温暖如春16309699

支付宝里的定期理财产品七日年化收益率通常比余额宝要高0.5%到1%，但是有封闭期，不能象余额宝一样随时赎回，安全性略低于余额宝，属于中低风险的理财产品，为什么有这种结论呢？从三个方面可以说明这一点。

一、募集资金投向

以建信养老飞月宝为例，打开其投资组合说明书，其中明确规定，本产品参照保险资金的投资范围和对象：

1、流动性资产：包括现金、货币基金、银行活期存款、货币保险资管产品、一年内的政府债、国债逆回购等；

2、固定收益类资产：包括银行定期存款，债券基金、收定收益保险资管产品、企业债和一年以上的政府债；

3、不动产类资产：主要包括不动产，不动产和基础设施投资计划，不动产类保险资管产品等等；

4、其他金融资产：主要包括银行理财产品、银行信贷ABS、信托计划、证券、保险资产支持计划等等。

从上述投资范围看，任何一项投资风险程度都不高，经过四大类资产分散投资后，更降低了其风险性，所以从资金投向看风险仅比货币基金略高。

二、资金发行管理人

投资理财是否安全的另一个衡量因素，就是看拿走你钱的人怎么样，只要你委托的管理人靠谱，一般说来你的资金就靠谱。

从支付宝定期理财产品的发行人和管理人看，基本都是大型国有企业、证券公司、基金公司等国家法定持牌机构，而且经过了支付宝的筛选，企业品牌是信得过的。

所以从发行人和管理人来说可靠性和货币基金基本相同。

三、历史收益情况

衡量理财产品的另一个因素就是历史运行情况，历史运行情况虽然不能保证未来一定像以前一样，但是可以预测未来的大致方向。

我在以前曾经做了个比喻，说支付宝定期理财产品亏到本金的风险就像下大雨，下大雨前会有刮风、打雷、下小雨的迹象，等到出现这些迹象再退出不迟。

很多人不理解，说等到下雨就来不及了，我说不要紧。因为这类理财产品属于中低风险，亏到本金就好比春天里下大雨，之前会有很多迹象的，首先要出现几期的收益大幅下降吧，要出现其他中高风险理财理财产品暴雷吧，货币基金收益大幅度下滑吧，等等反应的。

到目前为，这些理财产品的本金和收益都100%兑付了，上面的迹象也没有出现，所以没有问题的。

最后再说一个我个人的观点：很多人对理财产品打破刚对不理解，认为是理财公司不敢承诺本息保障了，其实是监管部门不让他们承诺了。就这类风险的理财产品，只要他们拿出很低的保费，就会有很多保理公司愿意为投资者的本金和利息担保。

天涯孤行者

当然可靠了，虽然支付宝只是这些定期理财产品的代售平台，这些定期理财产品也不是支付宝的自营产品，但是支付宝作为公众认知度非常高的第三方支付平台，其代售的定期理财产品肯定是经过精挑细选的，安全性方面值得投资者信赖！

建信养老飞月宝

如上图所示，建信养老飞月宝是由建信养老金管理有限责任公司发行的定开型个人养老保障管理产品，产品期限为30天、每万份收益为1.2487元、起存金额为1000元、每人每日限购10000元，而且是按照复利计算收益，主要投资于低风险的流动性资产以及固定收益类资产，性价比还是非常不错的，缺点在于不到期无法提前支取！

国寿超月宝

国寿超月宝的发行机构为中国人寿养老保险股份有限公司，截止2016年底，该公司管理资产规模超过4000亿元，稳居行业首位。该产品期限为60天、每万份收益是1.2081元、起存金额1000元、每人每日限购10000元，投资渠道和建信养老飞月宝类似。

长江养老月安享

长江养老月安享是长江养老保险股份有限公司的一款明星个人定开型养老理财产品。而长江养老保险股份有限公司是中国太平洋保险集团的核心成员，安全性值得信赖。而长江养老保险月安享和前两款定开型养老保险理财产品性质类似，期限为30天、每万份收益为1.2513元，预期收益率要稍高于前两款产品！

综上所述，支付宝代售的这几款定开型养老保险理财产品都是同业当中明星公司的明星产品，可以说是非常安全可靠的，但是用户在购买之前也要清楚的认识到此类产品不同于定期存款，依然存在极低的损失收益的可能性！

银行小学生

您好，谢谢邀请，目前余额宝的财富专栏共推出4款投资产品，分别为：余额宝、定期（理财）、基金以及黄金。前两类产品风险度较低，后两类风险度相对较高。你所说的建信养老飞月宝，国寿超月宝，长江养老月安享等均属于定期理财。

