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如果超过5万元存款就要被查，不是你会被累死，而是银行会被活活累死，我国每天产生的五万元存取款少说也得有几十万笔，一笔一笔查，银行还要不要经营了？

5万元说法的来源？

5万元的说法确实是有依据的，但是并非5万元就一定会被查，在2006年颁布的《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中，大额交易是指20万元以上的现金收支业务。不过2016年新修订的《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》颁布后，现金收支的大额交易标准由20万元降为了5万元。

所以说这个5万元并非无的放矢，但是存5万元就会被查吗？显然不是，银行还没那么多人力物力，这个5万元是要干嘛？

反洗钱监测岗

如果是在银行工作的，应该都知道银行都设有一个反洗钱监测岗，对于每天的大额交易进行记录，并且在大额交易发生之日起5个工作日内以电子方式提交给央行大额交易报告，当然并非每条大额交易都必须上报的，对于一些《管理办法》中规定的大额交易，如果银行并未发现交易或行为可疑的，是可以不用报告的。

大额交易的标准：

（1）当日累计交易人民币5万元以上（含5万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的现金收支。

（2）非自然人客户当日单笔或者累计交易人民币200万元以上（含200万元）、外币等值20万美元以上（含20万美元）的款项划转。

（3）自然人客户生当日单笔或者累计交易人民币50万元以上（含50万元）、外币等值10万美元以上（含10万美元）的境内款项划转。

（4）自然人客户当日单笔或者累计交易人民币20万元以上（含20万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的跨境款项划转。

PS：自然人指的是我们普通的居民，非自然人指的是企事业单位组织。

什么情况会被查？

其实你就是发生大额交易，银行例行上报央行反洗钱监测中心后，央行的人也不会说就去查你，毕竟记录那么多，央行的人手也有限，因此只有当你的交易行为符合可疑交易时，才会进一步去调查你这笔资金是不是存在洗钱的行为。

一般来说，各家银行金融机构都会制定本机构的可疑交易监测标准，交易监测标准包括并不限于客户的身份、行为、交易的资金来源、金额、频率、流向、性质等存在异常的情形，并应当参考央行及公安机关发布的相应反洗钱文件规定。

所以金额再大，只要你是的资金来源、流向、性质等与你的身份、行为相匹配，那么根本没任何事，反之金额再小，只要符合可疑交易，银行及央行都会偷偷调查，一旦确认反洗钱就报公安机关抓捕。

总结

PS：额外说一点：自己不用的银行卡不要轻易借给别人，也不要随意丢弃，最好去银行主动销卡，否则银行卡一旦被他人用于洗钱，即使最后证明与你无关，配合相关调查也是一件极其麻烦的事情。

鲤行者

是真的。

《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，一次性存、取、汇五万以上现金都会被查。这里有两个地方需要注意：

首先是现金。并不是说银行卡转账就不查，银行卡转账汇款，你的钱从哪来，到哪去都一目了然，所以相对更好查。现金就不一样了，钱从哪来，取现以后去哪里了完全查不到，所以大额现金是重点关注点。

其次是你的钱怕不怕被查，如果是你正常收入所得而不是非法所得或用于洗钱，查就是了，有什么可怕的？

再次，查你的不是银行，而是央行。央行有专门的反洗钱机构，就像大多数大数据一样，人家也有大数据，什么样是洗钱，什么样是正常支出都有相应规则。这也是很多人感觉不到央行在查你的原因。但如果你的钱真的来源不正，也很难逃得了被查。

针对五万这样的额度，查的力度还是小，这也是为什么很多洗钱的人都弄几百个银行账户，每个都小额转存操作，目的就是化整为零，规避被查。

不过如果你的钱不怕查，也真的不需要担心，别说五万，五十万、五百万也没问题。银行也不能因为我挣钱多就没收我的钱吧？

坤鹏论

七月一号起，央行开始执行《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，所有的现金异动和跨境大额资金流动都要跟央行上报。

