，誰給我方便和好處我就相信支持誰。

眼看自己的傳統領域正在被別人佔據，怎麼能不著急，但是又沒有其他辦法，這些都是客戶自己的選擇，自己又沒辦法去強行要求客戶來自己這裡，至於為什麼客戶會選擇對方而不選擇自己，這些問題和原因絲毫不會去考慮 ，就算是知道原因了也不會去改變什麼，一旦真的改變了自己的利益就會受到非常大的傷害，所以不會去動也不想去動，只會想辦法去限制對手，讓對手難受，至於客戶們之間舒服與否不是他們考慮的東西。

銀行做為國企有國家的信譽做為保證，所以在許多方面來說安全係數還是非常高的，雖然說在一些事情上偶爾會出現一些事情，但是總體來說還是非常好的，支付寶餘額寶做為私企，在沒有出現危機的時候也是安全的，但是畢竟在出現危機之後的確會給客戶帶來許多不確定的因素，所以大佬喊話要管理支付平臺的安全是有一定道理的，至少從字話上來看是為了老百姓著想，不管你們信不信反正我是信了。

其實在支付平臺的競爭中，支付寶一直都是大家信任的對象，能得到大家的信任，至少在方便性和可靠性來說是做得非常好的，這才得到了大家的認可，其實在競爭中支付寶不是失敗者，而是勝利者，得到認可和支持的就是勝利者，只不過沒有辦法做得太大觸動到了一些參天大樹的土壤，使得這些大樹利用自己掌握的東西來反擊，不是輸給了對手，而是輸給了一張A4紙。有些人只是想著自己的利益，看到別人動了自己的蛋糕不去想辦法找自己身上的缺點，而是想辦法打壓自己的對手，沒有想過客人為什麼會選擇對方而不選擇自己，這種思維邏輯是限制進步和發展的最大障礙。

無法超越的足跡

喊話對餘額寶沒啥影響，這次的起因是央行針對4月起實施的條碼支付新規的執行情況，而不是貨幣基金。中國人民銀行支付結算司副司長樊爽文在會上指出新規實施後，個別大支付機構對新政執行不力，採取故意逃避、迴避，甚至什麼都不做的方式來對付。

在大多數支付機構執行了新政的情況下，個別大支付機構不落實，央行自然不會坐視不管，否則這新政策就無法有效得到實施，甚至還會出現反覆，原先已經執行的機構也會有樣學樣。此外，

所以，央行這次發出了明確的信號，如果沒有在規定期限內改正，那進一步的監管措施肯定會跟進。不知道央行口中的大支付機構未來是否會做出改正。不過改不改其實對餘額寶都沒什麼影響。

不過，說實在的，現在餘額寶的性價比已經很低了，不僅限額限量，而且就收益率也很低了，比定期都高不了多少了，近期都曾跌破4%，還是考慮考慮其他產品吧！

關鍵字: 喊話 支付寶 餘額寶