在2017年，国家出台了关于网贷的新政。新政的颁布，使得众多无资质的小贷纷纷闭门迎客。而随着来的则是这些小贷的“只进不出”，小贷的急于回收资金，使得一些“以贷养贷”的朋友再难借款出来。当无法借款出来，那么逾期就避免不了，就会遭遇到借贷者的通讯录被“爆”。催收的步步紧逼使得不少借贷者被逼到“走投无路”。有的朋友哭诉恳求网贷平台暂缓还款周期，有的朋友被催收逼得强硬对抗，决定一分不还，宁可与网贷平台诉诸法院，也不再还款。
以贷养贷，一场走不出去的谜圈，借贷者该何去何从？
1、新政出台，“以贷养贷”模式举步维艰
2017年12月24日下午，李杰（化名）像往常一样在手机上进行网贷还款。今天是他从用钱宝平台借出的3000元借款到期的时间，已经还款数次的李杰，很熟练的完成还款操作。见显示还款成功后，李杰点上一根烟，再次申请了3000元的借款。烟雾弥漫，李杰抽完烟，平时5分钟到账的消息，而这次很久都没收到借款成功到账的提醒。
在李杰的诧异中，他登入平台检查了一下原因，在借款审核的那一栏清晰的显示着本次借款“审核失败”。
借款审核失败，对于习惯性“以贷养贷”的他来说。无法从网贷平台借到款，那么他就会有逾期的风险。一旦逾期，那么他瞒着父母朋友，在网上借贷的秘密就可能被公布给通讯录好友。为了能够再次借到资金，李杰连忙又找到一家网贷新平台，这次他申请了6000元的借款，如果这笔钱能借出来，李杰准备用它支付第二天别的平台的债务。
各种资料填写完毕后，看着处于审核状态的信息，李杰忐忑的休息了。第二天早上，还处于脑子混沌的他，睁开眼，第一件事就是拿起手机，看昨晚申请的审核进度。结果很让他吃惊，他申请的这笔6000元的借款再次被拒。连续两次审核被拒，这让他浑身冷汗。他心中冒出个念头，可能他“以贷养贷”的日子到头了。
在2017年12月下旬至今，像李杰这样被网贷平台“套路”拒贷的人不在少数。因为现金贷的监管的政策接连落地，使得不少的小贷平台暂停了放款业务，只进不出。这么就让不少习惯于“拆东补西”的借贷者一下子没了“东墙”，而原本“以贷养贷”的借贷模式开始变得举步维艰。随着各种网贷的还款日逐渐逼近，无数的网贷平台，开始出现了大面积的逾期情况。
而面临着几个甚至几十个逾期的借贷者们，他们每天都在焦虑、愤怒、无奈和绝望中度过。可是，新政的出台，让这个链条中断了。
2、活人被P死，照片成遗照
“只要逾期，拆东补西，百口压身，越陷越深。以贷养贷，生活无奈，逾期不还，家人遭烦”
就在2017年12月底，国家的金融监管政策，一下子就斩断了借贷者的“资金链”，而“暴力催债”则成为压垮这些借贷者的最后一根稻草。
在2017年12月，电工张强（化名）遭遇到了“东墙倒塌”的危机。因为一年来，他一直用来“提款”的网贷平台总显示他申请借款的“综合评分不够。”在逾期的压力下，为了能够保住自己的通讯录，走投无路的他将目光转向了利率更高的借条贷。
而国家规定的借贷年利率在36%以上，即会被认定为高利贷，是不受法律保护，而借条贷的利率竟然超过国家规定利率60倍左右。
即使通过借条贷，缓了几天的他，还是因为一次无意逾期，他苦苦死保的通讯录被爆了。仅仅过了一天，他的所有朋友、同事开始不断的接到骚扰电话、辱骂短信。稍微礼貌点儿的催收，将他欠债的信息，群发而告之。而恶意催收的，则是在电话或是短信中夹杂着狠毒的辱骂和恐吓。甚至，还有的平台向他的通讯录好友们以彩信的形式群发PS而成他的遗照。
眼看着事态无法控制，张强只好辞了单位的工作。在2018年1月，一身债务的他回到了老家。本想着希望自己的亲戚朋友能够帮他一把，可是所哟肚饿亲戚朋友并不愿伸手帮一把。
相对张强的遭遇，另外一个同样被催收恶意爆通讯录的借贷人孙忠浩（化名）就显得强硬得多。
在通讯录被爆，信息被发布只好，他说，“我通讯录内的400多个号码基本上被爆了个遍，最少的一个号码打了不小一二十次了。现在网贷平台想要我还钱。好，要么你们去法院起诉我，要么先给我通讯录所有人员赔礼道歉再协商还款，要不然，一分钱也不会还。”而他也准备去法院提起诉讼，要求几个过分的小贷公司先赔偿自己的名誉损失。
3、催收难见效，工资涨三次
大家都知道，现金贷监管的风波起于2017年11月底。
