等額本息房貸中，提前還款20w的話，這20w還的是本金還是本金和利息？

隔壁老王小郭

本金，全部是本金，沒有提前還利息這個操作。

1.銀行的住房貸款利息都是按天計算，按月結息。

比如你1號在銀行貸款，10號就還清了貸款，那隻會算這10天的利息，不會算一整年的。

但大家也知道，銀行也不會要求你每天都付利息，因為無論是存款還是貸款，都是按月來彙總利息的，只需要一個月付一次利息。

2.提前還款後，還了的部分不用再付利息。

比如房貸餘額是50萬，提前還款20萬，那銀行會重新計算你的月供，只會對餘下的30萬貸款計算利息。

3.提前還款不影響利率。

有的人房貸利率是基準利率基礎上打8折的，那提前還款了20萬，會不會就沒有了8折利率？

不會的，借款合同約定的利率，無論是上浮20%還是利率打8折，都不會再改變，提前還款多少也不改變。

但也並不是說利率是固定的，因為基準利率是會變的，比如現在基準利率是4.9%，你的利率是上浮20%，那你的利率是4.9%×1.2=5.88%，假設兩年後基準利率變成了5%，那你的利率就是變成了基準利率5%基礎上上浮20%，5%×1.2=6%。

利率是跟隨著基準利率變動的，但你的上浮或打折都不會變。

90後行長

首席投資官評論員董巖：

不管是等額本息還是等額本金，提前還款的部分都是歸還的銀行本金，另外一點要注意的就是您在歸還這二十萬元本金的時候可能要根據實際天數產生一些利息，但是這部分利息金額不會很大，一般是按照每月的實際天數計息。

在您成功會還了本金之後，系統會根據剩餘的本金數額和年限從新計算每月要歸還的金額，但是有一點要提醒您的是雖然從新計算每月還款額，但是利息不會發生改變一樣按照還款前的利率執行。利率變動要等到合同約定中的系統調整時間才會調整，一般為一年一次。

最後多提一句其它的，現在銀行5年期以上貸款利率為年利率4.9%，如果上浮10%為5.39%，考慮現在的貨幣貶值因素，如果您個人理財能力較強或者有好的投資項目的話不建議還款，通過良好的理財和投資完全可以達到資產的增值。如果您不善於理財的話那麼可以考慮提前還款。

首席投資官

首先可以告訴您提前還款都是還的本金。

其次，幫您分析下提前還款是否有必要：

第一，說一下等額本息的還款方式是怎麼計算的，等額本息是把貸款的本金總額與利息總額相加，然後平均分配到還款期限的每一個月中，所以這樣每個月的還款金額就是固定一樣的。

第二，你要衡量下是否有必要提前還款，理論上提前還款會減少利息支出，但是需要注意看下合同條款有沒有提前還款的相關約定，如果合同中有違約條款的話，要看是否有提前還款的罰則，如果罰則過重的話，你就要權衡一下是否有必要提前還貸。有些銀行規定提前還款要付一個月的違約金的，你可以用這筆錢權衡一下是否確定提前還款。不過不同銀行政策不同，你也可以去貸款的銀行諮詢一下。

第三，等額本息還款法有個特點，還款初期貸款者還的主要是利息，也就是說要提前還貸要在貸款3年之內還比較合適，之後剩的就主要是本金了，利息貸款者前面都給銀行交的差不多了，注意利息不是每年交每年的，而是貸款者前面把後面那些年的利息也大部都交了。在這個前提下，提前還貸就有點糾結了。不過算總賬的話，提前還貸還是能少交很多利息的。

第四，舉個例子：

劉先生向銀行貸款50萬，30年還清，正常還款5年後，除去貸款利息，本金已還5萬元，現在如果提前還上20萬，那麼，他所欠銀行的本金就剩下50-5-20=25萬，這時，銀行會根據他所剩貸款數額、貸款年限重新計算一份還款計劃書，即貸款25萬，還款期限25年的月供，當然月供數額會相應減少。但具體減少多少，還需貸款人親自到銀行找客戶經理計算一下。

小梁有財

大家好！我是財富滾雪球，很高興回答這個問題。

對於題主的問題，先說結論：提前還款20萬，還的全部都是本金，絕對不是本金和利息。從這點來說，銀行還是比較講理的。客戶每使用一天銀行的資金，才會花一天利息。不像老百姓想像的那樣，錢沒使用呢，利息就花出去了，這是對銀行的一個誤解。

舉個例子來說明這個問題。假定客戶甲貸款40萬元，貸款10年，基本利率，月還款情況如下圖：

從上圖可以看出：在等額本息還款法中，每月還款4223.10元，貸款10年支付的總利息是106771.50元。再看一下本金減少20萬元之後的還款情況，如下圖：

同樣是等額本息還款，月還款金額從4223.10元，減少成為了2111.55元，整好是減少了一半的還款金額。再看看利息，總利息從106771.50元，變成了10年需要支付總利息為53385.75元。也是減少了一半。

所以，重點就是沒有調查就沒有發言權！通過舉例對比，我們得出的結論就是：提前還款的20萬元都是本金。

忠告就是：錢在我們手裡，如果通過投資也好，經營生意也好，能賺出來超過銀行貸款的利息，我們使用銀行的這筆資金還是很划算的；如果我們有了錢，經濟上又很寬裕，又沒有錢生錢的途徑，那麼，我的建議還是提前還款，而且提前還款還的越多，你每月還款數就是越少，而且利息也越來越少。

財富滾雪球

可以肯定的是，無論是“等額本息”還款還是“等額本金”還款，只要是提前還款，按照銀行的統一規定，還的都是本金，不存在提前還利息的情況。

明白了房貸的還款模式後，你就能夠自己分析這個問題了。

目前，銀行房貸的還款模式有兩種，“等額本息”和“等額本金”。等額本息就是每個月還款的“本+息”之和始終保持不變。而等額本金，就是每月的還款總額裡，本金部分始終保持不變，利息另算。

還貸款是先還利息嗎？

有說法稱，銀行放貸要先收利息，月供前期還的都是利息，等利息都還完了再還本金。其實這種說法並不準確。銀行在為借款人計算房貸還款額的時候，一般是按月計息。借款人所還的月供金額由兩部分組成，一部分是本金，一部分是利息。兩者相加，正好是每月所還的月供金額。