说到实名制,很多年轻的朋友,首先想到的就是网吧,上网是要刷身份证的。
但是这是比较简单的实名制,在各种生活场景中,实名制的应用其实非常广泛,比如说:
1、金融行业
2、安防
3、网络商城
4、电信行业
金融行业的实名制应用最广泛,尤其是线上金融,“怎样证明你是你”,非常重要。
比如说我们熟悉的保险行业,已经开始为全面实名铺路了。
6月4日,银保监会制定了《保险实名登记管理办法》,目前已形成征求意见稿,现向社会公开征求意见,对于存在严重违法失信行为的,将其列入联合惩戒对象,实施联合惩戒。
那有的朋友就会问了,我们买保险的时候,不就已经出示过身份证,还录过音了吗?实名制应该早就开始了。
这就把保险实名想简单了,小司在查阅了整篇意见稿之后,发现本次实名制简直渗透到了投保的14个环节,都和投保人息息相关,堪称重磅。
接下来,小司就带大家来划重点!
01 怎么个实名法?
首先,自然人办理保险业务时,不仅需要核查身份证件,而且要建立个人保险消费账户,实现人与账户的唯一对应。
当然也有人要负责办理这些实名手续,这些都是由保险机构、保险中介机构、第三方网络平台和从业人员来办,出现问题,他们要担责的。
那么需要需要实名认证的是谁?
是投保人、被保险人、受益人。(以上均指自然人)
除了验证基本的证件信息和手机号码,保险消费信息也是需要的,也就是说我们每一笔保险消费都可以查询到,并且能记录在册。
所有的这些信息,都会放在一个叫做“保险实名查验登记平台”,该平台由银保监会建立,并且委托或指导第三方机构来维护和管理这个平台。
02 哪些情况需要实名制?
那么知道了需要搜集的信息,也知道了这些实名信息的去向。
更大的问题来了,哪些投保环节是需要实名制的呢?
意见稿里说的非常详细,我们挑重点说:
1、【投保】:保险期超过1周,且保费超过200元,实名查验投保人和被保险人。(除了小额险种:保障一周以内的短期旅游险、短期交通意外险、退运费险、碎屏险等,互联网保险也要实名!)
2、【批改】:保险期不足1周或保费不到200元,批改后保险期超过1周且保费大于200元的,要对投保人、被保人实名查验。
保险期超过1周,且保费过200元,批改投保人或被保险人的,要对投保人、被保人实名查验。(投保、被保都要查)
3、【贷款】:投保人办理保单质押贷款,对投保人实名查验。
4、【退保】:投保人退保,且退保金额大于1万,对投保人实名查验。
5、【理赔】:投保人、受益人申请理赔、给付,金额大于1万元时,对投保人、受益人实名查验。
可见,常规操作的细节,银保监会的思路已经定的很清晰了。
当然还有一些特殊情况,比如:
1、【无法现场实名类】
通过电话、网络等办理的,要通过有效手段进行实名查验。
比如说,农业保险:客观上无法现场实名的,可以补登记。
2、【非本人业务类】
委托人的信息要查验,不是本人的手机号也要到平台上查验。
3、【存量业务】
也就是说,在这个办法出台前,保险到期的,无须查验;有效期内的,批量查验。
4、【实名认证无法通过类】
中介提供的信息无法通过实名查验的,保险机构不得对其支付佣金。
而且,实名查验无法通过的,不得办理业务,理赔时,保险机构按相关规定启动应急机制时可不受限制。
03 实名制对投保人,好在哪儿?
实名制的好处,其实对投保人来说,非常明显。
首先,很直观的一个例子,万一不小心登记的是假名,将会造成赔付障碍。
通过对投保查验和理赔查验,加上大数据验证,可以防范投保人骗保。
其次,在保险发展历程里,各种花式骗保层出不穷,只有想不到,没有做不到。
大数据和个人征信在保险领域的应用,对行业的发展肯定是重要的。
保险公司也好更精准的把握风险,来准确的确定费率。
长远来看,对投保人来说绝对是好事。
第三,投保人的每一笔保险消费都会记录在册,所以通过很多灰色手段,肆意更改投保人保单的违法行为,将会有实打实的证据,为投保人清晰维权!
当然了,对保险公司也是有好处的。
因为个人保险消费账户的建立,对行业信息共享真的太重要了。
恶意购买多份保险,然后出险理赔的案例之所以能得逞,靠的就是保险公司之间的信息不对称来进行操作的。
有很多恶性骗保案件,还是靠着保险行业协会配合、公安协调以及各家险企联合作战才破获的。
保险公司想单独完成侦查,以前几乎不可能,将来实名制的推行,就可以打破这种局限性。
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