結構性存款最近有點火。
一夜之間，所有的新聞都在說這類理財～
那到底什麼是結構性存款呢？
結構性存款包括兩部分，即存款+期權，在存款的基礎上引入了衍生品，如指數、匯率、黃金等，產品的收益率不僅與存款利率掛鉤，還與這些資產價格在觀察期內的走勢有關。
既然是期權，也就意味著掛鉤的這些資產標的未來的價格是不確定的，產品會設置不同的收益觸發條件，不同條件下所獲取的收益率也是不同的。
舉個簡單的例子：
某款結構性存款的預期最高收益率是4.2%，預期最低收益率是1.5%，掛鉤滬深300指數，觀察期為3個月。
在此期間滬深300指數一直在3800-3900點，則最終投資者能拿到的收益率是4.2%，如果任一時刻滬深300指數跌破過3800點，則投資者只能拿到1.5%的收益率，如果任一時刻滬深300指數超過3900點，則投資者能拿到3%的收益率。
目前外幣結構性存款部分是不保本的，但是人民幣結構性存款都是保本的，所以本金安全能保障。
此外，結構性存款被劃入表內，需要繳納存款準備金，是受存款保險條例保護的，本金安全程度與普通的定期存款相同。
但提醒大家要需要注意的是，結構性存款的收益率是浮動的，預期的高收益並不能100%拿到。
為什麼結構性存款一下子這麼火？
4月底資管新規落地，意味著保本理財將正式退出歷史舞臺，雖然目前仍然還有保本理財發售，但是今後會越來越少，直至消失。
如果大家去銀行櫃檯詢問保本理財的時候，有的銀行會表示，目前理財產品均不能保本了，但它們會向你大力推薦一種產品——結構性存款。
結構性存款其實一直都有發售，只不過在今年初迎來爆發期。
去幾年存款利率一直在底部，銀行存款流失現象嚴重，但是受存款定價自律機制約束，存款利率設置了浮動上限，銀行無法通過上調普通定期存款利率攬存。
更關鍵的是，資管新規之後保本理財退出市場，而結構性存款納入表內，雖然被劃歸為理財管理，但本質上來說仍然是存款，所以不受資管新規限制，因此成為保本理財的最佳替代品，銀行的最新攬儲利器。
那結構性存款值不值得買？
如果你是保守型投資者，不能接受本金的任何損失，那麼可以購買結構性存款，即使收益率是浮動的，實際收益率也要遠高於銀行定期存款利率。
而且結構性存款也受存款保險條例保護，50萬以內都可以得到全額保障，安全性不用擔心。
但實際上，絕大部分人很難去理解結構性存款的不同收益對應的觸發條件，所以購買結構性存款有點類似賭博，運氣好就能拿到一個較高的收益，預期不好則會拿到一個非常低的收益。
不過由於資管新規給了銀行兩年多的過渡期，保本理財不會立刻退出市場，所以短期來看，與其購買收益率不確定的結構性存款，不如購買保本理財。
如果你能承受一定的風險，建議還是購買非保本銀行理財，當然風險等級最好是PR1級PR2級別的，雖然不能保本了，但是虧損的概率並不大。
看完之後，你知道結構性存款是怎麼回事了嗎？
閱讀更多 錢妹說錢 的文章
