雪豹战士61574566
这是一个伪命题，根本不是高利贷，题主有老赖的嫌疑！道听途说不如自己经历，今天我就给你拉拉你这个钱，还有部分误解一并解决了。我是【药鼎煮汤圆】希望药到病除
经过推算，出题人是在侮辱我们这群答题的人！23.3%根本算不上高利贷，真恶心！
误解一：年化比24%以上是高利贷，但不是所有高利贷是违法的，规定：利率超过36%的部分不受法律保护，也就是违法的。
误解二：以题主为例120000X（0.36X3）=249600是要还的，就算到了法院你也是要还的，而不是一个本金就没了。
而题主被要求还204156元，低于合法高利贷范围，所以，楼主一毛钱都逃不了，都得还。
可以很明确地说，是高利贷，但是是法律允许下的高利贷，差一点被题主忽悠了！
个人感觉题主有当老赖的嫌疑
为啥这样说，从题主的境遇来看，应该是刚借到钱，还第一个月或者是还过之后突然感觉被骗了，所以想看看有什么办法可以利息不用还了这个样子。
你能每个月都还将近六千块，你会没有12万？，你能还得起六千，估计你一个月不低于一万，没有这种能力就签约，估计那是傻子，换句话说你月薪一万，已经超过很多人，你会差这12万？答案上面我给出了，下面我就是感觉这问题挺无聊的，你还没还就要算三年后的事情，明知道是高利贷，要不你先把借的钱还了不就是了，36期，我的妈3年。
刚才我说被骗了，是因为题主分36期，让我们算一下这个贷款年化比是多少！
设年化比为X
120000X（1+3X）=204156
X=23.3%
连高利贷都不算，我只能说题主出这个问题就是在侮辱我们这些热心答题的，我也是服，厉害👍
连高利贷都不算！
小非迷豆丁
在我国，把年利率超过百分之24的借贷称为高利贷。高利贷不受国家保护，并且涉嫌违法。那么题主借12万，每月还5671元，36期共20.4156万，咱们先按照一次还本息算一下，看是不是超出了百分之24
20.4156万减去本金12万，利息共计8.4156万，分摊每年是2.8052。换算年利率百分之23.38，刚好在百分之24以内，那么是不是说明这笔借款不属于高利贷呢？
其实远没有这么简单，因为你每月都偿还了部分本金，等于你借款越来越少，但是利息总额是从一开始就定下来的，所以你付的实际利率比刚才我们算的要高得多。
许多借贷单位利用人们对复杂利息计算方式不了解，专门设立这种看似低息实际上高息的借贷方式。
那么，这笔借款的实际利率是多少呢？其实这种还款方式大家应该都熟悉，房贷有种等额本息的还款方式就跟题主的一样
也就是说，题主这次借贷的实际年利率接近百分之50！！！当然高利贷无疑。
有会用等额本息反算利率的大神，帮我指导一下，看看我说的对不对
老郜同学
题主表述不清楚，如果每月还的钱不包括本金的话，则已经超出了法定的利息范围。
如果包含本金，则是法定利息的范围，不属于高利贷。
根据民间借贷解释的规定，最高支持到36%的年利息。
1、一般情况下的24%
根据法律规定，民间借贷双方约定的利率没有超过24%的（即每月2%），是属于法院支持的范围之内的。
这24%包括了利息、迟延履行金、违约金等等， 也就是，不管如何，除了本金之外，其他应该给出借人的部分，以不超过24%为限。
本问题中，题主的本金是12万元，则每月应该还的利息=12万*2%=2400元。
本金分36期还，则每月应还的本金就是3333.333元
每月一共应还的本息=2400+3333=5733元。
所以，如果每月还的5671是包含本金的，不属于高利贷。
2、特殊情况下的36%
严格意义上来说，超过36%年利率的利息才属于无效，那么为什么说24%-36%期间是特殊情况下的利息呢。
因为，在次期间的利息，原则上是不用还的。
但是，这个钱，如果还了，再想要回来，也要不回来。
简单理解，24%-36%年利率期间的，给了就给了，没给就不用给。
3、超过36%部分