楼主问的，应该是一次性存、取、汇五万元以上现金，注意是现金哦，就会触发监管规定，银行需要上报给央行。

原理也很简单，如果你是通过网银、超级网银、或者其他第三方支付、或者其他的网络渠道的操作，钱从哪来到哪去，在系统里都显示得特别明白。你汇款二十万或者五十万给你的亲戚朋友，都是很正常的资金操作，按说没有人会关注。

就算是出现问题，在系统里一追溯，来源去向也显而易见。

但现金交易就无法追溯了。不管你像人民的名义一样，在家里藏一屋子的现金，还是通过地下渠道把人民币背锅国境线，都是电子系统无法监控到的资金流动，这也是反洗钱的重灾区。

如何监控？先从额度上控制住呗，只要是金融机构接触到5万元级别现金的交易，就需要报告央行，这不意味着你有问题，只意味着央行的反洗钱的下限额度而已。

未来发现问题后，可以从现金操作的行为中提炼数据并开始追溯。

其实这个额度哪算高啊，跨境汇款超过一万美元也要上报央行的。如果是电子体系的各种转账，那么超过五十万人民币的境内汇款，也需要上报央行。

所以再强调一遍，这不算差，不算被查，只是正常的数据上报，而已。

程蝉

谢谢邀请，其实对于大家来说影响不是很大，也不会被查，毕竟银行工作人员也没有这么多的闲工夫，而且耗费这么大的人力物力来查其实很不合理。

您是看了七月一号央行开始执行的《金融机构大额交易和可以交易报告管理办法》得出的结论吧？

首先一定得是现金交易，如果通过工资卡来提取5万元工资存款或者工资肯定不会受到排查，其次如果您转账给朋友亲戚作为急用也不会被查。

但是您突然有一大笔现金要存进银行就容易被查了，原则上五万以上的不明财产都有权查处。洗黑钱往往就是这样慢慢渗透然后操作的。

当然还有关于外币的兑换规则，是这样的：当日单笔或累计交易超过人民币5万元以上、外币等值1万美元以上的现金存取款、回款、结售汇、票据解付以及其他形式的现金收支，金融机构要送交大额交易报告，否则会被纳入关注名单。

也就是说这么做可以限制金融机构的洗钱行为，这么做也是为了加强反洗钱工作，如果高频次操作肯定会引起有关部门的关注，不过对于我们来说没有什么需要担心的。

当然每人每年的换汇额度还是没有变化依旧是5万元美金。

用途还是旅游、留学、探亲、就医、商务出国、货物贸易非投资类保险等。

不过每人每日的兑换额度有所下降，从5万美元变成了一万美元，也就是说从七月一号开始每人从5万美元的每日的兑换额度下调到了一万美元，超过5万人民币、一万美元的兑换都要申报。

变革家

并不是说5万以上就要被查，只是一个数据报告报送而已，没必要惊慌，只有违法了反洗钱法，从事了洗钱行为才会真正的被调查。

在反洗钱法第三条中有这样的规定： 在中华人民共和国境内设立的金融机构和按照规定应当履行反洗钱义务的特定非金融机构，应当依法采取预防、监控措施，建立健全客户身份识别制度，客户身份资料和交易记录保存制度，大额交易和可疑交易报告制度，履行反洗钱义务。

大额交易和可疑交易监控是人民银行日常的预警机制，主要是为了资金安全，防范和杜绝反洗钱行为。

这里了解一下什么是大额交易，什么是可疑交易

2017年反洗钱新规中大额交易的有关定义

1.单笔交易或单日累计人民币超过5万元（含）、外币大于1万元美元（含）的任何形式的现金收支。

2.对公账户于其他银行账户之间单笔或单日累计交易人民币200万元以上（含）、外币等值20万美元（含）的转账。

3.个人账户与对其他账户单笔交易或者单日累计交易人民币超过50万元（含）、外币等值交易10万元（含）的转账

4.个人账户与其他银行账户之间单笔或单日累计交易人民币20万元（含）、外币等值1万美元（含）的跨境款项划转。

可疑交易

可疑交易的范围就比较广了，主要特点就是要根据你的身份信息、交易习惯、资金的来源、去向、频次、性质等等来区分，只要是被金融机构认定为可疑交易的，无论金额大小，都要形成电子或者书面报告报送人行。

