企业职工退休后，养老金成了职工主要的经济收入来源。对于没有一定的固定资产、存款，以及儿女经常不在身边的老人群体来说，养老金的多少直接决定生活质量。
我国早在上世纪90年代完成了企业养老保险制度改革，实行职工个人和公司共同缴费、多缴多得的养老保险制度。机关事业单位于2014年10月开始实行养老保险制度改革，在改革前，机关事业单位退休人员的养老费用是由财政负担的，养老金的多少跟职工工作年限、职级直接相关，工龄越长，养老金就越高。
很多企业职工还停留在以前的思想意识层面，并实时关注：2018年养老金会按工龄发放吗？今年养老金会增长多少呢？
现行职工退休养老金是如何计算的？
在计划经济时代，确实有过一段以工龄决定退休工资的时期，按照现在很多退休职工的说法，10年工龄1000元，20年工龄2000元，30年工龄3000元。这样计算养老金貌似很合理，但明显存在“论资排辈”的现象，也没有考虑到职工工作价值的差异性。因此，按照工龄计算养老金是不太合理的，社保部门也没有足够的财力支撑。
我国现行企事业单位退休职工基本养老金的计算公式大致是一样的，部分地区根据有一定的补贴（国家奖项、独生子女、特供待遇、孤寡待遇等）。
基础养老金=〔退休时上年度在岗职工月平均工资×(1+本人平均缴费指数)〕÷2×缴费年限×1%
个人账户养老金=个人账户累计储存额÷计发月数（60岁的养老金计发月数为139个月）
过渡性养老金=1.4%×（退休时上年度在岗职工月平均工资+指数化月平均工资）÷2×视同缴费年限
退休养老金=基础养老金+个人账户养老金+过渡性养老金
企业退休职工养老待遇发展如何？
我国从2005年开始上调企业退休职工养老金，已经连续上涨了13年，也被称为“养老金13连涨”。人社部曾公布，我国退休职工养老金平均水平已经达到了2362元，比2012年增长好几百。事实上，我们需要了解的一个事实是，企业退休职工的养老金分布极不均匀，大部分企业退休职工的养老金是达不到2362元的平均水平的。
由于企业退休职工养老金实在事比较低，政府曾提出“多项养老”方式，其大致意思是企业退休职工除了依靠养老金以外，还可以考虑银行理财、商业保险、投资等方式养老，鼓励并支持企业设立企业年金，拓宽养老渠道。
这种本意是好的，但这种“隔靴搔痒”的指导性政策实际上没有半点作用：能考虑银行理财、商业保险的退休老人，根本不用考虑养老负担问题；能设置企业年金的经营性单位，必定是金融、保险、科技、互联网领域的企业，员工本身就有较高的薪资待遇。相反，那些经济效益差的、规模小的企业，养老保险缴费基数按照最低标准缴纳，又怎么可能为职工设立企业年金呢？
企业职工究竟该如何养老、防老？
关注养老问题的个人，一般都是已经退休的老职工，或者即将退休的私企员工，他们很大一部分的养老金只有1000多元，部分地区能拿到2000多元，在物价、生活负担日益高涨的今天，这点钱基本上是不够用的，如何解决这个矛盾呢？
按照“开源节流”的思想养老、防老，是比较合适的，既然不能“节流”，那就只有“开源”了。
已经退休了的职工，可以去当地社保部门咨询一下是否有“一次性缴趸”类似的政策，如果有，那就赶紧办理。没有退休的职工，在选择就业地区时，尽量选择经济发达，薪资待遇高的城市；在选择就业单位时，可以考虑一下国企、事业单位，毕竟这两者福利相对较高，竞争不是特别激烈。
按照工龄发放养老金是不现实的，今年不会，明年也不会。如果我们想让自己的晚年生活“好过”一点，那就只能提升自己，增强技能和知识储备。“杯水车薪”的政策无法从根本解决问题，自己钱包“鼓起来”才是最实在的！
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