属于无效，给了可以主张退回来。
本回答是以法定24％的年利率，本金不变为前提作为计算得出（即月息2％。利息＝12万本金×2％×36个月＝86400元，再加上本金12万，24％年利率本息为206400元，题中36期共还款204156元未超过此数额）。
陈桂雄律师在广州
国家对高利贷有严格的管制，其中法规规定，超过年利率36的就是高利贷，而且在24%～36%之间借贷双方是可以协商还款利息的。
20.4156万减去本金12万，利息共计8.4156万，分摊每年是2.8052。换算年利率百分之23.38，刚好在百分之24以内，那么是不是说明这笔借款不属于高利贷呢？
其实远没有这么简单，因为你每月都偿还了部分本金，等于你借款越来越少，但是利息总额是从一开始就定下来的，所以你付的实际利率比刚才我们算的要高得多。
实际上应该是这样的：
假设月利率为3%，则三十六期等额还款每期（即每月）应还款5496.45元，而你每期（即每月）还款5671元，这就是说你的月利率不比3%低。而月利率3%的年化利率为42.576%，这远远高于24%，肯定是高利贷。经过严格计算，你这个每月还5671元属于月利率3.21116%，年化利率为：46.12347%
币港湾
题主，你好。初步看你这数据，属于等额本息还款。
如果按照大多数产品的方式，那么
12万本金分36期，每期还本金120000/36=3333.33元，
则月息5671-3333.33=2337.67元，
月利息2337.67/120000=1.948%
按照我之前发文的年化利息折数方法，可以算得
年化利息 1.948%*36/666*1296/3=45.49%
年化利息都45.49%了，是不是高利贷呢？
可以关注我看我对利息的算法。
龙之欧巴
在计算之前，需要给大家普及一个excel中的函数——IRR函数。
IRR函数是内部收益率函数，表示资金流入总额与资金流出总额相等时的折现率，相当于分期还款的真实利率。
得到是月利率是3.21%，再乘12得到是实际的利率38.53%。
熙杨洋
你借12万，每月还5671元，36期204156元，属于高利贷吗，你这问题挺弱智的，36期还利息84156元，84156/3/120000=23.38%，现在我国规定超过24%就算高利贷，你一点常识都没有就借钱吗？我觉得你就是找借口，你急需用钱就到处借钱，又没有人借给你，你只好找小贷贷公司借款，借到钱后又想利用法律降低你的利息，这证明你的人品极差，当然我们也不支持高利贷的违法收入。
我们不说高利贷，只说你的借钱这种行为，你借钱的时候不算年利率吗，你自己不会难道不会找人给你算算吗，借完了装无辜，其实你这种人最可恨，不值得同情，常言说可怜之人必有可恨之处，鄙视你这种人。
可能我说的话比较重，也可能错怪了你，你如果真的慌不择路，那就尽快按法律规定还本付息吧，奉劝大家不要违法犯罪远离高利贷，愿我们的生活越来越美好。
乐观开朗的大叔
12万，一年24点利息是2.88，三年是8.64。加起来是20.64。这是国家规定的利率。超过了算高利贷。但这种算法前提是先息后本。而你的分期是本金逐渐递减的，等于你还了一年半后的本金只有6万了，所以按照分期来算利息高达4个点。年回报是48，属于高利贷了
喜73437093
使用cexel里面的财务公式rate计算收益率，投资分期36，每期收益-5671，现值120000，计算结果是3.21%，这也就是月息，按复利计算之后年利率46%，这算高利贷了吧
V1044046
是典型的高利贷，利率高达年化41%。 银行计算利率是根据现金流贴现计算的。计算如下 假设月利率为X年华利率就是12X
5671+5671/（1+X）+5671/（1+X）^2+...+5671/（1+X）^35=120000利用Excel很容易算出X=0.034434年化利率即为12X=0.41321即年化41%
