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购买过银行理财产品的可能都知道，银行的理财产品分为两种：一种是银行直营的理财产品，另外一种是代销的理财产品。银行自营的理财产品是银行自行设计、发行、管理的理财产品，对于风险把控较好；银行代销的理财产品，只是提供一个渠道发行，收取一定的代销管理费用，其本身不对代销产品的风险及管理承担责任。代销的产品，一般为了获得客户，给予的收益率会略高于银行自营的理财产品，很多不了解的人，只因对此不熟悉，单看重较高收益，就会买到代销的理财产品。
那么现实中，我们要如何区分一款在银行销售的理财产品是自营还是代销的呢？
详询工作人员
在自己不确定的情况下，最简单是直接咨询银行工作人员，目前销售理财产品都是要实行双录（录音录像），因此一般银行的理财经理都不敢乱说；但是仍然不排除个别人员为了高佣金或者返利等，违规欺骗销售，所以更好的方式还是学会自我辨别。
产品说明书
每一款银行的理财产品，都会有对应的产品说明书，说明书中明细的反映了：发行机构、募集期、募集金额、投资方向、风险等级、预期收益率、赎回条件等等多方面的关键内容，因此不要嫌弃说明书太长而不去细看，涉及资金安全的事情，无小事。事前的辛苦，总比事后的流泪好。如下图，是一款建行的理财产品说明书，详细说明了投资团队及参与主体。
3、中国理财网
在懒一点，我们可以登录中国理财网查询，这是一个由银行业理财登记托管中心有设立的官方网站，你只要在中国理财网输入完整准确的理财产品登记编码或产品名称，就可以查询到所购买的理财产品是否为银行发行的正规理财产品以及相关的产品信息，而且通过这个网站，你还可以避免虚假理财或者飞单。如下图，我在该网站随机截取的图片，你可以发现每款理财产品的主要关键信息及发行机构。
总结
投资理财，虽然这个名词我们经常听到，但如果你真的打算学习理财，一些简单的相关知识还是要学习的，毕竟整体上来说，代销的理财产品风险性都会高于银行自营的理财产品，学会理财的第一步就是学会辨别，除了代销，更重要的是避免飞单及虚假理财。
鲤行者
银行所销售的理财产品，根据发行主体，可以分为银行自己的产品和银行代销的产品两类。顾名思义，银行自己的产品是银行本身发行和销售的；而银行代销的产品是银行代理销售其他机构发行的产品。银行代销理财产品，通常包括有基金、信托、保险、黄金等；与银行自己的产品不同的是，在银行代销产品中，银行承担的只是销售渠道作用，而不承担理财产品的设计、管理、担保等角色，也不对产品的风险负责，需要发行者自身的信用作保障。如果投资者由于对理财产品的发行主体缺乏了解，有可能会承担预期之外的收益风险，甚至遭遇银行“飞单”事件风险。
因此，在购买理财产品时，首先应该掌握分辨银行自身产品和代销产品的小技能：
一是问清产品种类，从类别上区分。从产品类别上看，通常情况下，大部分理财产品属于银行自己的产品，而保险、基金、信托、资管类属于代销产品。
二是看清产品说明，尤其要注意从发行人区分。从产品说明书中找到理财产品管理人或者发行人信息，就能够对是否属于银行自己的产品一目了然。
三是查看购买要求，从名称和起点上区分。从产品名称上区分，如果是银行自己的产品，通常会冠以“某某银行某某理财产品”，按顺序系列编号；而代销的产品则不会以银行名称来作为产品的冠名。从购买起点上区分，比如目前代销产品，如信托和专户理财（不保证收益的）等，购买起点通常在100万以上。
四是留意投资合同，从盖章上区分。关注投资合同上的盖章，如果是银行自己的产品，在产品的投资合同上盖的是银行公章；而银行代销产品，在产品投资合同上盖的是理财发行机构的公章。