定期理财

目前支付的定期理财大概由以下10款产品构成（不同时间会发行不同期限的产品）；这些定期理财产品按照发行机构可以简单的分为两类：一类是保险机构（中国人寿、长江养老保险等）发行的理财产品；另一类是证券公司（广州证券、海通证券等）发行的理财产品；单看发行机构，无疑保险类机构的实力更为强大，但是证券机构的背景实际也不错，总体上来讲，两类发行机构的安全性及可靠性是可信任的。

风险性

俗话说，高风险高收益，从上表我们可以看到证券机构发行的产品收益率明显高于保险机构发行的收益率，这一方面是起购金额的原因（保险机构发行的均为1000元起购，证券机构发行的起购金额与银行一样，均为5万元起购，起点金额越高，一般收益也越高）；另一方面是投资的产品风险等级不一样，保险机构投资的产品，主要为流动性资产（银行存款、票据、买入返售等）、固定收益类资产（债券），风险度相对较低；而证券机构发行的理财产品会参与到股票式质押回购，甚至有的是新股申购，风险等级较养老保险类的产品高。

可靠不？

应该来讲，支付宝对于平台上的产品准入要求还是蛮高的，故而这些产品是可靠的，但是安全的话，没人敢打包票，包括银行理财也是，总会提醒你：“理财有风险、投资需谨慎”，毕竟市场是谁也无法预计的。整体上来讲，我认为支付宝的定期理财风险层级对应的是银行的理财产品的R2-R3级别，在这个级别内的产品，如果市场上没有发生重大意外情况，一般都可以按时赎回本金及收益。

总结

支付宝的几只定期理财产品还不错，特别是保险机构发行的几款产品，起购金额低，收益率尚可，算是一款不错的投资产品。

鲤行者

安全可靠，非常安全可靠。

这些产品在支付宝的“定期”分类下，都是国内正规公司的定期开放式理财产品，收益可能会受市场波动，管理人水平等因素影响，但其资金的安全性，毋庸置疑，都是有保障的。

我自己也买过建信养老的飞月宝，就拿它做例子，简单说一说吧。建信养老飞月宝，其实类似于一个昵称，它正式备案的名字，是建信天弘弘信弘1号个人养老保障管理产品。知道为什么得起个飞月宝的昵称了吧，不然这名字跟绕口令似的，记都记不住，别说往处卖了。。。

建信养老管理有限责任公司，是它的发行机构。建信养老管理有限责任公司，是国务院批准的设立的国内首家专业养老金管理机构，它是由中国建设银行和国家社会保障基金理事会共同发起创立的，你说安全不安全？

建信养老和天弘基金公司，是它的管理人，负责投资增值，简单说，就是帮你管着钱。其中，天弘负责货币型和固定收益型组合的投资管理，建信养老负责非标准混合型组合的投资管理。对，这个天弘，就是著名的天弘余额宝的管理人。两个基金公司伺候你一个，你说安全不安全？

这样你还不放心，没关系。

这些定期理财，跟余额宝的区别就在于，余额宝是货币基金，只能投资于货币市场工具，比如，短期国债、大额存单、银行汇票这些，基本上，它面临的信用风险、流动性风险、市场风险，都非常低；相应的它的收益也就比较低。而飞月宝这样的定期理财，除了可以投资货币市场工具，还可以投资债券这种固定收益产品，和其他一些非标准的另类资产，拓展了投资标的范围，这样使得它们的收益率都远超余额宝；还以飞月宝为例，飞月宝的七日年华收益率可以达到4.537%，而同期余额宝的7日年化收益率只有3.6%；当然，按照资本市场，一份收益，一份风险的铁律，它们也承担了更多的信用风险和市场风险，同时，余额宝是可以实时赎回的，最迟次日也能到账，而飞月宝这类定期开放式理财产品，只有到期后才能赎回，这相当于承担了更多的流动性风险。

好了，简单就说这些，飞月宝这类定期开放式理财产品，相对于大家熟悉的余额宝，就是以承担更多风险，来获取更多的收益，它们的收益是浮动的，没人能保证，但是资金安全方面，大家大可放心，都是正规产品，都有第三方托管行保驾护航。具体选择哪类产品，还是要看各位投资者自身的需求和风险承担偏好。

我是仁义礼智投，国有商业银行总行注册国际投资分析师，有关投资方面的问题欢迎大家相互探讨交流。码字不易，各位老铁都看到这了，不妨点个赞再走吧。

仁义礼智投

我怎么感觉你问的项目像是基金？？支付宝理财项目不一定就是蚂蚁金服自己的，和银行一样，会找很多合作机构一起参与进来，所以在支付宝里买，不一定就是和支付宝挂钩，虽然没了解过，不过我感觉不太好

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