在当月，无数的网络小贷牌照新批、增批被国家叫停。12月1日，国家出行的另一则通知，则划出了现金贷行业的三大门槛，即综合利率36%以下、有牌照和有场景依托。
在国家针对网贷的政策出台前，不少的网贷公司根本没有现金贷经营牌照，只能是借别的公司进行“套牌”操作。
可是，当这两项政策出台后，让互联网现金贷行业顿时陷入了前所未有的低潮期。于是很多的平台开始停止放贷，有些网贷公司甚至开始着手解散团队。与此同时，为了控制风险，回笼资金，不少的网贷公司开始对放出去的款项进行变本加厉地暴力追债。
一位曾经在小额贷款公司工作的贺娟（化名）说，在2018年1月，她所在网贷公司的催债团队工资已涨了三回。
“我们的工资是底薪+提成：底薪3000元，新政出来后，我们的提成以前是20个点，过几天涨到了25个点，现在则涨到了30个点。”提成比率的不断增加，实际上并没有给贺娟带来收入的增长。因为逾期不还的人是越来越多。王娟说，“以前我们做催收的月薪过万很容易，现在是越来越难催了。”
另外根据贺娟的讲述，线上催债的主要渠道是拨打通讯录。比如，打1分钟的骚扰电话，把借贷短信或电话向其亲朋好友广而告之。再者，把借贷人头像PS合成黄暴图片进行群发，或是发送伪造的律师函、法院传票图片等手段进行催收。
而获取借贷人的通讯录信息是所有网贷申请的必要环节，如果借款人是通过APP借款，那么借贷人就需同意APP读取你的通讯录。如果借款人是通过电话或其他平台借款，那么借贷人就需下载QQ同步助手或网盘，将自己的通讯录同步给对方。另外，不少的网贷平台还特意标注申请人的手机号须实名，并且使用时间要求不低于3个月。而网贷平台也会随机的拨打电话，来检验审核，确保借贷人资料的真实。
在新政出台前，经常有把网贷公司将催收业务外包给第三方的催债公司。但是新政出来后，网贷公司对外包催收业务有所忌惮。而另一方面，借贷者对网贷公司发起的诉讼经常发生，不少的借贷者收集到暴力催收证据后，也开始用法律来维护自身的合法权益。比如，反诉平台方的“恶意催债”、拒不偿还过高的利息等。
一段时间后，贺娟觉得，催债这一行有点“危险”。因为有一次，她不小心的用自己的手机发了条催债短信，没想到反被一些借贷人电话轰炸了好几次，她只好晚上睡觉时，手机关机。
2018年2月底，贺娟辞去了网贷公司线上催收的工作。
4、网贷是个迷魂圈，进来容易，出去难
周博，36岁。在网贷圈中，是一个传奇的人物。周博最疯狂时，曾不间断的借了上百个网贷平台的贷款，光半个月期网贷的就有80多个。对于周博来说“百口压身”实至名归。几年的网贷生涯，让他对各种网贷平台如数家珍，各项网贷的申请流程、审核漏洞他都摸得门儿清。周博说，“在我们网贷群里有很多的网贷中介，经常在群里发布一些所谓的新口子，诱惑缺钱的人找他咨询办理。可是在我看来，这些人太小儿科了。”
周博在网贷的借款一般是以1000元-3000元的小额贷款为主，他起初借款的原因是治病急用，后来是用于资金周转，再后来就变成了“以贷养贷”的循环模式了。
周博很清楚自己借的其实就是“高利贷”，可是网贷申请、审核、放款的便捷和方便让他欲罢不能。
而且，周博发现，你只要借了一家网贷公司的钱，那么你就会每天收到一二十个让你借款的广告，称你符合各种借款资格。而这种借款广告，无形中又让借贷人产生了很大的依赖心理。
以贷养贷后，周博坦承的说，当自己借了网贷后，花钱越来越大方了，钱就变成了手机里一串不断增减的数字。有时晚上去酒吧玩，他花钱也不会太心疼，觉得第二天再找个新口子拿钱就好了。从最开始拿“花呗”套现一次要花80元手续费，都很心疼的他，后期也很坦言的接受超高利息的借款条件了。周博说，“网贷是个迷魂圈，进来容易，出去难”
在2017年12月25日，周博在发现借款异常的第二天，就及时向好朋友及家人坦白。但是，这时的他并不清楚自己究竟欠了多少网贷，他估摸着有个十几万。不过当他最后细算下来后，才发现他的欠债比预想的数字要多出10万左右。
靠着朋友和家人的帮助，他暂时渡过了难关。从此之后，周博决心从此“上岸”。但是，对于网贷，周博发誓，未来即使饿死，也不会在接触网贷了。
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