前言
目前百万医疗类产品越来越多，保典君看到许多产品的宣传页面都有一种误导：可以续保到99岁、可续保终身、终身保障等。
给人什么感觉呢？买了这款产品，就可以保障一辈子了！
医疗险真的能保障终身吗？换句话说，医疗险真的能保证续保吗？本文为您详解保证续保
本文主要内容：
※ 什么是保证续保？
※ 医疗险续保排行
※ 到底应该怎么选？
一、什么是保证续保？
业内人才知道的真相：99%的医疗险不是保证续保
首先上结论：99%的医疗险都不是保证续保。
保证续保是指前一保险期满，投保人提出续保申请，保险公司按照合同约定的费率和原条款责任继续承保！
所以，是否是保证续保，要看三点：
● 想续就能续；
● 保费按合同约定，不能改；
● 责任按合同约定，不能改；
按这三点标准把市场上所有医疗险捋一遍，大概是没有任何一款医疗险符合。唯一看起来最接近的税优健康险，却也只能续保至退休。
为什么没有保证续保的医疗险？这个问题需要讲太多，本文略过。保典君将市场大部分医疗险的续保条款大致分类，进行了续保排行，以便大家有更好的参考。
二、
医疗险续保排行
业内人才知道的真相：99%的医疗险不是保证续保
以下分类或有不妥，只是保典君个人的划分，仅供大家参考。如果有更好的意见，可留言与保典君讨论。
保典君将医疗险续保大致分为四大类：无任何保证型、连续投保型、长期型、终身限额型。
1、无任何保证型
这种医疗险没有任何续保的保证，可能无法续保，可能针对个人涨价，可能已经理赔的相关病症做除外责任，也可能不知道什么时候停售。
代表产品：很多很多
条款举例：高端医疗MSH经典计划
业内人才知道的真相：99%的医疗险不是保证续保
2、连续投保型
可连续投保的医疗险是最多的，比如最热门的百万医疗。它的特点是不会因为被保险人身体健康变化和是否理赔过而拒绝续保，也不会针对个人调整费率。算是非常不错的续保条款，也是目前最流行的续保条款。
需要注意的是，这类医疗险有最高续保年龄，同时，可能停售，一旦停售所有人都无法再续保了。
代表产品：平安e生保2017、尊享e生旗舰版、好医保、微医保
条款举例：平安e生保2017续保条款（含费率调整条款）
业内人才知道的真相：99%的医疗险不是保证续保
3、长期医疗型
大部分医疗险都是1年期，一年一续，也有少部分医疗险可以一年以上，一般时间比较短比如3年或5年，保障期满可以再续。因此，这种医疗险也可以叫做3年保证续保，或5年保证续保。
需要注意的是，此类医疗险续保时还有区别，有的是续保需重新审核健康状况，可能面临调整保费或拒绝续保的情况；有的是续保时无需审核，不因健康变化和理赔情况而拒绝续保；同时，此类保险也会有费率调整情况，也可能停售后无法续保。
代表产品：复星乐享一生
条款举例：复星乐享一生续保条款（合同中无费率调整规定）
业内人才知道的真相：99%的医疗险不是保证续保
4、终身限额型
终身限额型医疗险不仅规定了年度报销限额，还规定了终身报销限额，在续保上，只要被保险人报销未达到上限，就可以无限续保。可能调整费率，但不针对个人调整保费。
这种医疗险的缺点是：一般都为附加险，必须绑定一款主险，比如年金险或重疾险，且有交费要求。
代表产品：华夏医保通、泰康健康尊享
条款举例：华夏医保通续保条款
业内人才知道的真相：99%的医疗险不是保证续保
业内人才知道的真相：99%的医疗险不是保证续保
保典君单从续保条款来做一个排行：
第一、终身限额型医疗险；
第二、续保无需审核的长期医疗险；
第三、可连续投保型医疗险；
第四、无任何续保保证医疗险；
如果是需要续保审核的长期医疗险，保典君觉得反倒不如可连续投保的医疗险。
三、医疗险到底应该怎么选？
业内人才知道的真相：99%的医疗险不是保证续保
医疗险到底应该怎么选？保典君有几条建议：
1、挑选的核心要点：首看保障责任，次看续保条款
医疗险区分很大，保障责任天差地别，价格也从三位数至五位数不等。在我们保费预算有限时，保障责任和续保条款是衡量医疗险好坏最核心的要素。
而在续保上，终身限额续保虽然是比较好的续保条款，但必须附加年金险或重疾险，是否适合个人需要仔细衡量，不同的保障责任也需要甄别。
如果不得不选择可能停售的医疗险怎么办？
为什么医疗险会停售？停售最大的原因一定是：亏了！亏的原因有3个：
第一是不够热门，卖的不多，保费收入太少；
第二是产品设计出了问题，赔付率太高；
第三是价格压的太死，利润率太低，扛不住赔付风险。
所以针对这三点反其道而行之是比较好的策略（只看价格来买百万医疗险可能面临更大的停售风险）。
2、挑选的客观条件：看保费预算及是否有资格买
买保险是为了转移风险，只有买对了险种，买合适了保额，才能够发挥保险的作用。如果保费预算有限，一定要好好规划。这时候购买医疗险第一考虑的必须是保障责任，在大致相同保障责任的产品中挑选续保条件更好的产品。
买保险有很多限制，保费预算、健康状况、职业类别、年龄大小、地域等因素，只有投保人、被保人具有购买资格，保险公司才会同意购买。
3、别犹豫，马上买好重疾险
一款保障几十年甚至终身的重大疾病保险，才是最好的转移大额医疗风险的保险产品。 趁着身体还健康，趁着年龄越小保费越少，趁着还能买到高保额，重疾险越早买越好，再犹豫就晚了。
最后：
医疗险的续保就讲到这里，希望能给到大家专业、客观的保险知识，帮助大家买保险时不被误导，自主选择。
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