五是查阅信息公告，从分类上区分。银行发行的理财产品都需要在中国银行业协会进行报备，因此在中国银行业协会网站上可以公开查询到相关信息。还有部分银行会在官网公布投资理财产品目录，能清晰看到产品是银行自己的产品还是代销产品。
六是查询银行网银，从板块上区分。部分银行网银的理财产品界面中设置有转让板块，如果是可转让的理财产品，通常都是银行自己的产品。
巴曙松
人们购买理财产品，都希望安全系数高，收益高，然而现实中，通常是安全系数越高，收益会越低。所以在购买理财产品时需要擦亮自己的眼睛，分辨出真理财还是假理财，真正的银行官方理财产品，一般只有柜台、柜员机、网上银行、手机银行这4种购买渠道。
许多人到银行购买理财产品，当听到部分银行员工夸夸其谈，介绍某种理财产品好的时候，没问清楚就买了，结果出现收益不理想甚至连本金都亏的情况。所以买之前一定要问清楚银行员工所购买的产品是银行的理财，还是代销的理财产品？
银行代销其它理财产品，都应该在公告栏公示，柜台代销的产品应该在公告栏中找到。所以购买理财产品时不要着急，也不需要马上购买，看公告栏中的理财产品与柜员介绍的理财产品是否相符。如果发现银行有违规销售的嫌疑，就不要买这个银行的理财产品或去银监部门投拆。
银行的理财一般起售金额是5万元，如果你看到一两万也能买的理财产品，注意了，极有可能是代销的理财。另外动辄高收益的理财产品尽量别碰，高收益伴随高风险，购买这类理财产品很有可能另你血本无归。
坤鹏论
首先要知道，现在银行买理财产品只有4个渠道:柜台、柜员机、网上银行、手机银行。
如果不是以上4种渠道，而是叫你转账到某某帐户，千万不要信，肯定是假的。
银行的理财产品，有自己的，有代销的，这些都是合法合规的，虽然大家都更倾向于买银行的理财产品而不是买代销的。
那如何识别？
1、买之前先问清楚。
有人听到理财就觉得没事了，都没问清楚就买了。买之前应该问清楚银行员工，这是银行的理财，还是代销的理财产品？
当然不排除部分银行员工模糊回答，蒙混过关。
如果你是坚决不要代销的理财，就坚决问清楚，不要自己都还没清楚就买了。
2、看清楚合约条款。
无论是通过柜台购买还是通过网银购买，买之前都会有一些文件给你看，这时候就看清楚文件上除了银行的名字，还有没有其他机构的名字，比如某某保险公司。
只有银行的名字，那就是银行的理财，如果当中有一两份是打着其他机构的名字，那就是代销的。
3、看公告栏。
银行代销的产品，按监管部门要求，必须要在公告栏公示，柜台销售的在银行的公告栏都能看到，网银销售的，在官网能找到。
如果都没有？这间银行就涉嫌违规销售，你可以打电话到银监或人民银行投诉。
4、留意利率和起售金额。
银行的理财一般起售金额是5万元，如果你看到一两万也能买的理财产品，注意了，极有可能是代销的理财。
目前银行理财产品利率多少，其实大家都心里有数了，遇到高利率的就小心了，不要因为利率高就昏了头。
最后，大家也要清楚，无论是银行的还是代销的理财产品，投资有风险，要充分考虑自身的风险承受能力和了解清楚所购买理财产品的风险。
90后行长
最简单直接的方法就是看到是5万、10万或20万起投的，基本可以确定为银行理财产品，而非代销理财产品。
定期理财产品一般由金融三剑客，或者说金融三胖提供（其他金融机构不能提供定期理财产品），即银行、保险和证券。然而，除了银行理财有较为严格的规定之外，保险和证券理财产品较为松弛，比如提供的理财产品可多平台代销，也通常为一千起投。
可是银行理财也是没办法的啊！有较为严格的规定，比如只能在本行销售，不能允许其他平台代销，我们也将其称之为“自产自销”的银行理财。而且《商业银行理财产品销售管理办法》第三十八条里有严格规定：
