金融從業考試
基金、證券、期貨、銀行從業考試必備
每到過年銀行比較忙碌的時候，每到中午櫃員輪班出去吃飯的時候，每到發放養老金銀行里人山人海的時候……總有些客戶就會氣急敗壞地發出一聲吶喊：為什麼銀行不多開一些窗口?
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風險控制
銀行櫃員不是全部時間都在辦業務，特別是主管，還有部分時間用來控制潛在的風險。
什麼叫控制風險？櫃檯裡面能有啥風險？
雖然櫃檯裡面有錄音、錄像設備全天運行，但是所有櫃員的風險防控動作必須做到位，否則嚴懲。
有些我們平時生活中的一個動作三步做到位，但在櫃檯裡面就要分解為很多步、甚至需要加上一些外人看起來沒必要的環節，攝像頭對每個動作精細監控，為的就是防止風險，沒做、少做、多做都會受到處罰。
這些東西猛一看感覺沒必要，其實很多細節上的要求都是根據真實犯罪案件增加的，但這就提高了複雜性、放慢了業務辦理時間，個別時候是會影響客戶的體驗。
不是隻要是銀行的人就什麼都會，也不是會了就什麼都能幹，非櫃員是沒辦法辦理業務的，這涉及到操作風險。
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成本控制
我們做一個假設：
如果一位老人在銀行開了個存摺進行代繳電費業務，在這一個月之內，這位老人需要到銀行辦理一次存款，如果這位老人由於不喜歡用自助設備，他偏好於櫃檯服務，然後假設在櫃檯辦理存款需要銀行投入兩分鐘的人力成本，那麼這位客戶的日均兩百元存款需要銀行一年裡面投入共二十四分鐘的人力成本。
再假設銀行對這位櫃員一個月的成本投入是三千元，櫃員一天上班七個小時，一個月四次雙休，上二十二天班，那麼銀行櫃員一分鐘的成本投入是3000/(60分鐘*7小時*22天)=0.325元/分鐘。
這樣子，辦理這位客戶的存款一年需要投入的成本是3000/(60分鐘*7小時*22天)*24=7.79元。
那麼日均兩百元的存款一年裡面給銀行帶來的收益是多少呢？
扣除信貸部的運營成本，我們假設銀行獲得的利差是一年百分之三到四，那麼兩百元一年的收益是六元至八元。
也就是說，銀行給這位老人辦理代繳電費業務，一年從這位老人身上賺了負1.79元至0.21元，說白了，銀行辦理這項業務是虧本的。
此外現金區工作人員有嚴格的權限區分，並不是每個人都是直接面對客戶的，這是出於銀行工作的需要。這就好比餐廳裡上菜慢了，你不會說這麼多服務員，咋就沒人去給我炒個菜？
如果開的櫃檯多，這一套傳統的流水作業都要完整，一個櫃檯成本為1的話，六個櫃檯成本就翻了6倍，同樣，櫃檯的備付金也要翻6倍，安保和押運成本也相應增加。
銀行網點櫃檯開設的依據，銀行對於櫃員的日均處理業務流水量有一個均值，比如為日均100筆流水（不是處理100個客戶，因為有時候一個客戶可能辦理好幾個業務），那麼假設該網點最近半年每個月的平均的流水量為10000筆左右，那麼日處理的流水為100000/30=333.33筆，則銀行只會在該網點設置開立三個櫃檯進行服務。在日處理流水到400筆時，銀行會增設櫃臺，在減少至200筆以下時，會減少設立櫃臺。
為什麼要有VIP呢？銀行20%的高端客戶創造了80%的利潤，只要抓住這20%的人群，就抓住了市場80%的份額，那麼這個排隊也承擔著篩選用戶的功能，僅僅是一個篩選，與歧視無關哦，如果是你自己，對你的大客戶和小客戶肯定也是不一樣的，同理啦。
那如何避免排隊或減少排隊時間呢？
1.辦業務時候要錯開高峰時段，一般銀行大廳裡面都會有高峰時段提示牌。
2.學會使用自助設備，能用機器的就先去機器辦理，這樣還能節省自己的時間。
3.開通網上銀行或者掌上銀行，能網上辦理的網上辦理。現在的網絡支付渠道那麼發達，不學習一下就要被社會淘汰啦！
4.使用銀行網上的排號系統，選擇排號人員少的網點排號。
5.充分利用好銀行引導員或大堂經理。
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