每年車險快到期的兩三個月內，很多車主就會陸陸續續接到保險公司打來的電話，有時候一天能接到四五家保險公司的電話。不少車主經過比較後發現，電話車險的價格很誘人，有時候能比其他渠道便宜上千塊，真的有這麼好的事嗎？我們不妨來看看其中的玄機。
在這裡首先要告訴大家一個事實，就是同一家保險公司，無論是電銷、網銷還是用其他方式賣保險，它的報價是統一的，只是在渠道優惠政策方面有所不同。如果同一家保險公司或者不同保險公司的報價差距很大，那肯定是有貓膩的。
1不足額投保
很多車主其實對於車險的險種瞭解並不多，比如三責險會有30萬、50萬、100萬等不同的保額；還有座位險，也有5000、1萬、2萬、5萬等不同的保額。保險銷售通常利用車主的知識盲區，通常都是降低保額，讓車主覺得便宜，從而達成交易。
千萬別以為你是佔便宜了，真正到理賠的時候，保額低，理賠的金額也自然低了。
2偷換保險概念
這個主要在不計免賠險上做文章，一般車主會認為買車險的時候加上不計免賠到時候理賠就不用自己再掏錢。
但這裡有個前提，就是：你買的不計免賠是指全部險種的不計免賠。因為不計免賠還可以針對單個險種投保，比如你只買了車損險的不計免賠，那如果撞傷人，投保的三者險是沒有不計免賠的。
有些電話車險的業務員就會鑽這個空子，故意忽略了這個前提，你以為自己買的是全險的不計免賠，其實只是某個單一險種的不計免賠。
自然在核算保費的時候保費就會少很多，真正需要理賠的時候，該扣的扣，一毛錢也不會多賠你，到時候再扯皮也無濟於事了。
3指定駕駛員、指定駕駛區域、指定行駛里程
很多車主根部不清楚這三個概念，我給大家解釋一下。所謂的“指定駕駛員”是指車主在投保車險時可指定1名或2名駕駛員，並獲得相應的費率優惠。注意啊，如果指定駕駛人，就意味著如果是指定駕駛員以外的人開你的車出了事故，保險公司是不賠償的。
“指定行駛區域”和“指定行駛里程”也一樣，就是給你的車劃定一個行駛的區域和里程，超出範圍要麼少賠要麼不賠。
很多車主會問，我當時買的時候也沒給我這樣說呀？你們真是太年輕，你以為業務員每個險種給你5%—10%的優惠是白給的啊！真要這樣，他們早吃土去了。
根據sir的瞭解，保險公司有部分特約條款不受監管部門車險8.55折令的限制，因此搭配特約條款的保單往往比普通保單在價格上更便宜一些。就像剛才說的“指定駕駛員有”、”指定行駛區域“......都是屬於特約條款。
電話保險員有可能會利用信息不對稱，在車主搞不清楚的情況下，在車險合同中加入指定駕駛員、指定行駛區域等特約條款，以達到變相降低保險費的效果。買的時候倒是便宜，理賠的時候碰到這也不賠，那也不賠的怪現象，翻看保險合同的一看，原來一早就簽了不平等條約。
4理賠沒有專人負責
電話車險有一個共同的特點就是，小險無所謂，大險（2000元以上）的理賠車主就麻煩了。因為90%以上的車主可以說完全不熟悉理賠流程，沒有專人指導或者代理，經常要去保險公司跑好幾趟，既耽誤了功夫又不一定能辦成。
電話車險只負責賣保險，至於你出了事故需要理賠，不好意思，你自己打電話給保險公司報案。需要理賠，不好意思，你還是自己拿著資料去找保險公司。一旦發生爭議，就像打官司為省律師費不請律師一樣，勝訴的可能性很小！
電話車險只負責銷售，後續的服務概不負責，車險裡很多的條款也沒人幫你解讀，理賠起來難免吃虧。一分價錢一分貨，對於一些車主來說，有時候在車險上花費的時間和精力也是一大筆損失。
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