有些朋友认为理财就是做投资，买股票、基金等，其实不然，理财是一个内涵比较广的概念，它不仅包含投资，还包括现金、消费支出、保险、养老、税收、财产传承等方面的管理。所谓理财规划，就是对自己的财务做好布局、分配与计划，也就是做好资产配置。然而，理财规划之前，首先要对自己目前的财务状况有一个清晰的认识，也就是对自己的财务健康进行一次问诊与把脉，这样才能对症下药。既然是问诊，就应该有一个标准，就像一个人说自己发高烧，怎么判断他是高烧呢？拿体温计测量，如果高于37度，就认为他是高烧了。那么，我们应从哪些方面可以判断自身财务是否健康呢？
表1 财务比率表
如表1所示，我们可以上面7个指标对自己的财务进行诊断。
1.流动性比率
流动性比率=流动性资产/每月支出，其中，流动性资产包括手中的现金、银行存款、货币基金等，流动性比率应控制在3-6，也就是说，一个人或一个家庭的流动性资产要能够应付3-6个月的日常开支。假如一个人突然被辞退或失去工作，那么他可以用这笔流动性资产应付3-6个月的日常开支，通常而言，用3-6个月的时间重新就业是完全可以的了。如果低于3，说明资产流动性不足，一旦失去工作或收入，就会出现难以灵活应付日常生活开支的局面，如果高于6，说明流动性资产太高，影响整体财务收益。
2.结余比率
结余比率=年结余/年税后收入*100%，其中，年结余=年税后收入-年支出。结余比率最好保持在30%以上，说明有较多的净资产和储蓄意识。
3.投资与净资产比率
投资与净资产比率=投资资产/净资产*100%，其中，投资资产包括股票、债券、基金、期货、人民币理财产品、寿险现金价值、证券理财产品、信托理财产品、投资用房产、收藏品及其他投资性实物资产等。如果投资资产超过净资产的50%以上，说明投资意识比较强，有助于实现财务自由。
4.清偿比率
清偿比率=净资产/总资产*100%，其中，净资产=总资产-总负债。这是一个反应综合偿债能力的指标，如果偿债比率在50%以上，说明偿债能力比较强，资产负债比较安全。但是需要注意的是，是不是偿债比率越高越好呢？有些家庭的偿债比率达到90%以上，这只能说明这个家庭有较强的偿债能力，但是整体收益未必较高。事实上，我们有时候有必要通过借助负债这个杠杆进行更好的投资，提高资产的整体收益率。就像有些炒房族就是通过利用银行贷款这个杠杆，不停的在房产之间游走，最终赚的盆满钵满。
5.负债比率
负债比率=负债总额/总资产*100%，这也是反映偿债能力的一个指标，通常控制在50%以下。
6.财务负担比率
财务负担比率=年负债支出/年税后收入*100%，反映支出能力的一个指标，最好控制在40%以下，通常，在供房中，一个家庭的房贷月供尽可能不要超过月收入的40%，避免影响生活质量、发生财务危机。
7.财务自由度
财务自由度=每月工资以外的收入/月工资，它是反映一个人或一个家庭即使在没有工作的情况下的财务水平。参考值≥1，就是说，当每月工资以外的收入超过月工资时，我们就达到了财务自由。
我们大多数人都是依靠工作，出卖时间和劳动来获得收入，也就是主动性收入，这也是为什么很多人工作虽然非常好，但是依旧过的很辛苦，因为太依赖于这份工作，如果没有这份工作，就没有了收入来源。我们在理财时，应尽可能的增加工作以外的收入，也就是被动性收入，或者“躺着就能赚钱”，即便你没有这份工作，也不影响你的生活。当我们的被动性收入能够超过主动性收入的时候，也就实现了财务自由。被动性收入有哪些呢？后面再做讨论。
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