今天跟大家分享的课题是：保险公司的偿付能力。偿付能力的概念可以为你的客户解释，为什么他可以相信保险。
一、偿付能力的概念
偿付能力这个词在保险法当中是一个专有概念，偿付能力这个概念，其实是对保险公司是否能够偿还债务能力的一个判断。也就是保险公司与投保人签订了保险合同，在保险合同中规定了保险公司的很多义务。
比如在保险事故发生时要赔付保险金；比如当被保险人身故时要给受益人赔付一大笔身故受益；比如在年金保险合同当中，被保险人只要存活，每年也由保险公司给付一定金额的生存受益金。
二、偿二代的概念
偿二代主要指的是中国第二代偿付能力监管体系，保监会在2012年时发布过关于《中国第二代偿付能力监管制度体系规划建设》的文件。
主要是用来监管保险公司的偿付能力，让保险公司所签订的每一份保险合同能够获得确实的赔偿。
三、对于偿付能力的限制
根据《保险法》第101条规定：保险公司应当具有与其业务规模和风险程度相适应的最低偿付能力。
大家可以注意到这里有“最低”两个字，也就是《保险法》明确规定了每一个保险公司它有一个偿付能力的最低限额。那么，这个最低限额是如何规定的呢？
《保险法》第101条还规定：保险公司的认可资产减去认可负债的差额不得低于国务院保险监督管理机构规定的数额，低于规定数额的，应当按照国务院保险监督管理机构的要求采取相应措施达到规定的数额。
根据保险法的这条规定可以看到，为什么我们可以相信保险合同？因为保险公司的偿付能力是由保险法严格规定，是由保监会明确进行监管。
1、如何理解认可资产减去认可负债差额
其实，也就是保险公司的资产流动性在保监会的监管要求上有一个非常明确的最低限额。保险公司在收取投保人支付的保费时，保险公司就获取了一定的资产。
但是，有时我们也会在保险公司的财务报表当中发现它有很多负债。这些负债包括：保险事故发生时保险公司可能要进行一些固定期限的保险金的支付；保险公司的成本以及一些其他费用，这些都构成了保险公司的负债。
同时，这个保险公司的资产减去负债的差额越大，也就意味着这个保险公司的偿付能力越强。偿付能力越强，在保险事故发生时或者被保险人领取保险金的时间到来时，赔付就越来越有安全性可言。
2、保监会对偿付能力的规定可以作为法律依据
这点要求也就意味着保险公司一定要有巨额的责任准备金或者有一定金额的流动资金。同时，还有必要金额的净资产来保证他的偿付能力。如果他的偿付能力一旦低于这条红线，保监会就会提前干预，要求他采取一定的措施达到规定数额。
所以，如果客户提出对保险合同到底靠不靠谱的质疑，我们就可以用《保险法》第101条的规定告诉他：任何保险公司是否能完全按照合同履行来坚守自己的承诺，法律上有严格的规定。
因此，《保监会》对偿付能力的规定可以作为一个法律依据，让客户能够更安心地投保的一个非常正确的方式。
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