2013年8月,國務院發佈《關於加快發展養老服務業的若干意見》,提出鼓勵開展老年人住房反向抵押養老保險試點。2014年7月1日起,住房反向抵押養老保險試點正式開始,廣州是首批四個試點城市之一。2015年3月,中國保監會批覆通過了首款以房養老產品——幸福房來寶老年人住房反向抵押養老保險。至此,養老多了一個選擇:以房養老。
以房養老試點以來
在廣州已有不少老年人喝上“頭啖湯”
比如這兩位
緊巴巴過活,不如各自輕鬆
83歲陳叔
陳叔如今一改消費時的束手束腳,養老院和家輪流住,想吃啥買啥,不想做飯就去茶樓飲茶,腿腳不便出行直接打的……而這,是從他2017年11月做出了一個養老選擇有關。
陳叔:
每月4000多元退休金,除去生活費,還要醫藥費,有時看病一次就要五六百元,這點退休金根本不夠用。
陳叔獨子又定居美國,自顧不暇。
他看到有關以房養老的報道後,動了心思。從2016年到2017年11月正式簽下合同,陳叔跑了承保公司七八次,唯恐上當受騙,最終還是拍板參保。47平方米的房子,換來了每月6600多元的養老保險金。
這樣一來,兒子也不用寄錢給我了,他輕鬆了,我也輕鬆了,現在的生活方便多了。
87歲黃姨
黃姨有5個子女,但子女們都要負擔起各自的小家庭。雖然子女們每月都有給媽媽生活費,但黃姨時不時需吃藥看病,生活依然抓襟見肘,她也不願再增添子女們的負擔。
2016年2月,時年84歲的黃姨和子女們瞭解過以房養老後,毫不猶豫地辦理了參保手續。2016年4月開始,黃姨每個月多了一筆4921元的養老保險金入賬,不僅不用為生活費發愁,還能有餘錢留存。
又比如這位
多一個選擇,多一份保障
今年才61歲的韓世同也在2017年11月開始了以房養老。作為廣州知名的房地產專家,韓世同和老伴在瞭解到相關項目後,毫不遲疑地參保了。
韓世同( 廣州知名房產專家):
我們不打算賣房或換房,何不盤活房子?既多一份收入,又可繼續住,住養老院的話還可出租,再多一份收入。何況萬一房價漲得太厲害了,我還可以贖回房子,重新參保。
參保後,韓世同和老伴每月多了8400多元的收入,加上原本每人三四千元的養老金,手頭寬裕多了,兩人就用來改善生活。前不久,兩人去了西班牙、葡萄牙遊玩18天,人均費用超3萬。
〈以房養老兩大風險老人權益須保障〉
廣州市人大代表、廣東財經大學金融學院
張世春教授
“在中國人口老齡化的背景下,開展以房養老是很有必要的。”張世春解釋,2010年以來,中國老齡化程度加劇,養老形勢嚴峻,作為補充養老金,政府有必要去扶持以房養老。“這不是人人都需要的,市場不會很大,但確實有一小部分老年人有這樣的需要,所以國家才會進行試點。”
1、老年人的壽命超過了預期壽命,所領的錢已經超過房屋的價值了。
“所以以房養老保險在產品設計上一條無追索權條款,也就是說遇到這種情況,保險公司不能找老年人及其子女要錢。”
而目前市面上唯一的一款以房養老保險產品明確規定,老年人去世後,處分房產所得優先償還相關費用,如有剩餘價值返還繼承人,若不夠償還,不足部分由保險公司承擔。
“所以這個風險其實是由保險公司來承擔的。”——長壽風險
2、保險公司毀約或破產。
為此,張世春建議政府設置准入門檻,只允許信譽好的大機構進入。而保險公司也應該再保險,從而為老年人轉嫁風險。——毀約破產風險
說了這麼多
你可能要問了
什麼是以房養老?
我能不能辦理以房養老?
1、何為以房養老?
老年人住房反向抵押養老保險,即老年人將其房產抵押給保險公司,但仍可繼續居住、出租等,同時每月領取一筆由保險公司發放的養老金,直至百年歸老。此時,繼承人可選擇配合處分房產,或贖回房產。
2、以房養老,每月能領多少錢?
一套房究竟可以領多少養老保險金呢?承保公司表示,養老金金額主要取決於客戶性別、年齡、房產價值,與客戶性質無關。具體數額或者從目前參保老年人的養老保險金可窺一斑,這些老年人中最高的每月可以領到近三萬元,最低的也有三千多元一個月。
3、誰可以辦理以房養老?
年齡需在60~85週歲,擁有房屋完全獨立產權就可辦理。優先滿足孤寡但達不到政府資助條件的貧困老人、因病致貧的老人家庭、多子女但贍養義務不均衡或無人贍養的老人、空巢無人照料的老人。
4、贖回房產操作方式?
老年人過世後,若子女選擇贖回房產,需要返還已發放養老金累計金額、繳納延期年金保費和相關利息。若繼承人選擇不贖回,則配合處分房產,處分所得優先償還上述費用,如有剩餘價值返還繼承人,若不夠償還,不足部分由保險公司承擔。
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