商业银行应当根据理财产品风险评级、潜在客户群的风险承受能力评级，为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额。风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币；风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币；风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币。
就因为银行理财有较为严格的规范，银行理财也通常成为定期理财产品的标准，包括收益率和风险性。
所以说，看到5万、10万和20万起投的，基本可以确定为银行理财。而看到一千起投的，其他的就不用看了，便可断定该理财产品为保险或券商提供的理财产品。
银行由于提供的理财产品门槛较高，为了不让客户流失和增加中间业务收入，也往往会代销一些保险或证券提供的理财产品，因为起投门槛低（通常为一千起投），可以照顾到普通客户，不至于大量客户流失。
如今互联网金融非常发达，买理财不必到银行去排队，基本在网上都能办理。同时网上提供的信息也较为全面，不会被业务员误导，也
建议大家在网上办理银行理财。如果是中老年人，不会上网或用银行app，只能在营业厅办理的话，那只要看到低于5万起投的便可以断定为非银行理财产品，而是代销理财产品，也就不用过多理会了。
如果是5万、10万和20万起投的，那基本可以确定为银行理财产品。然后要看的是产品名称，如果是银行理财的话，产品名称里基本有银行的字样，比如平安银行理财产品名称上有平安理财之类的字样。名称确认之后还有所怀疑的话就要看产品说明书，里面可以详细了解相关信息。
三人聚众
从银行内部人的角度，告诉你“银行理财”“银行飞单”“银行代销”的小秘密，潜规则
如果大家关注新闻的话，对以上我说的就算是不知道具体怎么回事，至少也是有所耳闻了。随着互联网，自媒体的发展，新闻的传播速度已经达到秒的时代。特别跟咱们老百姓息息相关的方面，又特别是一些负面的新闻，就像前阵子“民生银行萝卜章”“农业银行理财违规风波”等等。
而作为金融内部人来看，这种事情已经司空见惯了。当然，像这种“萝卜章”“虚假理财项目”“伪造”的事情毕竟还是少数。而在银行真实存在，大多已经成为银行潜规则的，却是“银行代销”和“银行飞单”。
银行代销，对于如今已经有一定金融常识的老百姓而言已经不陌生了，从前老百姓一直以为在银行买的理财产品都是银行发行的，所以自我感觉良好，自我感觉安全，类似一种盲目的自信，以至于买的什么产品，产品的风险好低通通不考虑。而如今随着银监会对于银行理财市场的规范要求，银行代销逐渐走向明面化，代销产品的信息也更加透明。
银行代销还算是在合规之下，但是下面要说的就是在走风险的擦边球——银行飞单
其实，银行飞单在银行市场来讲，已经不是秘密，它甚至可以说已经成为了银行一线的潜规则。
而导致这种结果离不开当事人，主要有三方组成：
一是第三方理财机构，相对于陌生渠道，银行的客户存量大，资金存量也大，找寻10个个体投资客户，也比不上银行的1个私人银行客户，在时间、成本等方面更是如此，所以第三方理财机构更愿意去找银行渠道，之前信托市场的高速发展离不开这种模式。
二是银行的投资客户，随着银行的理财产品的收益不断下调，银行产品已经不能满足自身对于理财收益的需求，所以会考察银行以外的市场，也会让之前服务自己的理财经理去询问。往往是依靠对其长时间的合作和信任，听从银行工作人员的建议去购买产品，而后期签合同签字也都不会去仔细去看，这也留下了风险的种子。
