不过，这只是印度政府数年前提出的雄心勃勃的“数字印度”的一部分，而P2P网贷金融服务在印度的发展近两年又成为一大亮点。一览新兴经济体，中国如火如荼的网贷行业自不必言说，而紧握小额信贷等网贷机遇不放的还有非洲。今天，让我们放眼以印度和非洲地区为代表的新兴市场国家，探究在传统金融基础设施不够健全的境况下，网贷行业是如何在这些国家和地区占领一席之地的。
新兴经济体信贷服务匮乏
这里先给大家奉上一组数据：宜信公司、世界银行旗下的IFC国际金融公司和斯坦福大学商学院最新发布的《数字时代的普惠金融》报告显示，在新兴金融市场中，有20亿人急需储蓄和信贷服务，却苦于没有途径。
想象一下，如果申请贷款的途径可以通过在一个线上应用门户中提交一些信息，几个小时内获批并取得贷款，会是什么情形？全球范围内，其实有不少网贷平台已经实现了这个目标——通过在线网贷平台直接将借款人和投资者相匹配。P2P网贷模式以其低利率、简化的申请流程和快速的借贷决策而越来越受到借款人的欢迎。
网贷模式在印潜力巨大，料呈指数增长
这一模式在印度同样深受政府和资本市场重视：2017年，P2P网贷行业在印度的发展具有里程碑式的意义：印度央行（RBI）在这一年10月发布了相应的行业指导方针。业内人士认为这份指导方针经过深思熟虑、对P2P行业发展有利；可帮助P2P网贷机构打入主流金融服务市场，将更容易吸引投资，并对2018年网贷行业发展持积极展望。
而在印度资本市场方面，据Times of India最近报道，在2017年，与过去“押注”支付业务的初创公司相比，印度的风投机构最看好P2P网贷发展，在Fintech领域的风投资本中，有超过四分之一的资本进入了P2P网贷初创企业。
这种投资布局有其合理性，管理咨询机构普华永道在2017年发布的P2P lending in India: A new wave报告中就指出，印度在未来5年的P2P网贷贷款将达到40亿美元左右（是目前借贷规模的160倍）。虽然与中国千亿美元规模市场相比，这一数字要低的多，但却表明印度未来网贷规模可能呈指数级增长。
科技力量引领非洲市场，Branch小额信贷锁定新兴经济体
而在作为新兴市场另一代表的非洲地区，我们同样看到了P2P行业中包括小额信贷在内的活跃身影。在非洲金融基础设施较不健全的情况下，严格僵化的银行贷款标准阻碍了非洲地区的个人发展。小额信贷虽然在非洲地区处于较早期阶段，但它们有望成为真正的规则改变者，加速金融包容性。非洲在线金融平台也有望推动非洲经济增长，并有可能成为促成信用评分和信用分析创新的渠道。
即使面对非洲不完善的金融基础设施，在宜信公司创始人、CEO唐宁看来，仍有人践行“用科技对接全世界除中国外的爱心人士与全世界除中国外的偏远农村创业者（主要是女性）建立小到25美元的借贷关系”——他就是新兴市场的移动端“智能银行”Branch International的联合创始人兼首席执行官Matt Flannery。Matt曾创立并担任非营利信贷平台Kiva的首席执行官。在他的领导下，过去10年里，该公司向80多个国家的企业发放了超过10亿美元的贷款。
面对二次创业，Matt Flannery向我们阐述他的内在驱动力在于让新兴市场的客户享受技术发展的红利，获得便利的金融服务。“我的职业生涯一直都在小额信贷行业，尤其专注非洲市场。在过去的十年里，我目睹了科技在该地区的突飞猛进。但小额信贷在应用移动技术方面进展缓慢，客户并没有享受到技术发展的红利，更快更便捷地获得金融服务。目睹这些困境，多年来我一直试图利用科技改变小额信贷现状，最终决定创办Branch。”Matt这样说。
那么Matt Flannery成立Branch目标便不难推测出——通过移动科技，在新兴市场上提供世界顶级的金融产品服务，并计划在未来实现储蓄和支付的多元化。Branch获得的成绩也是非常亮眼，凭借移动端随时随地都可提供便捷金融服务的巨大优势，目前Branch拥有超过100万的借款人，在非洲地区的金融服务业中首屈一指，成为最受欢迎的金融类App。
拥有超过16亿的个人客户的新兴市场为Branch提供了重要机遇：目前Branch每天处理数万笔贷款，金额从2.5美元到500美元不等，预计在2018年放款总额超过2.5亿美元。该公司最近进入了尼日利亚市场，月环比增长率高达50%，表现优异。
新金融产业投资基金与Branch合力，释放金融科技价值
Branch的科技驱动金融的理念与宜信新金融产业投资基金不谋而合，近日，这支基金宣布参与了Branch的7000万美元B轮投资。据悉，Branch将重点利用本次B轮投资的资金向全球开拓市场，尤其是潜力巨大的印度市场。不难看出，Branch的全球市场开拓战略也从另一角度验证了印度网贷市场的巨大潜力。
宜信新金融产业投资基金发起成立于2016年2月，规模达60亿元（含30亿元人民币和5亿美元，双币种募集与管理），主要投资于国内外金融产业与互联网、大数据、云计算、社交网络等领域结合孕育的新机会。投资方宜信新金融产业投资基金高级合伙人Anju Patwardhan女士将加入Branch董事会，为公司发展提供更多支持。
作为金融科技旗舰企业，宜信不仅在普惠金融和财富管理领域一路深耕，更通过新金融产业投资基金布局海内外优质企业，将释放金融科技更多价值。
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图片来源 视觉中国
作者 / 王巍
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