文/王晓晞
“澳大利亚国民银行大裁员”、“意大利最大银行裕信银行(UniCredit)与法国兴业银行计划合并”……，全球银行业正在经历严峻的考验。
6月8日，波士顿咨询公司（BCG）发布的《2018年全球风险报告：打造面向未来的银行风险管理职能》(以下简称“报告”)指出，金融危机十年后，全球银行业在复苏道路上变得停滞不前。
数据显示，2016年，全球银行业平均EP在五年内首度下滑，从上一年的16个基点降至11个基点。
而银行绩效滑坡的原因，除了归咎于竞争加剧、数字化颠覆、成本上升以及复杂形势之外，全球和当地持续不断的监管审查和政策变化也是不可忽视的因素。
BCG方面指出，银行业每天面临200项监管变化，缴纳罚款飙升至3450亿美元。
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几乎所有地区银行业绩效下滑
2007-2008年金融危机后，银行业经历了连续五年的增长，但这一复苏势头似乎并没有持续下去。
6月8日，波士顿咨询公司发布的报告指出，虽然银行业整体仍保持盈利，但经风险成本调整后利润，即经济利润(EP)的增速已经放缓。
数据显示，2016年，全球银行业平均EP在五年内首度下滑，从上一年的16个基点降至11个基点。
BCG还指出，虽然不同地区之间存在显著差异，但除拉美地区以外，2016年全球银行业绩效均出现衰退。
“我们发现，金融危机十年后，银行之间仍存在显著的绩效差异。欧洲银行仍背负着大量坏账，在复苏道路上举步维艰；在北美，过去表现最好的几家银行如今利润开始滑坡，导致地区整体银行绩效不如从前;在亚太、中东和非洲地区，银行业经风险调整后的利润也出现衰退。唯有南美银行业经历了强劲增长，从上 一年的严重衰退中强力反弹。”上述《报告》称。
比如在亚太地区，银行业经济利润连续两年骤降，从2014年的52个基点降至2016年的31个基点，为五年来最低。在北美，银行业经济利润自金融危机以来 首度下滑，从2015年的31个基点降至2016年的27个基点，下滑幅度虽小，但中断了银行业的复苏进程等等。
“各地区银行业绩效千差万别、变幻莫测，体现了当今发展中和发达国家市场银行业面临的艰巨挑战。其中有两项挑战最为严峻——一 项为全球性挑战，另一项是集中在欧洲地区的 挑战。寻找应对挑战的解决方案是银行、监管 机构和投资者的共同诉求。”上述《报告》指出。
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银行业缴纳罚款飙升至3450亿美元
“银行绩效滑坡可归咎于利率持续走低、竞争加剧、数字化颠覆以及运营成本稳步上升等因素。另外，全球和当地一波又一波新监管条例的出台、旧监管条例的修订以及严格的监管审查也侵蚀了银行的利润。”BCG的最新研究表明。
报告也指出，全球银行业面临一项生存挑战:如何在一个复杂多变、低利率、强监管的环境下保持银行业的持续发展和繁荣。
事实上，尽管大部分重点监管规则的主体部分已经确立，但全球银行业还需要对监管规则的调整进行持续跟踪。
比如2017年12月，巴塞尔委员会发布了巴塞尔协议III的最终修订内容，明确了若干未决事宜。而除了要满足巴塞尔协议III中的修订要求，银行还要在2018年1月前实施IFRS 9，这一法规的实施也势必会影响银行的资本充足率等等。
“如今监管规则调整频率依然很高，全球监管机构每天平均出台200条政策修订，为2011年的三倍之多。”BCG方面表示。
同时，监管机构对银行违规行为的处罚力度仍然很大。
报告的数据显示，从2009年到2017年末，银行累计罚款金额达3450亿美元，在2016年的基础上增加了220亿美元，不过，增速与上一年相比有所放缓。
“同2016年一样，2017年大部分罚单由美国监管机构开出。大部分罚款都是与上一年的违规销售和不当行为有关。”上述《报告》称。
除了欧洲和美国之外，这两年中国银行业也进入了强监管时代，银行罚单不断。
据不完全统计显示，2018年5月，各级银监部门披露了204张罚单，其中银保监会披露10张，各级银监局披露52张，银监分局披露142张，合计罚没金额2.4亿元。
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