我和很多人一樣看過《富爸爸窮爸爸》系列的書籍，卻沒有玩過「現金流遊戲」。第一次組織現金流遊戲，我特地重新去翻了一下這本書。
據說羅伯特·清崎在研發了這款遊戲後發現很少有人會玩，就寫了《富爸爸窮爸爸》這本書作為遊戲的說明。通過遊戲可以來實踐和檢驗《富爸爸窮爸爸》的關於理財規劃的理論。
什麼是財務自由？
財務自由是指人無需為生活開銷而努力為錢工作的狀態。簡單地說，一個人的被動收入必須超過他的日常開支，如果進入這種狀態，就可以稱之為財務自由。
很多人都覺得這個離自己很遙遠，在定義裡，財務自由=能力-慾望。想要達到自由，和一個人的財務慾望有關，你的慾望越小越能實現，在這場遊戲裡，作為門衛的玩家是最早出圈的，而作為高收入的醫生，直到遊戲最後還在老鼠圈裡。決定財富的幾個因素:第一運氣，第二齣身，第三努力，第四方法。除了第二項沒法改變外，其它三項都不同程度受主觀能動性影響，所以財務自由其實和你的職業和收入無關，而和你的觀念有關，什麼時候有意識開始理財投資什麼時候就開始走上財務自由之路，不然永遠是在用你的主動收入覆蓋你的支出。身邊很多朋友和我說我的工資不高也沒什麼錢，所以這些事與我無關，這種想法是極其可怕的。我讀大學的時候就開始做基本的理財比如做定期做基本的銀行理財。
遊戲如何體現理財的邏輯？
首先要設定自己的理財的終極目標——實現財富自由。理財，即是理人生。你想要什麼樣的人生？是一直在老鼠圈打轉，還是成為一個富人，實現財務自由，甚至是財富自由？
因為職業的緣故，我在遊戲前一直和玩家提示現金流不等於現金，也不等於資產，更不等於利潤，這都是兩個維度的概念。作為現金流，是資金可持續的源源不斷的流入。並且要求這些現金流能夠覆蓋日常的開支，或者能夠隨心所欲地滿足自己的夢想，比如：以自己的名字命名一個公園，購買遊艇等等。
為了達到理財目標，遊戲提供了一堆投資機會。在遊戲中，有大買賣和小生意，前者門檻低後者門檻很高。大額存單的利息、房地產的租金收入、購買企業獲得的現金流、優先股的固定分紅等。
為了最終獲得那些能帶來現金流的投資機會，比如一棟可出租的公寓樓，很多玩家剛開始沒什麼資金，工資結餘也很少，但是面對高收益的投資機會，很多玩家包括現實中我們沒有做好準備，這個時候適當的融資渠道或者與別人合作達到雙贏，這是一個合作共贏而非單打獨鬥的時代，不必擔心教會徒弟餓死師傅，也不用擔心起點低，關注自身的成長與收穫，幫助別人成功就是幫助自己。
其次，投資功能其實是多樣化的，房子既可以用來獲取現金流，也就是用來收租金；又可以用來獲取資本利得，也就是賺得買賣差價。這兩種方式並不衝突，前者可以一步到位獲得現金流；後者卻可以在資本積累的基礎上獲得更豐厚的資金，可以理解為是為了實現現金流的攢錢過程，以便買到更好的能獲得現金流的產品，比如，更大的房子，一個優質的企業等。
為了實現財務自由，你還需要有防範風險的能力。
整個遊戲下來，還有很多陷阱。
第一，做好現金管理。遊戲中有失業環節，並且規定失業的時候停賽兩輪，並且需要向銀行家支付一個月的支出。這個環節的設計就是為了提醒玩家，雖然失業沒有薪水可拿，但是一旦失業，該有的固定支出在現實生活中，留有一定的流動資金是很重要的事情，在理財規劃中要求至少是3-6個月的支出額度，但是卻也是最容易被人忽略的一塊。
第二，做好風險管理。遊戲裡意外支出可能會讓你出局，比如生孩子腐敗消費，當你的淨現金流很低甚至為負數時，你走出老鼠倉的概率就很低，一旦失業，幾乎就是破產。玩家小董之前已經負債較多，在最後購買經濟能力之外購買遊艇造成負現金流。現實中也一樣，很多身邊的年輕人過度消費超前消費，一旦意外風險來臨，完全沒有抵禦風險的能力。
如何實現財務自由？
以上是支出收入的收支平衡表及簡單版的資產負債表。作為職業會計師，我對昨晚的遊戲進行了量化深度分析：
一、最大程度，又最安全地利用槓桿
我提倡在資產足夠配置下有良性負債。考慮到會有失業的風險，考慮投資機會時，需要確保自己遇到失業的時候不會破產。
每次可投資金額=月現金流*（1/借貸利率）+現金-總支出*係數。（1.5
遊戲裡借貸成本是10%。公式遊戲裡簡化表達如下：
可投資的錢 = 月現金流 * 10 + 現金 - 總支出 * 係數（1.5
關於係數：① 取決於你所處階段 ② 碰到的投資機會收益率
剛起步階段風險愛好是應該的，碰到非常好的投資機會，你可以只保留1.2-1.5倍的總支出預防失業和額外支出。到中後期階段，資金也比較充裕的情況下，建議保留3倍左右的總支出做風險防控。
二、如何選擇項目
在以上做好風險防控的前提下，你判斷項目的標準是投資收益率是否大於借貸利率。
遊戲裡的機會分為4類：較差（投資收益率<10%，且現金流不好）；一般（投資收益率<20%）；較好（投資收益率>20%），例如5-10塊錢的股票； 千載難逢（投資收益率>50%）。例如1塊錢的股票。
在起步階段，選第三第四種。避免把已經很少的資金，被套到很一般的機會里。你在資金非常充裕的情況下，除了最差的機會外，其他都可以選，保持資金利用率。
三、其他
你需要判斷三個因素：所處遊戲階段，資金充裕度，項目投資收益率。
所處遊戲階段，初始階段，在保障失業後不會破產的計算後，遇到千載難逢的機會，把第一部分的係數控制得比較低，甚至你碰到非常好的投資機會，係數可以降到1.2。
資金充裕度，資金越少，越要充分利用。資金越多，越需要注意提高資金使用率。手裡不要握有大量的死資金。實在沒有投資機會，去還貸款減少總支出，說不定就可以直接進入快車道。
現實也是一樣：你投資項目可用的資金額，不僅限於你的存款。
你的年現金流 / 借貸利率 + 你的現有存款 + 現金 - 你需要保留防範風險的錢
當然，投資回報率>借貸利率。那投資回報率在於10%國內主流的投資手段：
股票，基金，期貨，P2P（新華金典存管版15%），外匯，黃金白銀，房地產，商鋪，實業，餐飲，貿易等。
一定要重視複利的力量和現金流的力量。
投資和理財考驗的是一個人的綜合實力和多領域的知識儲備。財商=人際商+情商+智商 ，成功突圍者往往具備多維度、多領域的不凡競爭力，成功常常是綜合實力的體現。正如《富爸爸窮爸爸》中說，金錢是非常聰明的，想要讓金錢為你工作，你必須理解金錢流動的規則，必須變得比它更聰明。
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整理：新華金典
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