文 | 苏力 在学会“薅羊毛”之前，严哥对信用卡一点兴趣也没有。
2017年12月底，在上海生活多年的严哥带着家人和朋友去云南玩。他们从杭州出发。老人、孩子、好几个箱子。他正在为要排队感到苦恼时，同行的朋友掏出某银行的白金卡，他们直接进到机场的贵宾厅。
“杭州这里直接是一栋楼，叫贵宾楼，根本不用排队。这个楼有地方休息，可以直接帮你办票，帮你托运，小车把你直接送上飞机，这个就很舒服。”严哥回忆到。
从昆明回上海，飞机延误了三个多小时。严哥和家人、朋友待在贵宾厅，有吃有喝，有工作人员帮忙办票托运，有车送他们上飞机。让他颇感惊喜的是，一行人的机票全部是朋友用某行的白金卡购买，晚点两小时以上银行就会赔偿，他们因此拿到了每人500元的延误赔偿。
得到这些意想不到的好处，只因为朋友办了两张白金卡。
四五年前，严哥在国企工作，常有银行来向他推销信用卡。高端的信用卡，每年年费三四千元。那时候严哥还不知道信用卡隐含诸多权益，三四千的年费在他看来无法忍受。他根本不理会银行的推销。经过这趟旅行，严哥觉得，“这个东西好像还有一点用处”。
严哥一头扎进了研究信用卡消费的世界。他发现，每家银行都推出积分激励，而不同银行有不同的奖励。积分可以换酒店住宿，换接送机和代驾服务，换银行礼品，换信用卡年费，最重要的，是可以换航空公司的里程。这是严哥最感兴趣的。他认为飞行里程跟其它奖品比，最实在。他前后为自己申请了多张信用卡，其中4张用得最多。
问题来了。除了几年前装修房子刷信用卡消费不菲，获得过大量积分，平时严哥的信用卡消费并没有多少。不过他很快发现，身边不少人的积分并不都是消费出来的，至少，并不都是真实消费得来的。
在网络上，活跃着专职做积分套利的一群人，他们积极地”钻空子“套利。为了尽可能多地从银行那里获取积分，很多人不惜用刷POS机等方式，自己创造“消费”机会。
严哥身边就有这样一位成功玩转POS机的朋友，淼姐。
在上海工作多年的淼姐身材微胖，外表憨厚。去年8月份，她自己弄了一个POS机。POS（Point of Sales）的中文意思是“销售点”，全称为销售点情报管理系统，是一种配有条码或OCR码技术终端阅读器，有现金或易货额度出纳功能。这个POS机直接绑定淼姐的储蓄卡。淼姐在自己的POS机上，刷自己的信用卡“消费”，“消费”的钱直接进入自己的储蓄卡。循环往复。
信用卡积分，有的活动要消费满一定额度才能参加。有了POS机助力，一切积分优惠，犹如探囊取物。
POS机“消费”还给套利族们带来另一个套利机会。信用卡的免息期一般在20天到50天左右，每一次刷POS机的成本在5‰-6‰。但是刷出来的钱，不管买银行的理财还是货币基金都会有3％-5％的收益。这中间的息差，就被套利人赚走了（在最优选择下，套利空间小但存在）。
比如4万额度的信用卡，刷卡人可以先刷2万出来存，等这2万块钱到免息期，再把剩下的2万刷出来还上。这样就可以保证有两万元一直在免息期内。
“锦上添花”的是，有的银行存到一定的额度，会获得更高的积分倍数。比如X信银行，不存钱是三倍积分，存够五万可以获得六倍积分，而这个六倍积分完全可以通过信用卡套现的钱获得。
刷POS机也有技巧：千万不要突然刷一大笔消费。淼姐每天至少会刷一次POS机，有的人刷卡次数更多，这样就不会受到银行的怀疑。反正她一个月将积分的额度刷满完全不成问题。
营造“消费”的工具其实很多，比如XX闪付、XX Pay等，特点：费率低，大部分都是T1到账。跟它们比，POS机的优势是可以即时到账。POS机因此成为积分套利族的首选。
淼姐告诉交易门，T1到账风险很大。“比如我在支付机构刷了卡，但是支付机构有可能跑路了。”所以套利族们买卡机，更倾向于买能即刻到账的。
在2009年之前，媒体曾多次揭露信用卡套利的”成功故事”。其中一个案例里，POS机起到了关键作用。
在移动支付普及前，我们在商铺刷卡消费，经常会看到POS机。但没见个人自己抱着一个POS机玩。兴业银行的经理玲姐给交易门介绍，卖POS机的代理人首先要拿到国家的支付牌照。只有个体工商户才能通过POS机绑定自己私人账户。绑卡人还必须是公司法人，须出具营业执照。
然而在利益驱动下，不少代理机构把个人客户伪装成商户，把他们的储蓄卡跟POS机进行绑定。刷卡人之后在POS机上刷的钱，扣除手续费后就直接进入绑定的储蓄卡。
淼姐就是通过这种方式搞定了属于自己的POS机。这种方式不仅违规，还存在个人信息泄露的风险，因为办理POS机必须要提供身份证和银行卡等信息。但在冒险者的乐园，大家都忘了这些。淼姐也顾不了这么多了。
但“处卡”不用等30天。所谓“处卡”，是指一张信用卡第一次建立受让人。处卡一建立即可立即转让。所以处卡里程价格更高。南航一万里程市场价大概在800元左右。据了解，很多“处卡”都会累积到上百万里程再卖，这样一下就可以赚几十万。
这个群自带功能非常强大。关于信用卡的办理可以咨询群主，办好了，要刷积分，可以找小跟班买POS机，刷到积分后，可以找群主将里程变现。闭环就此形成。
然而这样的行为长期进行下去，也有负面作用。为了刺激用户消费，每个银行都会有一些信用卡优惠活动，加倍积分、手续费补贴等。严哥感觉到，大概因为大部分的优惠都被这些刷POS机的人享受了，真实的大额消费比较少。很多银行逐渐削减这些优惠活动。
现在，玩卡族俨然已经产业化，有人代理POS机，有人继续做里程套利，有人赚取里程收益和手续费。而POS机代理人的态度尤其让人吃惊。他们明确承认这样做“犯法”，只是心存侥幸：“那些套得多的都没抓，银行有空抓你？”
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