国家反洗钱的报送机制，目的是为了从金融领域切断洗钱和犯罪活动的资金流。你的每一次笔业务都是你的交易记录，只要你的资金来源清晰，合理合法，银行只是履行职责上报一个信息报告而已，并不会对你的日常生活有任何影响，5万元只是符合了大额交易报送的起点，并不是所有5万以上的业务都要被调查，没必要担心，了解一下。

不立而立

2、非自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币200万元以上（含200万元）、外币等值20万美元以上（含20万美元）的款项划转。

3、自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币50万元以上（含50万元）、外币等值10万美元以上（含10万美元）的境内款项划转。

4、自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币20万元以上（含20万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的跨境款项划转。

看上面提到的“购汇用途”，也没有“海外置业”这项，说明去海外买房置业并不是一个汇款的合法理由，新政前不是，新政后当然也不是。

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丰登街

不存在的，2013年我一次性存了现金74万到自己卡里，没有一个人问我。

当时情况是这样的，某小楼盘开发商开盘收定金，每套房子2万，摇号制的。

当天人手不够问我们银行借调几个人刷卡收款。

我负责刷卡的，当天收到现金74万，收款结束以后财务负责人有事，让我们把现金带行里存一下。

结果对公柜台没有看到公司财务的人员，不给存款！

于是我们负责对接的经理就让把现金存到我的卡里，然后再转过去。

10分钟办完，啥事都没有，我就得到一条短信通知，柜台存入多少钱，柜台转出多少钱，余额104.5元。事后也从来没有人提起过。

其实现在轰轰烈烈的各种什么盘查各种报备各种规定，跟我们这些平头老百姓一点关系都没有的。

管控只是管控的非法收入，只要你存的钱有正常合法的来源，那么你存多少钱到银行都没有问题。

那些被调查的本身就没有那么干净，不要小看人行的监管系统，更不要高估自己的身份。

所以：有钱就去存起来吧，放家里和藏起来都不如存在银行安全。

王龙说财

大家好！

近期各大媒体纷纷报道有关“7月1日起存款5万以上就要被查”的消息，个别自媒体“标题党”更是为博取关注点击，夸大其词，顾弄玄虚。客观地说，给部分不明真相的人带来很多困惑。瞬间觉得公民隐私保护就像一件“皇帝的新装”，个人隐私将一览无余。其实并没有想象的那么严重，为什么这样说呢？今天就和大家一起聊聊关于“五万以上就要被查”的真相，希望对你有所帮助。

一、存款5万以上，金融机构有义务向当地人民银行分支机构报告，确有其事。中国人民银行《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第二章大额交易报告第五条金融机构应当报告下列大额交易：（一）当日单笔或者累计交易人民币5万元以上（含5万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。（二）非自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币200万元以上（含200万元）、外币等值20万美元以上（含20万美元）的款项划转。（三）自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币50万元以上（含50万元）、外币等值10万美元以上（含10万美元）的境内款项划转。（四）自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币20万元以上（含20万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的跨境款项划转。

二、大额存款交易报告制度不是新鲜事，而是早已有之。自2017年7月1日起施行中国人民银行《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》实际是2006《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的3.0版。自2006年起至今，央行共分别发布3个命令，2006年11月14日发布的《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（中国人民银行令〔2006〕第2号）和2007年6月11日发布的《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》（中国人民银行令〔2006〕第1号），2016年12月9发布的《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（中国人民银行令〔2006〕第3号）。说也就是说大额存款交易报告制度从2006年就已经开始了，只不过那时的金额标准较高（20万），涉及的人群不多，范围小，或者因为即使金额达标但属于正常交易，银行也不会询问你，所以很多人并不知道有这事，社会关注度很小。

三、大额交易和可疑交易报告管理制度具有很重要的意义，事关广大百姓利益。新版《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的出台是基于《中华人民共和国反洗钱法》、《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国反恐怖主义法》的法律规定而诞生。众所周知，当前国际反恐形势严峻，国内反恐也