三是银行工作人员，如果你身边有银行工作人员，你一定知道银行工作是看着高端职业，一个月几千万甚至上亿资金的量，但到手的工资却是强烈的反差，一个月也就几千块钱。而第三方理财机构的理财产品的提成更是比银行相应的产品高出不少，出于对自身收入的考虑，银行工作人员也不排斥这块。
这也是风险最大的一块，一些银行工作人员可能压根都不会告诉你买的具体是哪家理财机构的理财项目，往往都是一句话“银行的理财项目”不了了之。这也造成了投资客户都不知道买的是银行以外的理财产品。
通过以上的分析，想必大家已经对于银行的小秘密有所了解，大家还有想了解的金融小秘密，记得留下，我会一一解答。
沈抚zy财经小野君
以前的确会有银行工作人员以高利息做为卖点，再加上一点小礼品（洗衣液、电饭锅），而我们（特别是老年人）经常犯贪小便宜的“老毛病”，存款变成理财，存钱变成购买保险，一年之后不仅利息没那么高，可能本金还会有所损失！
不要轻信银行工作人员的说辞
我们要知道，凡是在银行工作的员工都面临各种考核，为了完成指标，“刻意”回避代销理财产品的问题。所有当我们去银行存款时，工作人员越是推荐的产品、说的越是“天花乱坠”的投资，我们越要长个心眼，考虑里面是不是有啥“猫腻”！
看投资合同文本
看清楚，再买也不迟。一切以投资合同上面为准，虽然有可能字很小，条款很多，但是为了资金安全，戴老花眼镜也得看，实在不行让银行工作人员读给你听。
在产品说明里面，看发行机构是哪个。如果是xx银行的话，基本可以断定是银行内部的理财产品，而如果是xx基金公司、xx养老、xx信托的话，那一定是银行代销的理财产品。
判断的小技巧
银行理财都是有投资门槛要求的（五万元起投），如果只是一、两万，还承诺给你远超同期存款收益的话，那基本可以肯定是银行代销的保险、基金等其他理财产品。
还有一个比较简单的判断方法，就是看合同最后的印章。是银行就是内部的、是其他机构公章就是代销的理财产品。
操盘手信一
购买时跟银行签合同就是银行的自营理财产品，跟其它机构签合同就是代销的理财产品。
仅仅分辨是自营还是代销是不足以保障安全的，假理财事件这几年越来越多。
为了保证理财产品的真实性，有两个办法：
1.在网银购买，支行级别的伪造理财案件有很多了，但没有谁能在网银弄个假理财出来。
2.上“中国理财网”查理财产品编码。
财富自由之路
谢谢～
代销的产品一般就是指保险了，近几年国家明确要求，不准工作人员把理财和保险混淆，之前大家可能常常听介绍，这是一款理财保险，现在已经听不到了。
另外，要求工作人员介绍风险并进行双录，也就是录音录像。而在双录的时候，会把产品的名称，性质，风险等都录的很清楚，以及营销人员客户经理的名字和工号。是理财或保险自然很清楚了。
最后，银行理财既可以在柜台也可以在智慧柜员机或者电子银行购买，而且卡上可以查出来，而保险呢，也可以在柜台上买，但不可以在电子银行买，而且钱会划转到保险账户，在卡上只能查到钱被划走的流水。
还有就是不慎买了保险，过几天会有电话回访，还可以及时在犹豫期内退掉。
希望可以帮到你，谢谢～
桑榆小果
最简单的办法就是到官方网站进行查询。
任何理财产品都有自己对应的名称，不管是银行内部还是代销理财。
提前打听好产品名称，自行到官网进行查询，如果不会查可以要求银行网点的工作人员帮忙，银行也有义务对这件事情进行确认。
这样就可以规避被转购买的风险。
还有一些简单的不需要查询官网的方法。
比如，银行不会出售自己的名称，代销的公司也不会甘愿自己被隐藏，所以，一般情况下交付的凭证里会有不是本银行的金融机构名称，如果出现了，就要小心被转购买了。
再比如，代理销售和自营是两个不同的途径，所以，在银行凭证上一般会有通道名称，比如银保，银证等。
但说实话，这部分的方法成功率达不到100%，因为存在故意隐藏凭证的情况，所以只能作为一种时候检查的方法，最准的还是在官网查询。
