在以前的节目里，小李和大家说了好几次关于美国养房时买好保险的重要性 ，上一期节目还说了让租客也买上保险以防不测。有听众在后台留言问我，如果不买保险，有什么风险呢？因为在中国的房产都没有保险，这么多年也平平安安过来了，为啥美国一定要买？这是个好问题，小李来和大家聊聊中美房屋保险的差异。
2015年8月的天津港口爆炸想必大家多少还有些映像，这种事情究竟属于天灾还是人祸，每个人的看法都不同，我们不多深究，今天要讨论的是爆炸之后的赔偿方案，想必没有太多人关心过。
根据新华网的报道，爆炸中受损的房产按照购买价格的1.3倍赔偿，相当于赔偿了当年的购房款，还有30%的房价来弥补装修和家具等等。可是这笔钱真的够弥补损失吗？按照前些年的房价飞涨行情，拿到赔偿款后再去买相似房产是肯定不够的，30%的额外补偿，刚刚把购房时的利息、契约税等费用弥补上，根本无法弥补业主们数十万元的装修和家具家电的损失。
相比而言，在美国如果房屋业主买了房产保险，遇到类似的情况，获得的赔偿就要精确的多。从房屋本身结构到屋内个人物品，从屋主责任险再到额外生活费用支出，每一项都会按照市场价给与补偿，并不会按照当年的购买价格来算。
小李拿自己在美国的一套90平方米的公寓来举个例子。因为是公寓，所有房屋内部的部分都由业主负责，比如室内墙皮，家里的家具等；房子外部的部分都由业主委员会HOA负责，比如公寓外墙，公寓的整体下水管道等。为了保障安全，小李每个月交27美元的房屋保险，并不算多。
这27美金中，除了给家中的各种东西上保险，还有最重要的一点，就是屋主责任险。在美国，这是非常严肃的一个部分。也许您不在乎家里电视机被弄坏，但是如果有朋友来自己家里玩，因为家里的地板绊倒，摔伤很严重，这笔医药费才是最可怕的。屋主责任险在这个时候发挥作用，
帮屋主来赔偿这笔医药费。
在中国有屋主责任险吗？小李没有听说过，也许是因为这个原因，各种纠缠不清的事情总是不断上演，最终变成有权有钱的人，或者哭声更大的人获得优势。责任清晰，法律健全，这两条都是美国社会的特点，在这种社会里，是有道理可讲的。有钱有权的恶霸，或者不讲理的刁民都不会得到任何好处。购买保险，其实就是我们普通老百姓讲道理的第一步。
天津爆炸案毕竟是一起惊动全国的大事故，如果是小一些的事故，只伤到两三户居民，真的会有1.3倍的赔偿方案吗？
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