四、新版《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的实施不会对居民带来生产生活任何影响。

1.报告金额由20万降到5万标准，纳入报告事项内容增多，只能说增大了各大金融机构反洗钱业务工作量，与储户没有太大关系。在临柜业务中实名制、5万存取出示身份证仍然是规定动作，并未因此增加居民负担。

2.大额交易只是常规备案报告，只有可疑交易才有可能接受讯问调查。如果你的资金来源合法，贸易背景真实，是经得起调查的，根本不用惊讶。只有那些来路不明，心怀不轨的资金才惧怕报告和审查，你说是吗？

总之我国7月1日开始执行的《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》已经成为央行金融监管的常态化手段之一，金融是经济的命脉，没有良好秩序的金融就不能更好促进经济的发展，事关国计民生。好了，今天分享到此。想了解更多银行业务知识，请点击[龙门山客栈】近期头条文章，还有更多惊喜！财经话题是我永远的主题。谢谢你的关注，阅读和点评！

龙门山财经

查？查什么？查你的钱怎么来的？

怎么查？向你询问款项来源，还是让你提供书面材料？

我不得不说，这个问题你理解错了。

所谓的查，其实是普通的信息报告而已，而且是执行规定。

《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》自2017年7月1日开始施行。其中第五条规定，金融机构应报告如下大额交易：

1.当日交易人民币五万（含）以上、外币一万元（含）以上的现金存取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款等现金交易。

2.公司帐户与其他银行账户单笔或累积人民币200万元（含）或外币等值美元20万元（含）以上的资金划转。

3.个人帐户与其他银行账户发生人民币50万元（含）以上或外币等值美元10万（含）以上的境内资金划转。

也就是说，当你现金存款超过五万，在你办理业务的时候，银行是不会“查”你的，既不会问你钱是怎么来的，也不会要你提供证明从哪取的。但是，当你办理完业务的当天晚上，银行会有专人将符合要求的交易，通过反洗钱系统上报给人行，只有被判断为可疑交易的，涉及洗钱的，才会进一步“查”实，但一般来说只是待必要时提供证据，银行是没权去“查”你的。

所以不必担心这个问题，普通存取款业务，是没必要担心被查的，即便被查了，又能怎样？难道你还真有不可告人的秘密？

昇财经

不得不说，媒体“标题党”的本性从未改变。

其实，对于这个“5万以上会被查”的规定，更多是对银行来说的。

银行除了为大家办理业务之外，还有协助人民银行进行对资金监管的义务，这个资金的监管其实就是为了针对大家一贯痛恨的贪官污吏、地下钱庄等非法所得进行的“反洗钱”行为。

大家所有通过银行系统以及网络渠道的资金交易其实都在人民银行的监管范围之内，只是这个工作的力度是越来越大。银行以及第三方支付于去年开始接到人民银行通知，进行全民“实名制”的措施，就是其中重要的一环。这样就可以让更多的洗钱行为无所遁形。

以前，本人存取款5万元以上要留存身份证信息，代理存现1万元也需要提供身份证，大家应该是不陌生的，如今“存5万元以上就要被查”不过是这个措施的升级版。

对于以前来说，规定是个人存取款在20万元以上视为大额，代理取款50万以上需跟开户人本人进行电话核实，可能大部分人对于这个规定不太熟悉（大金额大家可能更多选择柜面转账或者网银渠道），而此类业务在银行的反洗钱系统内都是可以监控到，并且需要反洗钱工作人员进行甄别并上报人民银行的。如今，这个规定的出台，更多的是把“大额”的意义降低，从而使反洗钱的工作更加具体、细致化，虽然对于银行的反洗钱工作人员这不是什么好事情。

由此来看，其实，这个规定的出台对于我们这些守法良民来说是一件好的事情。因为它会让更多贪官污吏、地下钱庄等的非法行为更加小心翼翼，增加这些行为的实行难度，我们老百姓不就是盼着这些人这些事情越来越少吗？哪怕不能杜绝，让他们拿钱拿的不那么轻松舒服，我们好歹也能心理安慰一下（手动滑稽）。

希望我的回答对您的疑惑有所帮助。

關鍵字: 财经 银行 投资