銀行大力推行信用卡，髮卡數量逐年增長，靠信用卡的收入利潤可不小。
信用卡的利潤來自於信用卡刷卡手續費，取現費，滯納金，還有今天要說的分期手續費。有了信用卡之後，有沒有遇到過這樣的情況啊，短信提示你分期可以得到什麼好處或者雙倍積分，銀行客服打電話要求你分期，告訴你能提額什麼的。
這樣的情況，估計用信用卡的人都遇到過了，有的人根本不理會，根本不會中招，因為分期的人有兩部分人。第一種就是想著信用卡提額的人，第二種就是到了還款日，不能還上的人，只能分期應急了。但分期的手續費，你知道怎麼算的嗎？大多數銀行的分期費率都在0.6%左右，但是這可不是真正的費率，你可能算錯了。
舉個例子吧！比如，你分期的金額是12000元，每一期的費率是0.6%，那麼每一期的手續費是72元，一年就是72*12合計864元。是不是你們都會這樣算，其實在弄明白之前，我也是這麼算的，心想還算便宜呢！分期12000元，一年利息才864元。年費率0.6*12等於7.2%這也是錯誤的。
在這裡面，大多數人忽略了一個貨幣時間價值，是不應該那樣算的。你雖然分期12個月，一個月還的本金是1000元，依此類推，下一個月就本金就是11000，再下一個月就是10000元，直到最後一個月1000元。你還款的本金在減少，但銀行是按總額12000元計算的每一期的手續費，不會隨著本金減少，利息減少。也就是說按0.6%的分期費率，只有第一個月的借款是12000元，剩下的本金都越來越少了，還是按12000元算計和利息。
什麼是真正的費率呢！比如先息後本，這才是真正的實際費率。比如費率0.6%先把利息還清864元，一年之後把本金12000元還清。這才是真正意義上的12000元借了一年的使用期。不要忘了，貨幣是有時間價值的，就像錢存在銀行裡，也是有利息的。
上面的這張圖，才是真正的算法。真正的利率現在算一下，0.6*24*12/（12+1）等於13%的年利率了，用本金12000*13%算出來，分期後銀行從你這拿走的真正利潤是1560元，相比於你自己算的864元差了快一倍了。
通過這個真實的算法之後，就能明白為什麼銀行總是要求分期了。或者用什麼活動優惠，鼓勵你分期，但分期的背後就是這樣高昂的利潤和費率存在的。看清楚這點之後，你還有分期的想法嗎！只想說的是，不是破不得已不要去分期，的確很坑的。實在沒辦法，想提額的可以短時間分期，週轉不開資金的沒辦法再分期。
而且分期後，你發現能夠還清尾款了，但利息不會少的，一年的利息費也是必須掏的，哪怕你分期2個月全部還款，那864元也是必須付清的。
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