近日,網上有消息稱,“平安銀行上海地區暫停受理房貸業務,具體恢復時間待定”。
這是繼中信銀行(北京地區)後,今年以來出現的第二家被傳在較大範圍內“停貸”的銀行。
房貸利率上浮30%
雖然沒有“停貸”,但消費者會主動選擇利率大幅提升的中小銀行貸款買房嗎?
答案顯而易見。
上浮30%是什麼概念?
更值得注意的是,目前上海地區的部分大行最多仍可享9折優惠。融360近期的監測數據顯示,目前上海地區可申請優惠利率的銀行有6家,分別為:建設銀行、農業銀行、中國銀行、工商銀行、上海農商、郵儲銀行。其中,建行、農行和工行最多可申請9折優惠,並未執行先前網上流傳的“4月1日後上海利率優惠最多9.5折”。
銀行房貸利率上浮30%？這是變相“拒貸”
為何變相“拒貸”?
否認“停貸”的同時,又通過大幅提高房貸利率來“拒貸”,這令不少消費者疑惑:銀行何不直接宣佈“停貸”?
李唯一指出,從近期的用戶調研反饋數據來看,目前部分銀行在房貸領域集中的現象包括:房屋按揭貸款材料審核較為嚴格,把控細節多；利率上浮較多,首套上浮10%起步；整個辦貸過程較以往花費時間更長；需要排隊等待額度,更快獲得額度需要接受更高利率等。
李唯一分析稱,銀行提高房貸利率原因有很多。目前資金成本的確上升較快,新增成本自然轉嫁給貸款用戶。首先,房貸收益率及資金的回籠速度在銀行業務中並不佔優勢,在不放棄業務線的情況下,銀行需要提高利率來維持業務收支。與此同時,在銀行資金的配置過程中,房貸業務處於劣勢,額度緊張,需要上浮利率來擠壓一部分彈性需求,讓部分貸款用戶知難而退,來緩解自身額度壓力。此外,銀行提高房貸利率還可能出於政策的指導因素,保持房貸增速下降,配合降槓桿等一系列調控措施。
“如果銀行表明停貸,可能帶來市場恐慌、監管約談、以及業務上的一定損失,對於市場及銀行自身均不利。”李唯一強調。
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